В каком банке кредит выгоднее всего брать?

В каком банке выгоднее взять кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее в данной статье.

О кредитовании

Кредит в банке - это удобно в том случае, если деньги на какие-то траты нужны срочно, а собственных средств не хватает или использовать их нет возможности. Однако, приняв решение исправить свое финансовое положение с помощью кредита в банке, не стоит забывать о возможных проблемах. Например, банк может затягивать с принятием решения и в итоге отказать вам в выдаче кредита или процентная ставка будет настолько высока, что теряется вся выгода такого соглашения. Поэтому главный вопрос, который задают те, кто вознамерились взять кредит, это - в какой банк лучше всего обратиться, где наиболее выгодно и быстро это можно сделать? Оптимальный вариант найти сложно, ведь чаще всего те банковские организации, которые легче всего выдают займы и не предъявляют высоких требований к заемщику, выдают деньги под завышенные ставки.

Но в каком банке выгодный кредит?

Алгоритм

Алгоритм выбора лучшего учреждения довольно прост. Достаточно ответить на определенные вопросы:

1. Признает ли банк вашу платежеспособность как заемщика.
2. Возможно ли получить исчерпывающую информацию об условиях кредитования.
3. Необходимо ли внести первоначальный взнос, и какова его величина.
4. Какую сумму и под какую процентную ставку вам смогут дать займ, опираясь на вашу кредитную историю.
5. Как и с какой комиссией будут выданы денежные средства по кредиту.
6. Варианты погашения ежемесячных платежей.
7. Возможность досрочной оплаты займа без комиссий.

В каком банке выгоднее брать кредит, интересует многих.

На что опираются банки?

Ниже будут рассмотрены основные крупные кредитные организации, которые предлагают заемщикам наиболее оптимальные условия кредитования, а также предоставляют определенные льготные услуги, опираясь на:

1. Объем доходов заемщика.
2. Кредитную историю.
3. Необходимую сумму и условия кредитования.
   

Лояльнее всего банки относятся к клиентам с неиспорченной кредитной историей, зарплатной картой банка-кредитора и продолжительностью непрерывной работы на одном месте более 6 месяцев. Некоторые банки, однако, способны предложить варианты и для более широкого круга кредитных клиентов. Итак, давайте рассмотрим некоторые организации и их программы, чтобы понять, в каком банке выгодный кредит.

ЮниКредит Банк

Является первым и самым крупным российским банком с участием иностранного капитала. Предоставляет полный комплект кредитных продуктов, включая автокредит, наличный займ, ипотеку и выдачу кредитных карт. Поговорим об этом детальнее:

1. Потребительский кредит. Кредит выдается в максимальном варианте не больше 1 500 000 рублей под 15,9% годовых. Займ предоставляется на 84 месяца и его можно частично или полностью погасить досрочно. Есть и приятные моменты для клиентов банковской структуры: более низкая ставка и предоставление дебетовой карты с кэшбеком в 1 процент от стоимости покупок. При хорошей кредитной истории клиенту выдается кредит без дополнительных документов с его стороны, только по паспорту.
2. Автокредитование. У банка есть не менее десяти программ автокредитования, начиная от экспресс-займа под 16 процентов годовых и покупки подержанного автомобиля под 18,9 процентов до кредита на покупку легкового коммерческого транспорта. Есть у банка и совместная с "Лэнд Ровер" программа ,которая позволяет клиенту приобрести автомобиль этой марки на очень выгодных условиях. 10% - таков первоначальный взнос на такой кредит. Работает банк и с государственными льготными программами (под 8,6 процентов). Все-таки нужно интересоваться, в каком банке выгодный кредит.
3. Кредитная карта. Существует несколько видов: «MasterCard UEFA Champions League», «АвтоКарта» (обе под 26,9%) и «Visa Air» (под 27,9 %).У каждой из них есть свои достоинства. «АвтоКарта» дает кэшбек до 3%, а также льготные условия на аренду автомобиля в России и за ее пределами (в рамках услуги «Пакет водителя», включающей также эвакуацию автомобиля, подвоз топлива, такси в случае ДТП).
4. Ипотека. Банк предоставляет шесть программ по ипотечному кредитованию: покупка квартиры, коттеджа, новостройки и т.д. Банк предусматривает рефинансирование кредита, взятого в другом банке. Выдается ипотека под 10,9 % годовых, в случае рефинансирования – 11,9%. Кредит выдается максимум на 30 лет.
   

Плюсы банка:

1. Поддержка государственных программ кредитования.
2. Хороший выбор программ кредитования для любого клиента.
3. Для тех, кто может подтвердить хорошую кредитную историю, достаточно предоставить только паспорт, чтобы получить кредит.
4. Низкая ипотечная ставка.
5. Удобный интерфейс сайта банка. Бесплатный мобильный банк.
6. Бонусы и кэшбек-программы.

Еще в каком банке выгодный кредит может быть?

Альфа-Банк

Данный банк предлагает несколько по достоинству оцененных заемщиками программ, включая потребительские кредиты и нецелевые займы:

1. Кредитная программа «Быстро» дает возможность взять займ до 70 тысяч рублей сроком до полутора лет под 41% годовых. «Большие деньги, крупные планы» предлагает сумму вплоть до 2 миллионов рублей на срок не больше пяти лет с плавающей ставкой по кредиту до 35,49%. При оформлении заявки на получение кредита в режиме онлайн предоставляется скидка до 3%.
2. Кредитные карты. Лимитированы до 750 тысяч рублей с минимальной ставкой по кредиту 23,99%. Основными плюсами этого вида карт считается продолжительный период беспроцентного возврата денежных средств, до 10% кэшбека, а также бонусы от фирм-партнеров.
3. Автокредитование. Кредит выдается на сумму до 5,6 миллионов рублей. Не меньше 10% необходимо будет внести в качестве первого взноса. Процент по кредиту варьируется от 12,5 до 26,99%.
4. Ипотечное кредитование. Максимальная сумма ипотеки может составлять 60 миллионов рублей. Предоставляется ипотека на срок не больше 25 лет со ставкой по процентам 15%.

Для того чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять кредит, рассмотрим преимущества данной организации.

Плюсы банка:

1. Продолжительность рассмотрения заявки начинается от 15 минут, если речь идет о небольших займах, и до двух суток в случае крупных кредитов.
2. Банк имеет свою компанию кредитного страхования.
3. Удобные варианты погашения займа – посредством терминалов и банкоматов, по интернету и с помощью бухгалтерии на работе.
   
   

Банк Русский Стандарт

Данная структура довольно популярна и на слуху у потребителей. Предоставляет займы и выдает кредитные карты:

1. Кредиты на покупки. Выдаются на сумму не больше 1 миллиона рублей. Решение о выдаче принимается практически сразу, буквально за 15 минут. Срок возврата до трех лет. Условия кредитования обусловлены тем, в каком магазине производится покупка. Дополнительные комиссии за преждевременное погашение не берутся.
2. Кредитные карты. Лимит составляет 1,5 миллиона рублей, выдается под минимум 21% годовых с возможностью беспроцентного погашения в течение 55 дней.

Какой кредит выгоднее, понять несложно. Плюсы банка:

1. Много разнообразных способов оплатить кредит, в том числе «Киви», «Элекснет», «Почта России» и т.д.
2. При первой просрочке можно погасить задолженность в течение 48 часов без дополнительной пени.

А вот в каком банке выгодно взять кредит наличными?

Ренессанс Кредит

Данный банк оформляет займы по нескольким программам: «Пенсионерам», «За хорошую кредитную историю», «На срочные цели», «Больше документов – ниже ставки».

«Пенсионерам». Лимит кредита ограничен 200 тысячами рублей, выдается на срок до пяти лет под процентную ставку от 13,9 до 28%.

«За хорошую кредитную историю». Выдается сроком не больше пяти лет под ставку от 13,9 до 28%. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей.

«На срочные цели». Необходимо предоставить минимум два документа, срок кредита не больше пяти лет, под ставку до 28% на максимальную сумму 100 тысяч рублей.

«Больше документов – ниже ставки». При обращении в банк впервые и предоставлении дополнительного документа можно получить скидку по процентной ставке.

Плюсы банка:

1. Десятиминутное рассмотрение заявки.
2. Отсутствие дополнительной комиссии за досрочное погашение, выдачу и обслуживание кредита.
3. Удобные способы погашения кредита.

Разберемся, в каком банке выгодно взять потребительский кредит?

Совкомбанк

Банк проводит активную работу с клиентами пожилого возраста, с жителями отдаленных сел и городов, а также с молодыми семьями. Здесь могут оформить кредит те социальные категории граждан, у которых возникают проблемы с получением займов в других банках. Причем для них предусмотрены льготные условия. У банка есть ряд программ:

1. «Экспресс плюс». Наибольшая сумма 40 тысяч рублей сроком на полтора года по ставке 26%. Из условий выдачи работа на одном месте не меньше 4 месяцев или пенсия и номер стационарного телефона. Брать кредит могут лица от 20 до 85 лет.
2. «Стандартный плюс». Кредит нецелевого назначения, выдается на сумму не больше 300 тысяч рублей под 24% годовых.
3. «Пенсионный экспресс плюс». Не больше 30 тысяч рублей на срок не больше трех лет под 39,9% годовых.
4. «Пенсионный плюс». Выдается пенсионерам вне зависимости от того, работают они или нет. Кредитная сумма составляет не больше 300 тысяч для работающих пенсионеров и 200 тысяч рублей для неработающих. Срок кредита до трех лет по ставке 29,9%.

Плюсы банка:

1. Особые условия для семей.
2. Возрастное ограничение до 85 лет (в отличие от стандартных 75 лет в других банках).

Чаще люди в России интересуются, в каком банке выгоднее кредит наличными. Об этом - ниже.

Восточный Экспресс банк

Банк готов предложить клиентам кредитование по следующим программам:

1. «Снижай ставку». Кредит нецелевого назначения. Выдается при предоставлении только паспорта. Решение по выдаче займа рассматривается в течение не более пяти минут. Максимальная сумма 200 тысяч рублей, длительностью на три года. Если погашать кредит вовремя, то ставка пересматривается каждые полгода.
2. «Сезонный». Денежные средства до 50 тысяч рублей по ставке 20%, действует пакет услуг сезонно.
3. «Партнер». Особый вид программы для работающих в компаниях-партнерах банка. Срок займа до трех лет под 36,25% годовых на сумму не больше 300 тысяч рублей.
4. «Равный платеж». Это вид кредитной карты с лимитом не больше 200 тысяч рублей, выдается при предоставлении паспорта. Возрастное ограничение заемщика - 76 лет.
5. «Под залог недвижимости». Получить можно до 15 миллионов рублей продолжительностью до 20 лет под 16% годовых.

Плюсы банка:

1. Чтобы оформить некоторые кредиты необходим только паспорт.
2. Возможность снижения ставки по процентам.
3. Быстрое рассмотрение заявки и согласие на выдачу кредита.

Мы рассмотрели, в каком банке выгодный потребительский кредит. Но есть и другие предложения.

Банк Москвы

Тех, кому срочно необходимы деньги, привлекает в этом банке выгодные предложения, в которых просто разобраться.

Учреждение предлагает наличный кредит - займ нецелевого назначения на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет под 16,9%. Действует схема снижения процентной ставки при своевременном погашении ежемесячных платежей. Решение о выдаче принимается за 15 минут, если есть возможность приложить к пакету требующихся документов еще и справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Плюсы банка:

1. Особые условия рефинансирования кредита для врачей, учителей и других государственных служащих.
2. Кэшбек в 1% на карту.
3. Погашение кредита через другой банк.

Самый выгодный кредит в каком банке? Решать придется заемщику самостоятельно. Для этого нужно сверить условия максимального количество учреждений.

Открытие

Банк ориентируется по большей части на корпоративных клиентов. Для них предусмотрены особые условия кредитования. Физическим лицам условия данного банка не так выгодны, так как выдачи кредита определяются индивидуально и зависят от желаемого количества денежных средств: до 300 тысяч рублей необходим паспорт и еще один документ, более 300 тысяч рублей требуется справка о доходах и два документа, включая паспорт. Если кредит выдается на срок до двух лет, то ставка составит от 18,5 до 20, 5%, если срок займа более 25 месяцев – от 20,5 до 24,5%.

Плюсы банка:

1. Льготные условия для корпоративных клиентов.
2. Погашение через интернет.
3. Страховка.

Сбербанк

Кроме стандартных кредитных пакетов самый популярный российский банк предоставляет займы на образование, которые могут взять студенты.

Ниже представлены еще некоторые программы:

1. Потребительские кредиты. Нецелевого назначения на сумму до 1,5 миллионов рублей сроком не более пяти лет под 18,5% годовых. Рассмотрение заявки до двух суток.
2. Займ с поручительством. Выдается на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет по ставке 17,5% годовых. Подходит для держателей зарплатных карт и пенсионеров.
3. Кредит на образование. Ставка меняется в зависимости от рефинансирования Банка России, но колеблется в пределах 10% сроком на 10 лет.

Плюсы банка:

1. Относительно низкие ставки по кредитам.
2. Особые условия для держателей зарплатных карт, пенсионеров и молодых людей.
   
   

ВТБ24

Главным направлением этого банка являются ипотечные кредиты, однако возможно и оформление потребительского займа.

Плюсы банка:

1. Для оформления кредита держателям зарплатных карт требуется только паспорт.
2. Новому клиенту может быть выдана ипотека даже без справки с места работы.

Данная статья помогла определиться, в каком банке самый выгодный потребительский кредит.