Страхование от потери работы: особенности, услуги и отзывы

Потеря занятости может произойти по разным причинам. Но результатом является лишение материальных благ, из-за чего нарушаются долгосрочные планы и обязательства. Ситуация будет еще сложнее, если есть кредит. Страхование от потери работы позволит решить эту проблему. Услуга имеет свои особенности, о которых будет рассказано в статье.

Понятие

Страховка от лишения занятости – услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту. Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.

Преимущества

В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения. С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу. За это время важно найти новую работу.

Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.

Требования

Риски возникновения страхового случая большие, и сложно произвести расчет. Поэтому к клиенту предъявляются несколько серьезных требований, а именно:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство;
• работа по бессрочному трудовому соглашению;
• общий трудовой стаж – от 1 года, а на последнем месте – от 3-6 месяцев.

Обратившийся в страховую фирму не должен быть военнослужащим или пенсионером. Таковы условия.

Страховые случаи

Страхование от потери работы - услуга необходимая. Но выплаты предоставляются не с каждым увольнением. Компенсация выдается по нескольким причинам:

• ликвидация организации;
• сокращение штата;
• восстановление на должность предыдущего сотрудника;
• потеря работы из-за инвалидности (1, 2 групп).

Оплата не предоставляется, если:

• человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
• после испытательного срока работодатель не продлил договор;
• соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
• сокращение произошло без уведомления;
• человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
• клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
• произошел перевод на неполную занятость;
• выплачиваются другие виды пособий.

Что нужно для выплат?

В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости. Два месяца предоставляется для оповещения компании и подготовки документов, включая:

• паспорт, трудовую книжку;
• трудовой договор, банковское соглашение;
• бумагу из банка о долге;
• подтверждение центра занятости о постановке на учет;
• справка 2-НДФЛ.

Страховая фирма рассматривает заявление, проверяет соответствие обязательств требованиям. В случае положительного решения компенсация будет выплачена, но не сразу. Действует период в 2 месяца, когда сотруднику выдается заработок при наличии официального оповещения о сокращении.

Потом работнику выдаются 2 оклада. Выплаты от страховой компании могут поступать на протяжении периода от 3 месяцев до 1 года. Все это время человек может заниматься поисками новой работы.

Стоимость

Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества. Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы. Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.

Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд. Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку. В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.

Что предлагают компании?

Сейчас многие банки предлагают оформить страхование в связи с недобровольной потерей работы. Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:

1. «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.
2. Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.
3. Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
4. Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.

Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться. Узнать точные данные можно только у специалиста организации.

При каких кредитах можно получить страховку?

Такая услуга оформляется при любом виде кредитования – ипотеке, потребительском займе, автокредите и кредитной карте. Проще всего обратиться к сотруднику банка, с которым будет заключаться сделка. Но можно и самостоятельно найти страховую фирму, где условия будут более приемлемыми.

Права страховщика

Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации – Роспотребнадзор или прокуратуру.
2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
3. Максимальный срок выплаты – 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита. К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев. Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

Куда обратиться?

Услуги страхования предлагаются в следующих банках:

1. «Ренессанс Кредит».
2. «ВТБ 24».
3. «Ингосстрах».
4. «Сбербанк».

В каждой организации предлагается своя программа страховки от потери работы. Для клиентов действуют ограничения, списки страховых случаев и сроки выплат. Узнать подробности использования услуги можно на сайте или во время обращения в компанию.