Что такое АИЖК? Стандарты АИЖК

Для того чтобы сделать ипотеку более доступной, для физических лиц в 1997 году была создана организация под названием АИЖК. Что такое она собой представляет, какие ставки и программы предлагает, будет рассмотрено в данной статье.

Организационно-правовая форма и понятие о деятельности

Данная организация действует в форме акционерного общества и является государственной. Посредством АИЖК в РФ предоставляется ипотека физическим лицам через банки-посредники. Агентство выкупает у финансовых организаций права требования по ипотечным кредитам, выделяя средства, образующиеся при размещении на фондовом рынке высоколиквидных активов.

Таким образом, ответ на вопрос «Что такое АИЖК?» будет звучать примерно следующим образом: «Это агентство, занимающееся жилищным кредитованием населения».

Цели и механизмы организации

Данные кредиты можно было получать не только в банках, но и в отделениях данной организации по всей стране. Однако, поставленной цели, равнозначности условий в получении ипотеки для всех физических лиц в стране не достигалось. Это было обусловлено тем, что не во всех регионах были банки, работающие с АИЖК, а отделения обслуживали только лиц, проживающих на территории, где находится отделение.

В 2015 году государство создало на его базе единый институт по развитию жилищной сферы. В настоящее время АИЖК способно стимулировать начало строительства и формировать платежеспособный спрос на него, снижая риски в ипотечном кредитовании, стимулируя строительство доступного жилья, развивая рынок финансовых инструментов и банков.

Перекредитование недвижимости

Осуществляет АИЖК и рефинансирование ипотеки. Эта организация участвует в госпрограмме «Жилье для российской семьи». Если в данную программу гражданин вошел с 2017 года, он заплатил первоначальный взнос в размере, который составил не менее 50%, или, если жилье стоит от 40 млн руб., то ставка АИЖК по рефинансированию составила 9%. В случае, если первоначальный взнос составил 30-50%, ставка возрастает на 0,25%. Еще на 0,25% она возрастает при 20-30% оплате недвижимости до получения кредита. В некоторых регионах ставка снижена до 7,25-7,5%.

Данная организация в деле обеспечения населения ипотекой идет по пути банков. В случае невыполнения некоторых дополнительных условий ставка увеличивается. К ним относятся:

• личное страхование заемщика;
• подтверждение заработной платы справкой по форме 2-НДФЛ;
• предоставление из документов только паспорта и одного из иных документов.

Чтобы получить рефинансирование ипотеки в АИЖК, необходимо иметь стаж на последнем месте работы от полугода, возраст от 21 до 65 лет, ИП не должен иметь убытков за последние 2 года. При этом в кредитном договоре могут участвовать созаемщики в количестве до 4 человек.

Предыдущий кредит должен регулярно погашаться в течение последнего полугодия, не должно быть задолженности, обусловленной просрочками, а также последних в течение месяца, кредит не должен быть реструктуризирован.

Рефинансирование предоставляется до 30 лет на сумму до 80% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма по России составляет 10 000 000 руб., для Москвы — 20 000 000 руб. Минимальная сумма для всех субъектов = 300 000 руб. При рефинансировании предполагается обязательная страховка имущества, идущего в залог.

Документы на рефинансирование

Что такое в АИЖК нужно предоставить, чтобы получить возможность рефинансирования ипотеки?

Прежде всего, нужно заполнить анкету, одновременно являющуюся заявлением.

Далее необходимо собрать и представить следующие документы:

• российский паспорт;
• для мужчин до 27 лет — военный билет или документ, предоставляющий отсрочку от призыва;
• копию трудовой книжки или трудового договора (должны быть заверены работодателем);
• справку 2-НДФЛ за последние полгода (иногда требуется форма кредитора);
• для ИП — свидетельство о госрегистрации и налоговая декларация за последние 8 отчетных периодов (2 года);
• для пенсионеров — пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая получение пенсии, а также справка о размере пенсии;
• о недвижимости, передаваемой в залог — отчет после проведенной оценки объекта; если продавец не юридическое лицо или ИП, нужно удостоверение его личности; если возраст последнего превышает 65 лет, то нужно водительское удостоверение или справка из ПНД.

Если квартира приобретается на первичном рынке жилья, предоставляется договор долевого участия или уступки прав; если на вторичном рынке - то документы, устанавливающие и утверждающие права на недвижимое имущество, и техническая документация.

Понятие о программе поддержки ипотечных заемщиков

Данная программа была принята Правительством РФ в 2015 году, и предполагалось, что она будет действовать до 31 мая 2017 г. Однако из-за досрочного израсходования денежных средств, выделенных на данную программу, в марте 2017 г. она прекратила свое существование.

В 2017 г. правительство РФ выделило 2 млрд руб. на программу помощи ипотечным заемщикам. АИЖК в настоящее время занимается ее предоставлением нуждающимся, согласно критериям, определенным данным документом.

Вид предоставляемой помощи

Она предоставляется в АИЖК реструктуризацией кредита. Последняя может осуществляться заключением допсоглашения между заемщиком и кредитором об изменении условий займа. Также может быть заключен новый договор займа. Для осуществления реструктуризации заемщик должен подать заявление в агентство.

Сумма государственной поддержки

Она не должна превышать 30% от оставшейся суммы кредита, и не более 1,5 млн руб. Существует межведомственная комиссия, которая может принять решение при обращении в нее кредитора об увеличении максимальной суммы реструктуризации до 2 раз.

Условия реструктуризации

Что такое АИЖК предлагает заемщикам для получения реструктуризации? Прежде всего, необходимо отметить, что агентство действует в пределах постановления правительства, которое предполагает оказание помощи при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Категория заемщиков — граждане, имеющие либо осуществляющие попечительство или опеку над несовершеннолетними детьми или детьми до 24 лет при условии получения ими высшего и послевузовского образования по очной форме обучения; имеющие детей-инвалидов или являющиеся сами инвалидами; являющиеся ветеранами военных действий.
2. У заемщика произошли негативные изменения в финансовом плане — определяется не только по отношению к заемщику, но и к солидарным созаемщикам. Средний доход их семей в месяц за 3 последних таких периода до даты подачи заявления о реструктуризации, за вычетом плановых платежей по кредиту, должен составлять в расчете на каждого члена семьи 2-кратного прожиточного минимума, установленного для данного субъекта федерации. Здесь новым по сравнению с ранее действующей программой стало то, что размер планового платежа увеличился на 30% и более, в сравнении с таковым, рассчитанного на дату заключения договора займа, что предполагает преимущественную помощь для физических лиц, взявших ипотеку в инвалюте.
3. Территориальная принадлежность жилой недвижимости — РФ. Объект должен быть оформлен в качестве залога.
4. Площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65, трех- и более комнатной — 85.
5. Это должно быть единственным жильем. Допускается наличие до 50% доли в 1 другом объекте жилой недвижимости. Проверяется АИЖК, заявитель ничем подтверждать не должен.
6. Срок заключения договора займа — он должен быть заключен хотя бы за 1 год до подачи заявления о реструктуризации.

Отзывы об АИЖК

Если проанализировать отзывы, можно отметить, что большинство из них положительные. Заемщикам нравится то, что здесь сравнительно низкая ставка и хорошее отношение к молодым семьям. Однако имеются и отрицательные отзывы. АИЖК было отказано в получении ипотеки некоторым потенциальным заемщикам без объяснения причины. Справедливости ради, нужно отметить, что такой пункт в договоре ипотеки, как отказ без объяснения, предусмотрен в договорах многих кредитных учреждений.

В заключение

Ответ на вопрос "Что такое АИЖК?" напрашивается сам собой из аббревиатуры - это агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно было создано государством, через ряд банков обеспечивает осуществление обеспечения граждан стран доступной ипотекой. Здесь предусмотрено рефинансирование и реструктуризация долга при соблюдении ряда условий.