Список аккредитованных НПФ в 2023 году

Негосударственные пенсионные фонды сегодня играют важную роль в пенсионном обеспечении граждан. Но какой НПФ выбрать? Предлагаем вашему вниманию актуальный на 2023 год список аккредитованных НПФ. Узнайте, какие фонды считаются самыми надежными и прибыльными.

Что нужно знать о НПФ перед выбором

Прежде чем выбрать негосударственный пенсионный фонд для инвестирования своих пенсионных накоплений, важно разобраться в том, чем НПФ отличаются от государственного Пенсионного фонда РФ и какую роль они играют в пенсионной системе страны.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это негосударственная некоммерческая организация социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда.

В отличие от ПФР, НПФ являются частными компаниями. Их основная задача – предоставлять клиентам услуги по негосударственному пенсионному обеспечению. НПФ формируют пенсионные накопления за счет добровольных отчислений граждан и организаций, а также инвестируют эти средства с целью получения дополнительного дохода.

Виды НПФ

Различают следующие виды НПФ:

• По корпоративным пенсионным программам – обслуживают сотрудников конкретных предприятий и организаций.
• По профессиональным пенсионным программам – обслуживают представителей определенных профессий и отраслей.
• Универсальные – принимают любых клиентов без ограничений.

Большинство действующих сегодня НПФ относятся к универсальным фондам, т.е. они открыты для клиентов из всех сфер деятельности и регионов.

Преимущества НПФ

Основные плюсы негосударственных пенсионных фондов:

1. Более высокая доходность по сравнению с государственной накопительной пенсией.
2. Возможность самостоятельно выбрать НПФ и в любой момент его сменить.
3. Прозрачность инвестирования пенсионных денег.
4. Выплаты по инвалидности и потере кормильца.
5. Возможность получения накоплений по наследству.

Таким образом, размещая пенсионные деньги в НПФ, гражданин получает более гибкие условия и потенциально более высокий доход.

Инвестиционная стратегия НПФ

Главным источником дохода для негосударственных пенсионных фондов являются инвестиции пенсионных накоплений в различные финансовые инструменты. Обычно НПФ вкладывают средства клиентов в следующие активы:

• Государственные и корпоративные облигации.
• Акции российских компаний.
• Ипотечные ценные бумаги.
• Депозиты в банках.
• Недвижимость.

Чем успешнее НПФ инвестирует пенсионные деньги, тем выше доходность у его клиентов. И наоборот, неудачное инвестирование ведет к снижению прибыли или даже убыткам фонда.

Действующий список аккредитованных НПФ в 2023 году

Для составления актуального списка НПФ были использованы данные Ассоциации НПФ России. По состоянию на февраль 2023 года официальными членами Ассоциации являются 59 фондов, прошедших аккредитацию и получивших все необходимые лицензии для работы с пенсионными накоплениями.

География НПФ

Подавляющее большинство российских НПФ зарегистрированы в Москве – 42 фонда. Остальные расположены в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Череповце, Омске, Иркутске и других городах.

Таким образом, список региональных фондов выглядит довольно скромно на фоне столичных НПФ. Это связано в первую очередь с тем, что именно московские фонды имеют доступ к наибольшим финансовым возможностям и пулу высококвалифицированных кадров.

Далее рассмотрим ключевые количественные и качественные показатели аккредитованных НПФ.

Ключевые количественные показатели НПФ

К основным количественным показателям деятельности НПФ относятся:

• Размер собственных средств.
• Объем пенсионных резервов.
• Количество участников.

Эти данные позволяют оценить масштабы деятельности фонда и уровень его финансовой устойчивости. Чем выше показатели, тем надежнее считается НПФ.

Топ крупнейших НПФ по активам

1. НПФ Сбербанка – 579 млрд рублей.
2. НПФ Будущее – 308 млрд рублей.
3. НПФ ВТБ – 303 млрд рублей.
4. НПФ Газфонд – 216 млрд рублей.

Помимо крупных игроков, на рынке присутствуют и небольшие региональные фонды. Например, одними из самых маленьких по размеру активов являются НПФ «Роствертол» (184 млн руб), НПФ «КИТ Финанс» (191 млн руб) и НПФ «ТОР» (196 млн руб).

Качественные показатели НПФ

Для оценки качества работы фондов активно используются данные внутренних и внешних аудиторских проверок. Аудит позволяет определить соответствие деятельности НПФ стандартам и лучшим практикам отрасли.

Лидеры по прозрачности управления

Список рейтинга НПФ составляется рейтинговым агентством "Эксперт РА" ежегодно. В 2022 году лидерами прозрачности управления были признаны:

1. НПФ Сбербанка.
2. НПФ "Открытие".
3. НПФ САФМАР (переименован в НПФ "Достойное будущее").

Эти фонды регулярно публикуют отчетность, проводят аудиты и следуют передовым стандартам корпоративного управления.

Надежность НПФ: список ключевых факторов

Как уже отмечалось, одним из важнейших критериев выбора НПФ является его надежность. На уровень надежности влияют следующие факторы:

• Размер собственного капитала.
• Качество активов.
• Рентабельность деятельности.
• Риск-менеджмент.

Чем выше показатели НПФ по этим направлениям, тем более устойчивым и надежным считается фонд.

Рейтинги надежности НПФ от ЦБ и "Эксперт РА"

Для оценки надежности НПФ используются независимые рейтинги, которые составляют профильные рейтинговые агентства. Рассмотрим подробнее два наиболее авторитетных рейтинга.

Методика агентства "Эксперт РА"

"Эксперт РА" оценивает как количественные, так и качественные факторы деятельности НПФ. Итоговый рейтинг надежности присваивается по шкале от A++ до D.