Как узнать свою кредитную историю? Как узнать кредитную историю через Интернет

Если вы хотя бы раз в жизни брали кредит, то история ваших взаимоотношений с банком будет вписана в специальный документ, который доступен для изучения всем банковским структурам. Где хранится этот документ и как узнать свою кредитную историю — поговорим об этом более подробно.

КИ — что это и зачем она необходима

Кредитная история — это документ, в который заносятся сведения обо всех кредитах, взятых вами на протяжении жизни. Также там отражается информация о том, как вами исполнялись условия договора: соблюдались ли сроки оплаты, были ли просрочки и на какой промежуток времени, начислялись ли вам штрафы и пени. Поэтому любой человек, рассчитывающий в будущем пользоваться услугами кредитных организаций, просто обязан позаботиться о том, чтобы досье на него было в полном порядке. В связи с этим довольно часто возникает вопрос относительно того, как узнать свою кредитную историю. Можно ли это сделать самостоятельно и сколько такая услуга стоит?

Довольно часто случается так, что по халатности сотрудников банковских учреждений, внесших в КИ недостоверные данные, финансовая биография бывает испорчена даже у самых педантичных плательщиков. Справедливости ради стоит заметить, что не менее часто свое досье люди портят сами, например, внося очередной платеж с просрочкой хотя бы на один день, а то и вовсе безалаберно относясь к исполнению своих финансовых обязательств.

Из чего состоит КИ

Перед описанием того, как узнать кредитную историю человека, рассмотрим, из чего же она состоит. Структура КИ включает в себя три части:

1. Титульная — содержит личные данные о заемщике, позволяющие его идентифицировать. К ним относятся имя, отчество и фамилия, данные паспорта, образование, семейное положение, место работы, домашний адрес и другое. А если заемщик является юридическим лицом, то титул включает в себя наименование юр. лица (полное и сокращенное), его ЕГРН, ИНН, адрес и место регистрации и пр.
2. Основная — содержит информацию непосредственно о полученных займах: какова сумма, в каком банке, сроки, аккуратно ли погашался кредит, имелись ли просрочки, их длительность, был ли заем возвращен в положенный срок или не погашен вовсе. Иногда в этой же части прописывается некий рейтинг, который оценивает степень надежности заемщика. Именно эта часть заинтересует сотрудников всех банков, в которых вы будете оформлять кредит в будущем.
3. Дополнительная — секретная часть КИ, в которой находится информация о том, какой именно банк (или микрофинансовая организация) сделал запись о каждом конкретном кредите.
   

Ни в одну из этих частей не может быть внесена информация о целях кредитования, равно как и любая другая личная информация, не отражающая ваши обязанности как субъекта кредитных отношений.

Где посмотреть

Достаточно часто люди пытаются узнать кредитную историю в банке, в котором оформляли заем в последний раз, полагая, что она находится именно там. Это абсолютно неверно, ведь ни один банк не хранит у себя досье заемщика, для этого существуют специальные организации, именуемые БКИ, что означает "Бюро Кредитных Историй". Следует знать, что информация о вас как о заемщике может быть передана туда только с вашего письменного согласия. Обычно такой документ предлагают подписать вместе с кредитным договором. Точно так же, только по вашему разрешению, возможен доступ к ней третьих лиц — согласие на обращение в банк кредитных историй попросят у вас при обращении за следующим кредитом.

Ознакомление с КИ

Способов проверить свое финансовое досье несколько. Для этого можно:

• лично обратиться в бюро кредитных историй;
• послать запрос почтой;
• обратиться в ближайшее агентство-партнер БКИ, расположенное в вашем регионе;
• воспользоваться интернет-ресурсами;

Выбирать, где узнать свою кредитную историю, вы можете самостоятельно. Все зависит от того, как быстро нужно получить ответ, готовы ли вы заниматься этим самостоятельно либо доверите работу профессионалам.

Вам поможет Всемирная паутина

Одним из самых легких способов узнать собственную финансовую историю и проверить, все ли там в порядке, является Интернет. Итак, как узнать кредитную историю онлайн? Для этого можно воспользоваться сайтами компаний, являющихся партнерами БКИ, но услуга эта платная.

Одним из таких партнеров, например, является закрытое акционерное общество «Агентство кредитной информации», на официальном сайте которого можно подать заявку. Однако получить доступ к кредитной истории вы сможете только после идентификации личности. Сделать это можно тремя способами:

• отправить заверенную телеграмму через Почту Росси (вашу личность удостоверят сотрудники почтового отделения после предоставления паспорта);
• получить на почте заказное письмо, содержащее специальный код для активации вашей учетной записи;
• лично явиться с паспортом в офис компании.

Точно таким же образом можно узнать свою кредитную историю и через агентство «Эквифакс», а также ряд других компаний. Полный их перечень можно найти на сайте ЦККИ (Центрального каталога кредитных историй).

Зачем нужен код

Одним из требований при получении КИ является знание специального кода субъекта кредитной истории. Как узнать код кредитной истории и что это такое?

Это специальный шифр наподобие ПИН-кода на кредитке, состоящий из букв и цифр. Его придумывает сам клиент при оформлении своего первого займа, по нему бюро может отследить изменения в досье. Также он не дает возможности третьим лицам узнать, где находится ваша КИ, даже если им известны данные паспорта.

Если такого кода у вас нет, то его можно создать в любое время, обратившись в БКИ. Если со временем вам захочется его изменить или вовсе аннулировать — сделать это вы сможете самостоятельно, посетив кредитное бюро.

Учтите, если вы забыли или потеряли свой код, восстановить его не получится — придется создавать заново, проходя всю процедуру с самого начала. Конечно, запросить свое досье можно и без кода, однако узнать кредитную историю через Интернет не получится.

Как получить КИ с кодом и без

На территории Российской Федераций действует около тридцати кредитных бюро. Как узнать, где же находится именно ваше финансовое досье? Для начала необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, именно там хранится эта информация (заметьте, не сама КИ, а только сведения о том, где она находится). Как узнать свою кредитную историю, воспользовавшись компьютером, мы уже выяснили. Сделать это онлайн можно, зная код субъекта кредитования. Для этого нужно посетить сайт Банка России, заполнить специальную форму, в которой указать адрес своей электронной почты, на нее будет выслан ответ.

А можно ли это сделать, так сказать, в реальном режиме и без кода? Конечно, можно. Если вы не хотите лично обращаться в кредитное бюро, можно сделать это через банк. Для этого необходимо прийти в любое банковское учреждение с заявлением о содействии в выдаче вам кредитной истории, причем указывать причину, по которой она вам понадобилась, не обязательно. Исходя из действующего законодательства, банк не имеет права вам отказывать, он обязан предоставить отчет в десятидневный срок.

Также можно сделать запрос телеграфной связью, указав при этом свои персональные данные и адрес «электронки», туда придет ответ из ЦККИ. Запрос в Центральный каталог КИ можно сделать и через нотариуса, предоставив письменное согласие на получение досье. После получения заявления нотариусом будет отправлен запрос для последующей передачи в ЦККИ.

Цена вопроса

Многие граждане и не подозревают о том, что один раз в год они могут изучить свое финансовое досье абсолютно бесплатно. Стоит отметить, что год в этом случае имеется в виду не календарный, а трактуется как 12 месяцев с даты последнего обращения. Если же вы хотите получать такую информацию чаще, то придется раскошелиться.

По закону бюро кредитных историй регулирует свою ценовую политику самостоятельно и не является «благотворительной» организацией. Поэтому запрашивать свою финансовую историю вы можете хоть ежедневно, однако всякий раз придется выкладывать от 450 до 800 рублей, причем в некоторых БКИ каждое последующее обращение дороже предыдущего.

Можно ли что-то исправить

Важно знать: если вы, изучив свою кредитную историю, обнаружили в ней неправдивые, по вашему мнению, факты, то можно попытаться реабилитировать себя в глазах будущих кредиторов.

Сделать это достаточно сложно. Нужно направить официальное заявление в то бюро, где находится ваше досье, указав в нем, с чем конкретно вы не согласны, и привести аргументы в свою защиту. В соответствии с законом «О кредитных историях» БКИ обязано направить все документы в центральный офис банка, сделавшего спорную отметку. Если банк, рассмотрев претензию, откажется вносить изменения в кредитную историю, вам останется только одно — отстаивать собственные интересы в судебном порядке.

Исходя из практики, можно сказать следующее: в случае, когда вы не вполне уверены, сможете ли доказать свою правоту, либо если «несправедливость» довольно незначительна, проще будет улучшить досье новыми положительными записями, ведь судебная волокита может растянуться на длительный срок.

Заключение: зачем проверять КИ

Теперь, когда мы выяснили, как узнать свою кредитную историю, не ленитесь делать это хотя бы раз в год, ведь она отражает вашу финансовую репутацию. Кроме того, это отличный способ удостовериться, что вы не стали жертвой аферистов и мошенников, которые оформили на вас кредит, воспользовавшись подложными документами. Сделать это онлайн, зная данные вашего паспорта, не так уж и сложно, а оформление кредита по украденным документам и вовсе стало классикой жанра. Для банка в этом случае подлинность личности заемщика большого значения не имеет — лишь бы деньги вернули. Доказать, что кредит оформляли не вы, будет достаточно сложно. Поэтому, чем раньше вы узнаете о наличии такого «подарка», тем больше шансов убедить кредитора в том, что вы к нему не имеете никакого отношения, и свести убытки к минимуму.