"Бинбанк": рейтинг надежности, особенности и контакты

Какой рейтинг «Бинбанка»? Этот вопрос интересует многих. Публичное акционерное общество «Бинбанк» - крупное банковское образование, главный офис которого расположен в столице. Банк был создан в 1993 году Михаилом Гуцериевым и выступил оператором внутреннего офшора в Ингушетии. В начале двухтысячных занимался финансовым обслуживанием государственной компании «Славнефть», затем частной организации «РуссНефть», принадлежащих основателю банка. Какое место «Бинбанк» в рейтинге банков занимает на нынешний момент? Разберемся в данной статье.

Работа группы БИН

Неформальная группа компаний БИН работала в трех основных направлениях: нефтяная промышленность, развитие и финансы (в том числе и страховая компания). Банк активно развивался и разрастался с начала двухтысячных годов и продолжает эту политику сегодня. «Бинбанк» приобрел в 2008 году контрольный пакет акций «Башинвестбанка», а в 2014 году «Москомприватбанк». В том же 2014 году в состав «Бинбанка» вошли «СКА-Банк», «Аккобанк», «Тверьуниверсалбанк», «Рост Банк» и «Кедр». Таким образом, «Бинбанк» значительно расширил свое присутствие в регионах страны, даже самых отдаленных.

Покупка акций «МДМ Банка»

В июне 2015 года был подписан договор о покупке контрольного пакета акций «МДМ Банка». Сделка по приобретению «МДМ Банка» стала самой крупной в банковской сфере. Это объединение расширило возможности группы компаний в области корпоративных кредитов и привлечения большего количества клиентов.

Рейтинг надежности «Бинбанка» будет представлен ниже.

Таким образом, к июню 2017 года группа компаний «Бинбанк» обладала 14 филиалами, один из которых находится вне страны и 432 подразделениями. Среднесписочное количество сотрудников превышает 12 тысяч человек (по данным на 2016 год). Карты «Бинбанка» без комиссии обслуживает 15 тысяч банкоматов.

Широкий спектр услуг

На рейтинг «Бинбанка» влияет то, что физическим лицам он может предложить широкий спектр услуг, включая потребительские и ипотечные кредиты, вклады, рефинансирование кредитов, взятых в других банках, выпуск дебетовых и кредитных карт. Перечень услуг, предоставляемых банком юридическим лицам намного шире: кредиты и депозиты, выпуск дебетовых и кредитных карт для корпоративных клиентов, операции с валютой (переводы, контроль), зарплатные проекты, инвестиции и т. д.

По состоянию на август 2017 года активы компании составили 1,2 триллиона рублей. Пассивы банка наполовину состоят из вкладов физических лиц. На втором месте денежные средства корпоративных клиентов (16%). Десять процентов составляют ценные бумаги. Оборот по открытым счетам клиентов составляет 500-700 миллиардов рублей в месяц.

Кредитный портфель

Кредитный портфель к августу 2017 года составил 173 миллиарда рублей. При этом за последний год увеличилось количество аккредитованных юридических лиц, при этом сократились объемы выдаваемых физическим лицам кредитов. Розничный кредитный портфель формируется в основном из долгосрочных займов на срок более трех лет. Корпоративный кредитный портфель более гибок в плане срочности. Ценные бумаги в компании представлены в основном облигациями. Обороты по сделкам с ценными бумагами довольно высоки, а значит и сами бумаги ликвидны. Чистая прибыль банка за 2016 год составила почти 13 миллиардов рублей.

Рейтинг «Бинбанка» и надежность

На сегодняшний день группа компаний БИН получает основную прибыль из нефтяной и угледобывающей промышленности. Существенную долю прибыли приносят также недвижимость, строительство, участие в негосударственных фондах и т. д.

По данным Центробанка рейтинг «Бинбанка» по надежности довольно неплохой.

Он занимает пятнадцатое место по активам нетто. По другим показателям, таким как прибыль или кредитный портфель, он опускается до пятого десятка либо совсем выпадает из рейтинга.

В период кризиса руководство банка проводило активную политику инвестирования. По рейтингу RAEX банк за 2014 год выиграл 11 позиций, заняв 20-е место. Forbes перевел его на 20-е место по количеству активов и на 28-е место по капиталу, таким образом изменилась с четвертой на третью группа надежности банка. В рейтинге Forbes принимаются во внимание различные факторы, такие как рентабельность средств, риски по кредитам и то, какую часть занимают депозиты в пассивах.

Кредитоспособность банка

«Эксперт РА» высоко оценивает кредитоспособность «Бинбанка», то есть вопреки неблагоприятной экономической ситуации, банк выполнит все взятые на себя перед клиентами обязанности. В рейтинге RAEX-600 ПАО «Бинбанку» удалось достичь 296-го места, что на 70 ступеней выше чем раньше. С осени 2015 года звучат также и негативные предсказания в отношении судьбы «Бинбанка». Аналитики из S&P, к примеру, считают, что на финансовое положение банка в 2014 году оказывал стремительный прирост активов.

RAEX также указывает на уменьшение количества финансовых активов «Бинбанка». Это является доказательством отсутствия консервативного контроля над возможными рисками. «РА Эксперт» озвучили предпосылки, необходимые для стабилизации роста «Бинбанка» в долгосрочной перспективе: уменьшение количества высокорискованных операций с финансами, эффективное управление организацией, качественное IT-обеспечение, высокий уровень терпимости акционеров и властей.

В 2015 году стратегия «Бинбанка» была направлена на попадание в 10 лучших банков страны. Однако цель не была достигнута. «Бинбанк» не смог обогнать по рейтингу такие крупнейшие банковские структуры России как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Промсвязьбанк» и другие. В этих банках находится больше половины всех банковских капиталов страны. Однако по некоторым параметрам банки из этого рейтинга проигрывали «Бинбанку». Например, банк «Открытие» находился на 18-м месте по рейтингу RAEX, что на три позиции ниже «Бинбанка». Рейтинг банков сейчас довольно популярен - его просматривают потенциальные клиенты, партнеры организаций.

Народный рейтинг

«Banki.ru» составляет свой рейтинг, основываясь на отзывах, оставленных клиентами банков, с учетом ответов самого банка. В этом рейтинге «Бинбанк» занимает седьмое место, что является средним показателем. За несколько лет было написано около трех тысяч отзывов об обслуживании и предложениях банка. Средняя оценка банка 2,2 из 5. Представителями компании было решено более трехсот обозначенных в отзывах проблем и было отвечено на 90 процентов сообщений, оставленных на портале. За последний год эти показатели еще выше.

Более пятисот отзывов к началу 2016 года было оставлено по вопросам вкладов и кредитов «Бинбанка», 7 отзывов касались ипотечных кредитов, по два отзыва были оставлены на тему лизинга и депозита. На «отлично» работу специалистов банка оценили в три раза меньше пользователей, чем на единицу, оценки 3 и 4 дали меньше людей, чем те, кто оценили на двойку «Бинбанк». Рейтингу банков России можно доверять.

В совокупности рейтинг этого банка на вышеупомянутом ресурсе достиг 43,1, на пару баллов меньше средних значений. Главными проблемами банка на основании отзывов можно назвать сроки рассмотрения заявок на получение кредита, неудовлетворительные условия для досрочного погашения кредита, а также низкий уровень обслуживания клиентов в целом.

Проблемы «Бинбанка»

В августе 2017 года в УК «Альфа Капитал» попали письма о неблагонадежном состоянии некоторых крупных банков России. В их число попал и «Бинбанк». На данный момент в сети происходит бурное обсуждение сложившейся ситуации, достоверности сведений из письма, а также реальное положение дел «Бинбанка». Деятельность банка уже давно вызывает ряд вопросов и подвергается сомнению со стороны экспертов. Выданный кредит убыточному «Рост Банку» в 2016 году в размере 250 миллиардов рублей вызвал сильное недоумение аналитиков, ведь в отчетности банка должен был быть указан резерв по кредиту не менее 52 миллиардов рублей, а этого сделано не было.

Спустя несколько месяцев «Бинбанк» решает приобрести финансово нестабильный «МДМ Банк», что также вызывает разумное непонимание со стороны экспертов и аналитиков.

Но рейтинг надежности банка «Бинбанк» все же снизился.

Не лучшие времена

Согласно сайту «Анализ банков», данное кредитное учреждение переживает не лучшие времена. Банк привлекает средства от клиентов, вкладывая при этом ресурсы в кредиты. То есть берутся деньги у населения в краткосрочной перспективе и вкладываются в долгосрочные проекты. Дюрация активов не должна быть больше дюрации пассивов, так как это неизбежно приводит к рискам. Проведенный анализ указывает на то, что у банка критический запас прочности, который является недостаточным в случае резкого оттока средств.

Банк делает ставку на межбанковские займы (как в ситуации с «Рост Банком»), обеспечивая эти кредиты гарантиями и поручительствами. Однако наиболее надежным видом обеспечения кредита является собственность заемщика, такая как ценные бумаги или драгоценные металлы. А этот показатель у «Бинбанка» как раз упал до 18 процентов.

У «Бинбанка» нет четкой структуры собственников из-за большого количества офшорных компаний. Поэтому в случае глобальных проблем, банку неоткуда будет получить финансовую помощь, так как стратегические партнеры у него отсутствуют. Государство не принимает участия в деятельности банка, что может привести к рискам административного плана.

Перевод в ряды ненадежных

В конце 2016 года произошел рост фонда обязательного резервирования «Бинбанка», что может быть признаком перевода банка в ряды ненадежных. Аналитические и статистические данные о «Бинбанке» указывают на наличие множества проблем в долгосрочной перспективе. В сложившейся ситуации владельцы «Бинбанка» приняли решение не проводить до 2020 года IPO (первоначальное публичное предложение акций банка). Этому способствовало также решение Центрального банка России включить облигации «Бинбанка» в число неликвидных. С июля 2017 года облигации банка не принимаются в залог.

Вывод

Вывод, сделанный сайтом «Анализ банков» вполне предсказуем: «Бинбанк», равно как и его клиентов, ждут сложные времена в долгосрочной перспективе, возможно, это даже обернется скандалом и потерей средств клиентов. И хотя информация о проблемах «Бинбанка» оспаривается как руководством банка, так и Центральным банком, факты неоспоримы и говорят сами за себя. Единственное, о чем можно поручиться в текущей ситуации, так это о том, что у банка не будет отозвана лицензия. Это дает надежду на то, что банк подкорректирует свою политику распределения средств и выровняет финансовое положение. А нам, как и вкладчикам, остается ждать и наблюдать, чем закончится эта противоречивая во всех смыслах ситуация. В любом случае, паниковать и становиться в очередь за своими деньгами пока преждевременно.

Итак, нами был рассмотрен рейтинг «Бинбанка».