Банк - определение. Виды и функции банков. Крупнейшие банки мира

Что собой представляет современный банк? Определение этих финансовых учреждений как сосудов экономики осуществлялось постепенно или было введено молниеносно? Какие виды банков существуют? Что за функции они выполняют?

Общая информация

Банки существуют довольно давно. Но, несмотря на это, вопрос об их сущности всё ещё является дискуссионным. Зачем существует банк? Определения для этого вопроса подбирались самые различные. Вот основные:

1. Он является хранилищем денег.
2. Организация, учреждение и орган экономического управления.
3. Кредитное предприятие.
4. Агент биржи.

Так что же собой являет банк? Определение из новой экономической энциклопедии говорит, что он является системой, в задачи которой входит накопление (как денег, так и информации), аккумуляция средств, предоставление кредитов, осуществление расчетов, выпуск, а также учет векселей и иных ценных бумаг, проведение эмиссий, операций с золотом. Он также торгует иностранной валютой и выполняет иные функции. Существуют специализированные подразделения банка, каждое из которых выполняет определённую функцию: техническую, проверочную, аналитическую.

Взгляд со стороны науки

Современную экономическую теорию очень интересует такой институт как банк. Определения для них даются как для особенного вида финансовых посредников. Они обладают такими характеристиками:

1. Реализовывают политику обмена долговыми обязательствами. В данном случае банки занимаются выпуском своих ценных бумаг, и мобилизованные благодаря этому средства размещают в других организациях.
2. Формируют собственные обязательства благодаря высоколиквидным и фиксированным вкладам юридических и физических лиц.
3. Являются финансовыми рычагами экономики, аккумулирующими значительное количество заемных средств и раздающими их в виде кредитных ресурсов.
4. Обладают правом на открытие и обслуживание расчетных, текущих, валютных и иных счетов, могут эмитировать на основе своих денег безналичные платежные средства. Именно на этом базируется финансовая система современной страны.

Из-за специфики деятельности - работы с чужими деньгами и зависимости от внешних и внутренних факторов - существует очень высокая потребность в надзоре за деятельностью банков. Эти задачи возложены на ряд государственных органов.

Чем они занимаются?

Типичная финансово-кредитная организация аккумулирует деньги населения путём предоставления возможности выбирать и совершать вклады под проценты. При этом они предоставляют займы тем, кто испытывает недостаток средств. Таким образом, наличие банков позволяет уравновесить дефицит и профицит денег в обществе и даже во всём мире. Увы, взаимосвязи в обществе построены таким образом, что те, у кого есть деньги, и кому они нужны, не взаимодействуют напрямую из-за резкого увеличения стоимости получения средств и ресурсов, которые нужно потратить на их получение. Об этом мы ещё поговорим. Подводя итоги, можно выделить такие функции банков:

1. Аккумуляция денежных средств
2. Трансформация ресурсов.
3. Регулирование денежного оборота.

Особенности работы

Функции банков предусматривают их четкую интеграцию в финансовую систему. Почему за ними необходимо следить? Дело в том, что, хотя банки и выступают в качества посредника между вкладчиками и заемщиками, главная цель их деятельности – это получение прибыли. В теории всё выглядит следующим образом: чем больше денег он ссудит, то больше прибыли получит. Но случаи, когда средства переводились на подставные фирмы и исчезали, привели к довольно специфическому регулированию. Так, нельзя выдавать кредиты лицам, связанным с собственниками банка (более мягкий вариант регулирования предусматривает ограничение их доли в общем портфеле займов). Также не разрешается предоставлять все имеющиеся средства, ведь любая финансово-кредитная организация должна обеспечивать получение денег вкладчиками. При этом возникает интересная особенность – чем больше ликвидность, тем меньше доходность. Рассмотрим пример. Хранение всех денег – это наивысшая форма ликвидности. Но заработать на этом не получится.

Обеспечение деятельности

Каждый банк должен самостоятельно искать ту золотую для себя середину, что позволит максимально охватить экономику кредитованием и одновременно позволит поддерживать платежеспособность организации. В некоторой степени выполнение этой задачи обеспечивают государственные органы регулирования. Наиболее важным здесь является Центральный банк. Они решают конфликты, создаваемые двумя группами людей: владельцами и вкладчиками. Первые хотят максимальную прибыль. Вкладчикам же важнее сохранность их средств и получение больших процентов.

Различные виды банков

Деление осуществляется в зависимости от формы собственности. Так, государственный банк формально принадлежит всем, хотя по факту он выполняет указания правительства и иных структур власти. Его деятельность может быть направлена на определённый сектор экономики или на обеспечение конкретных операций. Таковым, к примеру, является Внешнеэкономический банк. Он помогает осуществлять экспортную деятельность. Но государственный банк может и просто составлять конкуренцию коммерческим структурам. В качестве примера можно привести Сбербанк. Это самая большая финансово-кредитная организация в РФ. Сейчас государственные финансовые учреждения являются более желательными в плане внесения вкладов, поскольку в случае проблем их спасает государство. В случае с коммерческой структурой рассматривать её всерьез следует только в том случае, если она входит в гарантийный фонд. Иначе можно потерять свои сбережения.

О гигантах

Давайте поговорим про крупнейшие банки мира. Ещё лет десять-пятнадцать назад никто из них не мог похвастаться аккумулированным объемом средств больше триллиона долларов США. А сейчас давайте узнаем про пять самых больших структур:

1. Industrial and Commercial Bank of China. Страна создания – Китай. Активы по состоянию на 2017 год – 3616 миллиардов долларов! Насчитывает свыше 460 тысяч сотрудников. Был основан в 1984 году. Рыночная капитализация оценивается в 238 миллиардов долларов.
2. China Construction Bank Corporation. Страна создания – Китай. Активы по состоянию на 2017 год – 2939 миллиардов долларов. Насчитывает свыше 372 тысяч сотрудников. Создан в 1954 году. Рыночная капитализация оценивается более чем в 200 миллиардов долларов.
3. Agricultural Bank of China. Страна создания – Китай. Активы по состоянию на 2017 год – 2816 миллиардов долларов. Был основан в 1951 году по распоряжению Мао Цзэдуна. Рыночная капитализация оценивается более чем в 190 миллиардов долларов.
4. Bank of China ltd. Страна создания – Китай. Активы по состоянию на 2017 год – 2629 миллиардов долларов. Был основан в 1912 году. Рыночная капитализация оценивается в 162 миллиардов долларов.
5. HSBC Holdings plc. Страна создания – Англия. Активы по состоянию на 2017 год – 2500 миллиардов долларов. Год открытия - 1865-й. Обслуживает свыше 125 млн. клиентов в 86 странах.

Как видите, среди этих финансовых учреждений довольно много настоящих монстров, количество активов которых превышает даже ВВП РФ.