Как законно не платить кредит? Наличный кредит: как не платить

Оформляя очередную мебель, дорогостоящую недвижимость или автомобиль в кредит, многие заемщики живут одним днем. Это означает, что, находясь под действием кредитной эйфории, никто даже и не задумывается о том, что будет завтра. А вдруг вас уволят с работы, вы лишитесь жилья или не останется денег для оплаты займа? Что делать тогда? Вот в этот момент и приходят на ум разнообразные варианты насчет того, как законно не платить кредит. Что это за варианты и настолько ли они законны, как о них говорят?

Просто объявить о своей финансовой несостоятельности

Например, рассказать банку о том, что нечем платить кредит. Этот совет можно часто услышать от знакомых и коллег по работе. Что это означает и как можно применить этот способ должнику, чтобы не выйти за рамки закона?

Для начала предположим, что вы не просто решили вдруг не погашать задолженности по банковским счетам, а уже какое-то время их не платите. При этом вы неоднократно обращались к представителям кредитной организации, у которой ранее и оформляли ссуду, с доказательствами трудного материального положения. Следовательно, вы можете сослаться на «новомодный» в клиентской среде закон «О несостоятельности физических лиц».

Когда можно сослаться на закон о банкротстве физлиц?

Это возможно выполнить при следующих условиях:

• если ваш наличный кредит не выплачивается в течение полугода;
• если сумма займа составляет от 500 000 рублей;
• если ваша платежная несостоятельность будет доказана в суде.

Однако стоит понимать, что каждый закон имеет свои «подводные камни». Поэтому, даже если через суд вам удастся убедить банк в собственной неплатежеспособности, это вовсе не означает, что вы не потратите больше ни копейки.

Напомним, что с момента подачи судебного иска на предъявление претензий должнику отводится 31 день. А это означает, если у вас были долги не только перед этим банком, то все ваши кредиторы смогут в течение упомянутого срока «вспомнить» о неоплаченных долгах. Конечно, если они не успеют этого сделать, их претензии после суда рассматриваться не будут.

Негативные моменты объявления банкротства

Кроме того, в процессе судебного разбирательства сумма вашего долга будет увеличиваться (по мере обращения кредиторов). В конечном итоге (после суда) у вас будет ровно 5 лет, в течение которых необходимо будет погасить все задолженности. Если же этого не произойдет, вас объявят банкротом.

Также стоит уяснить, что, если банк поймет, что в реальности взять с вас нечего, он будет настаивать на продаже вашего имущества и всех имеющихся у вас ценных вещей. Поэтому, если вы уже перепробовали все законные способы не платить кредит и выбрали именно этот, готовьтесь расстаться со своими активами на законных основаниях.

«Не плати и игнорируй обращения банка»

Второй вариант, по мнению многих заемщиков, относительно того, как законно не платить кредит, - это попросту игнорировать работников банка. К примеру, взяли вы ссуду, деньги потратили, а погашать долг не собираетесь в принципе. В данном случае не стоит «спускать все на тормозах», так как уход от проблемы не является реальным ее устранением.

К тому же если будет доказано в суде ваше изначальное желание не возвращать займ (по статье «Мошенничество с целью наживы»), то это чревато наложением административного штрафа, исправительными работами и в запущенных случаях – лишением свободы на срок до двух лет. Другими словами, взять кредит и не платить - нельзя. Это незаконно. И чревато судебными разбирательствами, явно не в пользу заемщика.

Срок исковой давности: решение всех кредитных проблем

Еще одним шатким вариантом считается упование на срок исковой давности. Согласно данному закону, если в течение трех лет (с момента образования задолженности) должник не встречался с представителями банка, и они не подавали на него в суд, то кредит можно не платить. Иными словами, срок кредитных обязательств истек, а банк вовремя не спохватился, следовательно, платить долги не нужно. Но это не совсем так.

Во-первых, ожидать того, что кредитная организация попросту о вас забудет и простит наличный кредит, не стоит. Это что-то из области фантастики. Напомним, что после возникновения у заемщика просрочки, представители кредитора сначала направляют письменное уведомление, затем звонят по телефону с напоминаниями, а после – продают ваш долг коллекторам.

На какие ухищрения идет банк?

Каждый банк знает об этом законе (имеется в виду срок исковой давности) и поэтому часто идет на хитрости. Например, старается доставить вам письменное уведомление не почтой, а при личном визите. Беззаботный заемщик открывает дверь и общается с банковским представителем. Следовательно, правило об отсутствии контактов с финансовым учреждением здесь не действует.

Другое дело, например, если вы вообще уехали из страны и в течение трех лет не появляетесь дома. Но здесь, опять-таки, палка о двух концах. Банк может подать на вас в суд и привлечь по статье «Мошенничество в сфере кредитования», а это уже совсем другая история. И, конечно, если вас не будет дома, весь удар на себя примут ваши близкие и родственники, а также поручители и созаемщики (если таковые были задействованы при получении займа). Это тоже нужно понимать.

Можно ли не платить банку вообще?

Некоторые любители «легкой наживы» считают, что могут не возвращать заемные средства кредитору. Потому на юридических форумах часто встречаются вопросы о том, можно ли не платить кредит?

Но не все так просто. Напомним, что умышленная неуплата уголовно наказуема. Однако в этом случае есть и исключения, в частности, к таковым можно отнести, во-первых, ситуацию по кредитам, сложившуюся на Крымском полуострове (после 16 марта 2014 года), а во-вторых, проблему с займами на Донбассе и Луганщине. При этом и тех и других интересовал вопрос о том, платить ли кредит «Приватбанку» и прочим кредиторам или нет. В данном случае и те и другие столкнулись с дилеммой. А уж решать её или нет - дело выбора каждого.

Когда можно не платить кредит банку?

Кроме того, бывают ситуации, когда на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома. Например, у вас украли паспорт. Другими словами, вы лично не присутствовали при оформлении займа. Но даже и это необходимо доказать. А значит, будет суд и правовое разбирательство. Также кредитный договор может быть расторгнут и по другой причине, например, когда он был заключен с психически неуравновешенным заемщиком, не отдающим отчета своим действиям. Однако и этот факт необходимо будет доказывать через суд.

Еще одним исключением считается смерть заемщика. В данной ситуации кредитный договор будет расторгнут (если в нем не говорится о переносе суммы долга на родственников усопшего).

В других же ситуациях, например, когда вам просто не хочется платить по счетам, возвращать деньги банку все же придется.

Не плачу кредиты: последствия

Если вы вдруг решили не платить кредит, к чему вам следует готовиться? Во-первых, к регулярным звонкам и письмам от представителей кредитора. Во-вторых, к судебному разбирательству. В этом случае могут быть и положительные моменты, например, вам могут сократить сумму процентов (как правило, банки злоупотребляют начислением штрафов и процентов). Из негативного – по постановлению суда, у вас могут изъять имущество (с последующей его продажей «с молотка»), запрет на выезд за рубеж, испорченная кредитная история.

В-третьих, банк может продать ваш долг коллекторам. Тогда помимо стандартных звонков в ваш адрес (и ваших родственников) могут поступать угрозы. Процесс возврата средств затянется на годы и в конечном итоге также может закончиться судом.

Ну и, конечно, все это время работники коллекторского агентства будут мотать вам нервы. Такое давление обычно оказывает большую психологическую нагрузку.

Поэтому не стоит допускать просрочек и портить отношения с кредитной организацией. А чтобы не было проблем в дальнейшем, внимательно изучайте кредитный договор перед его подписанием.

Можно ли доверять фирмам, которые обещают заплатить за вас кредит?

Информация о том, как законно не платить кредит, часто мелькает в рекламных объявлениях некоторых сомнительных компаний. Так, одни из них обещают взять на себя оплату вашего займа перед банком. Суть работы таких организаций сводится к следующему: сначала вы передаете представителям фирмы всю информацию, касающуюся вашего долга; затем они (за определенное вознаграждение) обещают заплатить за вас кредит. Стоит ли им верить?

Начнем с того, что переоформление любых документов, включая кредитный договор, без непосредственно участия банка - незаконно. В этой ситуации вы не только не избавляетесь от своего «кредитного ига», но и теряете энную сумму денег (плата за услуги фирмы).

К тому же, будучи обманутыми сладкими обещаниями "благодетеля", вы перестаете платить кредит (в надежде, что его за вас оплатит компания), а в результате приобретаете долг перед банком. Так что, как говорится, возврат кредита – дело чести. Отсюда следует вывод: нельзя доверять свой кредитный долг сторонним лицам.

Что же можно сделать с долгом, если платить по кредиту нет возможности?

Если у вас в силу определенных обстоятельств нет возможности оплачивать банковскую ссуду, не стоит сразу искать обходные пути и законные способы не платить кредит: сразу идите в банк. Там необходимо изложить суть проблемы, а также попытаться найти из сложившейся ситуации выход вместе с представителем финучреждения. Например, кредитный менеджер может предложить вам:

• провести реструктуризацию долга;
• пересмотреть график кредитных платежей;
• предоставить «кредитные каникулы».

Так, банк может составить новый график платежей с учетом вашего уровня дохода на текущий момент (к примеру, если вы лишились работы и размер вашего ежемесячного дохода резко сократился). Также может быть принято решение о продаже вашего залогового имущества. Например, вы оставляли в залог машину, если это предусматривали условия кредита.

Как вариант, можно рассмотреть рефинансирование кредита. Это означает, что вам есть смысл обратиться в другую кредитную организацию (отличную от вашей) и взять новый займ, но на более выгодных условиях. Такие ссуды выдает Сбербанк России, «Райффайзенбанк», ВТБ 24 и другие. Иногда банки могут кредитовать как своих клиентов, так и чужих. Так, «Райффайзен» предлагает кредитные программы по рефинансированию дорогих кредитов своих же клиентов. Довольно удобно, не правда ли? А «Юниаструм Банк» дает возможность «чужим клиентам» получить новые займы по беззалоговым кредитам.

Здесь также стоит оговориться, что перекредитование равноценно новому долгу. Следовательно, вас ждет повторная процедура оформления ссуды.

Вот только в банк необходимо обращаться лишь при наличии реальных проблем с оплатой, наступивших вследствие болезни, утери кормильца, потери работы и т. п. И, конечно, в таком случае у вас на руках должны быть все необходимые справки и документы, подтверждающие причину неуплаты. Повторимся: здесь не нужно думать о том, как законно не платить кредит, наоборот, постарайтесь найти способы, чтобы как можно быстрее его погасить.