Где выгоднее брать кредит наличными, в каком банке?

Многие хотят взять выгодный кредит наличными. Если собственных средств недостаточно или не возможно их использование, а деньги нужны сейчас, то поможет в решении этой проблемы заем от банка.

Подводные камни различных банков

Существуют и подводные камни в различных кредитных организациях. Самые распространенные из них – это ожидание решения банка по заявлению о выдаче займа, а потом отказ, и высокий процент переплаты. Скорость выдачи кредитов и практически отсутствие требований содержат под собой чаще всего огромные процентные ставки.

Разберемся, где выгоднее брать кредит наличными.

Алгоритм выбора банка

При выборе банка следует ответить на следующие вопросы:

1. Признает ли банк вас платежеспособным заемщиком? Необходимо выяснить все требования для получения ссуды.
2. Потребуется первоначальный взнос или нет для целевого кредитования, есть ли у вас возможность его заплатить?
3. Какая сумма будет вам доступна с вашей кредитной историей, ставка по процентам в выбранном банке?
4. Процедура выдачи заемных средств, необходимые комиссии за выдачу денег и их размер?
5. График выплаты займа?
6. Возможно ли досрочное погашение без дополнительных комиссий?
7. Какой банк выбрать?

Для ответа на вопрос, где выгоднее брать кредит наличными, представим самые выгодные условия на настоящий момент. Сразу можно отметить, что прекрасная репутация заемщика влияет позитивно на решение о выдаче займа. Также учитывается и стаж работы на одном месте.

"ЮниКредит Банк"

Крупнейший банк в России с иностранным участием, предоставляет полный перечень потребительских ссуд. Можете взять кредит наличными, займ на автомобиль, в том числе и поддержанный, ипотеку, и если вам отказали по всем заявлениям, можно взять и кредитную карту или стандартный потребительский.

Банк предлагает ссуды населению до 3 млн рублей со ставкой от 14%. 84 месяца – максимальный срок кредитования. Частичное и досрочное погашения возможны, плата за это не будет взиматься. Предлагается и бонус для клиентов: дебетовая карта с 1% возвратом денежных средств при покупках, также сниженная процентная ставка. При положительной кредитной истории возможна выдача займа по паспорту, дополнительные документы для этого не потребуются.

Единственный банк, в котором можно взять ссуду на подержанное авто: экспресс-вариант (от 16,4% годовых), на подержанное авто до 5 лет (от 19% годовых). Участвует в договоренности с Jaguar Land Rover — можно взять выгодный кредит на эту машину на выгодных условиях при первоначальном взносе — от 11%.

Включен в программу государственного льготного кредитования (от 6,6% годовых). Рефинансируют ипотеку, взятую в другом банк. Ставка по первичной ипотеке от 11%, при рефинансированной — от 12 процентов. Срок, на который выдается займ на покупку жилья, не может превышать 30 лет.

Преимущества данного банка

Плюсы у этого банка следующие:

• участник государственных программ кредитования;
• учитываются интересы любых граждан, предоставляя широкий выбор займов;
• паспорт при положительной репутации заемщика;
• низкая кредитная ставка по ипотеке;
• услуга «Мобильный банк» бесплатная;
• кредитный калькулятор на сайте;
• карты с кэшбэк и бонусными программами;
• возможность получения ссуды с государственным субсидированием.

А где лучше брать кредит наличными? Можно обратиться в крупный известный банк. Такой как "Альфа-банк", к примеру.

"Альфа-Банк"

В основном портфель этой финансовой организации состоит из потребительских кредитов. Размер ставки определяется отдельно для каждого клиента. Займ выдается на срок от 8 месяцев до пяти лет.

При общей сумме от 701 тыс. рублей до 999 тыс. рублей ставка составляет 12–22,50%, от 251 тыс. рублей до 699 тыс. рублей — 15–22,50%, от 50 тыс. руб. до 249 тыс. рублей — 17%–25%. Заявки оформляются онлайн, что очень удобно для клиента.

Кредитные карты. Возможный лимит по ним — до 999 тыс. рублей. Ставка по минимуму — 24%. Отличительная особенность - длительный беспроцентный период (около 100 дней), солидный возврат сумм при совершении операций с картами – до 10%.

Автокредитование. Займы выдаются на суммы от 150 тыс. руб. до 2 млн рублей при условии 15% первоначального взноса. Ставки имеют разброс от 16–20,50%.

Ипотека. Ставка по жилищному займу стартует от 10,40%, срок - 360 месяцев. Максимальная сумма — 60 млн рублей.

Плюсы

Преимущества у данного банка следующие:

• рассмотрение заявок занимает от 15 минут времени на малые кредиты, два дня — на крупные займы;
• собственная страховая компания;
• комиссия за услуги низкая от 0,15 до 0,36% в месяц от запрашиваемой заемщиком суммы;
• займ погашается через Интернет, мобильный банк, банкоматы и терминалы, а также по предварительной договоренности с бухгалтерией на работе.

Где выгоднее брать кредит наличными, знают не все.

Банк "Русский Стандарт"

Популярный среди населения банк работает в сфере потребительских кредитов и кредитных карт. Специализируется на упрощенной схеме выдачи займов в магазинах, а также в интернет-магазинах. Сумма кредита от 4 тыс. руб. до 3 млн рублей. Заявку рассматривают в течение 1-2 минут, а для окончательного принятия решения достаточно 15 минут.

Максимальные сроки кредитования — до 24 месяцев. Этот срок зависит от магазина и товаров. Досрочное погашение не требует никаких дополнительных комиссий. Ставка по кредитным карточным счетам — 21%, лимит — 1,4 млн рублей (в реальности 299 тыс. рублей), период льготного пользования денежными средствами — 60 дней.

Чем это выгодно?

Преимущества кредитования будут такие:

• заем можно оплатить везде: через терминалы банков, Qiwi, CyberPlat, «Почту России», банковским переводом;
• за погашение просрочки в течение двух дней с момента ее образования, комиссия не взимается, и платеж будет считаться уплаченным вовремя.

Какой банк дает потребительский кредит под маленький процент?

"Совкомбанк"

Основные заемщики - пожилые клиенты, семейные пары, жители отдаленных населенных пунктов. Граждане, которым обычно не дают ссуды в других банках, в этом банке могут получить льготный кредит. Сейчас банк на выбор предлагает несколько выгодных потребительских займов.

• «Экспресс плюс». Ставка — 24–33,9%, сумма 5 тыс. – 40 тыс. рублей, выдача на срок до 20 месяцев. Специальные условия: стаж работы от 5 месяцев непрерывно на последнем месте или этот пункт заменяют наличием пенсии, обязателен номер стационарного телефона. Возраст кредитополучателя — от 21 до 85 лет.
• «Суперплюс». Займ без определенных целей от 201 тыс. рублей до 999 тыс. рублей со сроком от 12 месяцев до пяти лет. Ставка — 19%.
• «Для ответственных плюс». Сумма 40 тыс.–299 тыс. рублей, ставка 20–30%, срок от 1–3 лет. Выдается клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также семейным парам, имеющим свидетельство о заключении брака.
• «Пенсионный плюс» — кредит для пенсионеров. Сумма достигает 300 тыс. рублей (в случае работающего пенсионера), до 200 тыс. рублей (неработающий пенсионер), срок до 3 лет, ставка от 16,5–26,5%.
• «Денежный 12 плюс». Выдача только при подтверждении дохода заемщика по справке 2-НДФЛ. Сумма —99 тыс. рублей, ставка — 12%.

Имеются программы по ипотечному и автокредитованию.

Плюсы ссуды в этом банке

Преимущества данной организации:

• специальные условия для семейных пар;
• возраст кредитополучателя увеличен до 85 лет.

Чтобы выяснить, где лучше брать кредит наличными, нужно изучить условия в максимальном количестве банков.

"Восточный банк"

Основной портфель – потребительские займы. Существует по ним несколько популярных программ.

• «Смарт кошелек». Оформляется только по паспорту, в течение 5 минут принимается решение. Сумма — 300 тыс. – 4,99 млн рублей со сроком — от одного года до 5 лет. Проценты — 19,5–20%.
• «Сезонный» - 15% ставка, сумма — 499 тыс. рублей, срок — 1–4 лет.
• «Большие деньги». Сумма до 499 тыс. рублей. Выдача кредита по ставке от 15%. Сроки от 1 до 3 лет. Обязательна справка 2НДФЛ.
• «Равный платеж» — карта кредитная с кредитным лимитом 200 тыс. рублей, оформляется по паспорту. Заемщики от 21-76 лет, 3 месяца необходимый стаж работы в последней организации.
• «Под залог недвижимости». Можно получить до 30 млн рублей, выдача на срок до 20 лет. Ставка — 10%.
• «Под залог автомобиля». Выдача - 1 млн рублей, ставка от 20%, срок кредитования от 1 до пяти лет.
• «Пенсионный». Размер ссуды от 30 тыс. до 99 тыс. рублей, срок кредитования от 1 до 4 лет, обязательный платеж от 2500 рублей в месяц.

В чем преимущества кредитования?

Преимущества следующие в данном банке:

• по некоторым видам займов нужен только паспорт;
• снижение процентной ставки на протяжении действия кредитного договора;
• принятие решения за 5 минут.

"Банк Москвы"

Где лучше брать кредит наличными? По отзывам в 2017 году наиболее популярным оказался "Банк Москвы".

Специализируется на потребительских займах наличными без целевого использования. Сумма от 101 тыс. до 2,99 млн рублей, сроком от шести до шестидесяти месяцев, ставка — от 14%. Решение выдается в базе в течение 15 минут, если у заемщика есть справка о доходах за 6 месяцев. Возможны кредитные каникулы.

В чем выгода для клиента?

Преимущества здесь следующие:

• спец. условия рефинансирования кредитных договоров из других банков для госслужащих, врачей, учителей;
• возврат 1% по покупке по карте;
• возможное погашение ссуды со счетов в других банках.

Итак, где выгоднее брать кредит наличными в 2017 году? Какие еще есть предложения?

Открытие

В середине 2017 года у банка понизили рейтинг до ВВ, тем не менее он не покинул ведущих позиций. Основной портфель - корпоративные клиенты с особыми условиями кредитования.

Потребительский займ наличными. Получают его только работающие клиенты на сумму до 2,5 млн рублей и сроком до 60 месяцев, пенсионеры также могут взять ссуду на сумму до 1999 тыс. рублей со сроком до 30 месяцев. Процентные ставки разные: для работающих граждан не пенсионного возраста — от 12%, для пенсионеров — от 15%. Возраст заемщика — от 23 до 68 лет.

Преимущества заемщика

Преимущества тут такие:

• льготное кредитование для сотрудников организаций-партнеров;
• финансовые риски страхуются в самом банке;
• погашение производится через электронный интернет-банк.

Люди часто спрашивают, где выгоднее брать кредит наличными? По отзывам в Сбербанке не так просто получить займ. Об этом далее.

Сбербанк России

Самый крупный отечественный банк, основное преимущество - кредитование военнослужащих. Выдача потребительских займов без обеспечения.

Кредит без цели. Максимальная сумма — до 2,99 млн руб. на срок до 5 лет. Проценты — от 14%.

Кредит под поручительство. Самый распространенный продукт банка. Сумма до 5 млн рублей. При этом ставка от 13% (только для пенсионеров через пластиковые карты или сберегательные книжки Сбербанка, а также зарплатных клиентов).

Военнослужащие. Возможна выдача займа без обеспечения до 499 тыс рублей по ставке 14% годовых и с обеспечением возможно выдать 999 тыс рублей под 15% годовых. Срок – 60 месяцев.

В чем плюсы?

Преимущества состоят в следующем:

• спец. условия для всех клиентов, платежи которых поступают на пластиковые карты банка;
• низкие ставки.

Еще где взять выгодный потребительский кредит?

"ВТБ24"

Крупнейший банк России, специализирующийся на выдаче ипотечных займов. При этом происходит быстрое рассмотрение заявок.

Здесь также можно получить и наличные.

• «Ипотечный бонус» — займ от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, со ставкой по кредиту от 14%, на срок 6-36 месяцев. Предоставляется только тем заемщикам, которые оформили ипотеку и у которых нет просроченных платежей.
• «Крупный» - выдача сумм от 400 тыс. до 4,99 млн рублей, на срок погашения 6-36 месяцев. Ставка — от 15,5%.
• «Удобный» — займы от 100 тыс. до 399 тыс. рублей с процентами от 16,5% и на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Возраст заемщиков — от 23 до 70 лет. Страхование жизни обязательно.

Кредитные карты выдаются с лимитом до 1 млн рублей.

Автокредиты. Выдаются только на новые авто. Ставка от 11,5%, срок выплаты — до 7 лет, сумма — 7 млн рублей. Вам нужно будет иметь первоначальный взнос в виде 20% от суммы займа.

Плюсы кредитования в "ВТБ24"

Чтобы понять, где взять выгодный кредит, рассмотрим преимущества:

• зарплатным клиентам бонусы, облегченная выдача ссуды по паспорту;
• ипотека новым клиентам может быть выдана без справки с работы.
  

Заключение

Для того чтобы определиться, где выгоднее брать кредит наличными, нужно рассмотреть предложения всех банков. Для начала - определить свой статус, которым вы хотите воспользоваться, будь то пенсионер, военнослужащий, работник госорганов. Далее нужно посмотреть, через какой банк вам приходит зарплата, рассмотреть имеющиеся предложения, возможно, выбрать кредитный продукт, созданный специально для зарплатного проекта.

Точно определиться, на какие цели вам необходим кредит, реальные сроки его погашения и остаток средств из всех доходов после внесения ежемесячного платежа.

Если брать ссуду на покупку автомобиля, нужно поинтересоваться, возможно ли кредитование подержанных машин и процентные ставки по ним.

Нужно помнить, что при ипотечном кредитовании, а также при оформлении займа на авто, вам обязательно потребуется денежная сумма в виде первоначального взноса. Чем больше вы заплатите денег сразу, тем, соответственно, меньше будет годовая процентная ставка.