Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее выбрать?

У людей есть много возможностей для покупки автомобиля. Можно выбрать автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее оформить? У каждой услуги есть свои плюсы и минусы, которые следует знать перед покупкой машины.

Отличия

Прежде чем узнать, что выгоднее – взять автокредит или потребительский кредит, следует изучить отличия этих услуг. Обе банковские программы позволяют воспользоваться выгодными условиями для покупки транспорта.

Но важно учитывать особенности, поскольку они подходят не для всех. Автокредит имеет целевое назначение, и поэтому средства тратятся именно на приобретение автомобиля, а потребительский кредит оформляется на разные нужды. Из этих денег можно купить транспорт или что-то другое.

Кому можно получить?

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Отзывы свидетельствуют, что не всем получается оформить их. Нужно соответствовать некоторым требованиям. Оформляются такие займы гражданам РФ:

1. Потребительский кредит - от 18 до 75 лет, а стаж должен быть 3-4 месяца.
2. Автокредит выдается в возрасте 21-65 лет. Необходимо постоянное место работы хотя быть последние полгода.

Какую машину можно выбрать?

По этому аспекту займы сильно отличаются. Прежде чем взять автомобиль в кредит, следует оценить рыночные предложения, а также определить желаемую цену:

1. По автокредиту можно купить машину, обозначенную в договоре. Причем она выбирается в определенном автосалоне, который считается партнером банка. Можно приобрести новое или поддержанное транспортное средство возрастом не старше 5 лет.
2. С потребительским кредитом получится оформить любой автомобиль, включая частного владельца. Это может быть новый транспорт или поддержанный.

Период кредитования и проценты

Чтобы определить, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, следует ознакомиться, какие сроки и проценты по ним действуют. Обе программы действуют по одинаковым правилам:

• Ставки по автокредиту составляют 10-17 %. Оформляется договор на 1-5 лет.
• Переплата по потребительскому кредиту составит 15-24 %. Срок займа составит 7-10 лет и больше.

При оформлении автомобильного займа обязательно требуется получать КАСКО до полной оплаты долга. В некоторых банковских организациях необходимо оформлять страхование жизни. Поэтому оценить, что выгоднее брать, потребительский кредит или автокредит, будет сложно.

Сумма

Важно учитывать максимально разрешаемые суммы, если оформляется автокредит или потребительский кредит. Отзывы свидетельствуют, что в каждом банке для заемщиков действуют особые условия. Но при автокредите минимум можно оформить 45 тыс. рублей, а максимум 5 млн рублей. Получается, что этими средствами можно заплатить до 100 % цены транспортного средства.

Если же оформлять потребительский кредит, то сумма определяется размерами доходов клиента. Обычно в банках предлагается получить 15 тыс. – 3 млн рублей.

Преимущества и недостатки автокредита

Имеет свои плюсы и минусы автокредит и потребительский кредит. Что лучше выбрать? Автозаймы предоставляются с обеспечением, поскольку транспорт будет в залоге. Тогда риск невозврата заметно меньше, поэтому ставка будет меньше.

Такая услуга удобно оформляется в салоне. В некоторых банках есть программа государственной поддержки, благодаря которой можно получить средства на автомобиль по низкой ставке. Автосалоны часто привлекают клиентов акциями, по которым предлагаются выгодные условия.

Из минусов услуги следует выделить обязательное оформление страхования КАСКО у партнеров банка. Клиенту нужно внести первый платеж от 15 %, а с низкой ставкой сумма взноса доходит до 50 %. Купить транспорт получится лишь у официальных дилеров, с которыми работает банк.

Плюсы и минусы займа наличными

Определяя, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит, следует учитывать плюсы и минусы наличного займа. При его оформлении не требуется первый платеж.

Такие займы считаются нецелевыми, поскольку не нужно указывать, на что будут тратиться средства. Поэтому не нужно покупать полис КАСКО и оставлять автомобиль в залог. Есть возможность покупки любого транспорт. Недостатком нецелевого займа считается более высокие ставки.

Часто при заключении договора клиентам предлагается оформить страховку. Но на самом деле она не может быть оформлена принудительно. По ст. 953 ГК РФ страхование жизни и здоровья не является обязательной. Но при ее оформлении банк минимизирует риски на случай непогашения.

Условия

Как видно из отзывов, не все знают, что лучше оформлять – автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее? Важно учитывать нюансы оформления, которые повлияют на возможность свободного распоряжения транспортом во время действия договора:

• Автокредиты оформляются с залоговым обеспечением, чтобы застраховать риски. До оплаты заемных средств паспорт транспорта остается в банке.
• Потребительский займ может быть оформлен без залога.

В обоих случаях необходим достаточный доход. Перечень документов почти одинаковый, только по автозайму нужны документы на покупку авто, копии полисов страхования. По анализу плюсов и минусов получится выбрать подходящий автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее, получится определить по возможностям сделки.

Возможности сделки

Результат сделки определяется от исполнения требований и условий обоими сторонами, которые принимают участие в процессе. Необходимо оформление договора, чтобы взять автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее сегодня, зависит от возможностей клиента и условий банка.

Важным этапом сделки является оформление договора. Это главный документ, в котором есть необходимые сведения – права и обязанности сторон. Он содержит основные понятия и термины. Перед подписанием договора надо ознакомиться с его условиями.

Сделка будет успешной, если в течение всего процесса сторонами будут соблюдены требования. Заемщику важно контролировать сроки погашения долга, не допуская просрочки. При автозайме требуется покупка страховки. При просрочках начисляются штрафы и пени. Заемщику надо оплатить просроченные платежи в течение 60 дней, иначе последует другое наказание.

Правовая информация

Если рассматривать законодательную базу, то на сегодняшний момент в России нет отдельного законодательного документа, где бы указывалось об автозаймах, поскольку он не относится к отдельному виду кредита. Главным законом считается Гражданский Кодекс РФ.

Также есть несколько Федеральных законов, где прописаны основанные принципы кредитования. Знание правовых основ пригодится для защиты своих прав в случае заключения финансовой сделки.

Выбор предложения

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее оформить? Чтобы сделать правильный выбор, следует учитывать несколько факторов:

• Сумма первоначального взноса. Если она небольшая, то лучше оформить автокредит.
• Срок оплаты. Определяется от суммы и первого взноса. Потребительский займ будет выгодным, если сроки небольшие.
• Страховка. Если оформлять автокредит, то предлагается страхование, а при потребительском займе ее можно не оформлять.
• Ставка. Процент ниже по автозайму будет меньше по сравнению с наличным займом.
• Досрочная оплата. Определяется программой и организацией. После изучения факторов следует принимать решение.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк России является одним из востребованных среди жителей нашей страны. По вопросам кредитования многие обращаются именно в него. Учреждение предлагает свои условия по услугам. Кредитование осуществляется для лиц старше 21 года и младше 65 лет. При этом следует иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Подтвердить это необходимо справкой с последнего места работы.

Ставка может быть в пределах 22-26,5 % от 3 месяцев до 2 лет или 23-27,5 % от 2 до 5 лет. Максимум по сумме не может быть выше 1,5 млн рублей. Если рассматривать автокредитование, то Сбербанк предлагает несколько программ:

• «На приобретение нового или поддержанного авто». Оформляется на 3 месяца – 5 лет. Ставка составляет 14,5-16 %, а сумма равна 45 тыс. – 1 млн рублей.
• «Бизнес-Авто». Выдается сумма 150–300 тыс. рублей. Ставка и сроки зависят от транспорта: 1-7 месяцев на сельскохозяйственный транспорт под 10 %, а на остальные машины – 20 %.
• «Экспресс-Авто». Ставка 17–17,75 % устанавливается для обычных клиентов, и 16,5–17 % - для постоянных. Сумма равна 150 тыс. – 5 млн рублей.

Сбербанком предлагаются выгодные условия оформления кредитов. Поэтому желающим стать владельцем транспорта рекомендуется обращаться именно в это учреждение.

Способы получения

Займы наличными выдаются в отделении банка. Процедура несколько сложнее по сравнению с заказом кредитной карты. Нужно будет 1-2 раза посетить банк. Сначала требуется подать заявку, предоставив необходимые документы. Во второй раз надо прийти в банк для получения средств, если было принято положительное решение. По автозаймам средства перечисляются на счет автодилера.

Иногда средства переводятся на карту. Если срочно потребовались деньги, то можно оформить именно такой займ. По таким программам заявка обычно рассматривается несколько минут. Деньги перечисляются на указанные в заявке реквизиты. Нередко выбирается перевод средств на счет.

Варианты погашения

По разным видам займов используются одинаковые способы оплаты. Платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные. В первом случае оплата происходит одинаковыми частями, а во втором – проценты начисляются на остаток, поэтому сумма взносов снижается. Обычно выбирается способ с ежемесячным внесением платежей.

Для оплаты займа открывается специальный счет, на который надо переводить средства. Можно оплачивать наличными и безналичными способами. Средства переводятся через кассу банка. Этот способ считается самым простым и надежным, но занимает некоторое время. Для перевода нужен паспорт и номер договора.

Сейчас используется банкоматы, которые быстро зачисляют средства. Если устройство своего банка, то комиссия за проводимые операции не берется. Остальные аппараты могут взимать определенный процент от суммы. Быстро зачислять средства можно через интернет-банк, что нужно для экономии времени.

Оплачиваются банковские займы через платежные терминалы, бухгалтерию и почту. Каждый из методов имеет свои плюсы и минусы. Потребительские кредиты и автокредиты оплачиваются одинаково. Для этого нужны данные договора. Поэтому, какую из этих услуг выбирать, зависит от условий и требований кредитования.