Доходность ПИФов Сбербанка: отзывы

"Сбербанк Управление Активами" является одной из крупнейших компаний на рынке доверительного управления в нашей стране. Она лидирует на рынке услуг и играет важную роль в развитии паевых инвестиционных фондов. Многообразие стратегий инвестирования денежных средств, основанных на различной стоимости паев и доходности ПИФов "Сбербанк Управление Активами" предлагает своим клиентам.

Современные позиции компании

Компания "Сбербанк Управление Активами" высоко оценивается рейтинговыми агентствами. Она четыре раза признавалась изданием Global Finance лучшей компанией по управлению активами в нашей стране, а портфельные менеджеры "Сбербанк Управление Активами" - лучшими управляющими на рынке.

Управляющая компания предлагает своим частным инвесторам:

• двадцать открытых и пять закрытых паевых инвестиционных фондов;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• доверительное управление.

"Сбербанк Управление Активами" управляет средствами фондов и организаций с участием государства.

Что такое ПИФы?

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, является простым и доступным способом инвестирования средств в ценные бумаги или недвижимость с возможностью получения дохода. Есть два важных момента:

• инвестирование осуществляют профессиональные управляющие;
• доход от вложений, как правило, выше, чем от размещения средств на депозитах;
• доход от инвестирования в ПИФы не является гарантированным в отличие от размещения средств на депозитах в банке.

Отсюда вывод: инвестирование в ПИФы подходит для лиц, которые не готовы принимать решения самостоятельно вследствие нехватки времени и опыта, но хотят получать высокие доходы.

Как работают ПИФы?

Схему функционирования ПИФов можно описать в четыре шага:

1. Управляющая компания "Сбербанк" ПИФы с доходностью, зависящей от выбранной стратегии инвестирования, предлагает своим клиентам.
2. Клиент выбирает ПИФ и покупает паи, передавая деньги в профессиональное управление с целью получения прибыли.
3. Профессиональные управляющие вкладывают средства фонда в различные инструменты (ценные бумаги, недвижимость), стараясь приумножить активы ПИФов.
4. Клиент получает доход при росте стоимости пая. Рост не гарантирован.

Плюсы и минусы ПИФов

Основные преимущества ПИФов компании "Сбербанк Управление Активами":

1. Доходность ПИФов "Сбербанка" достаточно высокая. Она достигает по некоторым ПИФам более тридцати процентов годовых.
2. Минимальная стоимость пая составляет одну тысячу рублей при покупке в личном кабинете клиента. Это делает возможность приобретения очень доступной.
3. Пополнение открытых фондов возможно в любой момент (в отличие от депозитов, по многим из которых существует ограничение на внесение дополнительных взносов).
4. Доходность ПИФов "Сбербанка" обеспечивается профессиональными управляющими с многолетним опытом работы.
5. Возможность погашения или обмена пая открытых фондов существует в любой рабочий день.

Основной минус ПИФов - доходность "Сбербанк Управление Активами" не гарантирует.

Какие бывают ПИФы?

Отзывы о доходности ПИФов "Сбербанк Управление Активами" различаются в зависимости от типа выбранного клиентом фонда. Управляющая компания предлагает несколько паевых инвестиционных фондов с разными принципами инвестирования, разным уровнем доходности и риском. Все перечисленное зависит от того, в какие активы фонд инвестирует средства клиентов. Как выбрать подходящий именно для конкретного клиента ПИФ? Итак, перечислим основные типы ПИФов:

1. ПИФы облигаций. Средства пайщиков вкладываются в долговые ценные бумаги с гарантированной доходностью при погашении. Риск инвестирования почти сведен к нулю. Для частных инвесторов, только начинающих свою деятельность, это идеальные фонды для вложения средств.
2. ПИФ акций. Средства инвестируются в акции компаний из нескольких разных секторов экономики. Риск инвестирования самый высокий. Доходность ПИФов может быть как высокой, так и минусовой.
3. Смешанные ПИФы. Деньги вкладываются и в облигации, и в акции. Эти ПИФы являются золотой серединой между ПИФами акций и ПИФами облигаций.
4. Закрытые ПИФы недвижимости. Средства пайщиков инвестируются в недвижимость. ПИФы, как правило, закрытые, так как средства собираются определенное время, затем инвестируются в покупку недвижимости, которая спустя какое-то время продается. Стоимость продажи обеспечивает доходность ПИФа в целом. Пайщики могут получить доход как от роста стоимости недвижимости, так и от сдачи недвижимости в аренду.
5. Индексные ПИФы. Средства вкладываются в ценные бумаги биржевых инвестиционных фондов. Особенностью этих ПИФов является невозможность ошибки управляющего фондом при выборе стратегии инвестирования.

Минимальный риск

Доходность и риск - это две чаши весов. Высокий риск обеспечивает высокую доходность, низкий риск обеспечивает более низкую доходность. Уменьшить риски вложения средств частных инвесторов можно путем приобретения паев разных паевых инвестиционных фондов, то есть ПИФов, вкладывающих деньги в разные:

• ценные бумаги (акции и облигации);
• активы (ценные бумаги и недвижимость);
• отрасли экономики;
• регионы, государства.

Выбранная стратегия позволяет получить более гарантированную доходность, уменьшить риски получения убытков, и называется она диверсификацией инвестиций.

Открытые ПИФы облигаций

Если цель клиента заключается не только в получении дохода выше, чем при размещении средств на вкладе, но и в защите от инфляции и минимизации рисков и убытков, то ему стоит обратить внимание на ПИФы облигаций. Есть достойные предложения с высокой доходностью ПИФов от "Сбербанка":

1. "Илья Муромец". Этот ПИФ создан для инвестирования капитала в номинированные в рублях гособлигации эмитентов нашей страны. Структура ПИФа "Илья Муромец" пересматривается в соответствии с ситуацией на рынке нашей страны. Для вложения средств выбираются активы с привлекательным соотношением риска и доходности. Все ценные бумаги выбираются на основе анализа финансового состояния компаний-эмитентов. В портфель включаются перспективные ценные бумаги с возможностью роста их стоимости за счет изменения рейтингов или финансового положения компаний-эмитентов. Этот ПИФ является лидером по доходности за 2015 год среди открытых ПИФов облигаций с СЧА более ста миллионов рублей.
2. "Перспективные облигации". Частные средства вкладываются в рублевые облигации с высокой доходностью. В ПИФ входят ценные бумаги с перспективными прогнозами роста, выпущенные Министерством финансов РФ (ОФЗ), российскими корпорациями и региональными властями. Вложения в фонд дают возможность заработать за счет роста цены бумаг и получения процентных платежей. Цель ПИФа "Перспективные облигации" заключается в получении доходности выше, чем от размещения средств на вкладах в рублях. Стратегия инвестирования средств в данном фонде подходит для инвесторов, ожидающих получение дохода при нормальном уровне риска.
3. "Еврооблигации". Средства частных инвесторов вкладываются в еврооблигации, номинированные в разных валютах, но при условии распределения валютных рисков. Портфель фонда распределен по компаниям-эмитентам и секторам экономики. В портфель включаются облигации после анализа финансового состояния и перспектив роста компаний-эмитентов. У ПИФа стратегия направлена на регулярное изменение портфеля и его структуры для минимизации рисков.
4. "Глобальный долговой рынок". ПИФ рассчитан на получение дохода от вложения в долгосрочные бумаги при минимизации риска.
5. "Денежный". Стратегия ПИФа направлена на получение прибыли от вложения средств во вклады банков нашей страны и краткосрочные облигации различных эмитентов.

Компания "Сбербанка" по управлению активами доходность ПИФов облигаций показывает следующую:

Структуры и проценты доходности всех ПИФов можно посмотреть на официальном сайте. Например, структура ПИФа "Илья Муромец" со стабильно растущей доходностью ПИФа "Сбербанка" на графике ниже.

Условия вложения частных средств инвесторов в фонд:

1. Сумма вложений должна составлять минимум в личном кабинете, мобильном приложении одну тысячу, в офисе - пятнадцать тысяч рублей.
2. При приобретении паев берется комиссионный сбор в размере одного процента при вложении средств до трех миллионов рублей и половина процента при вложении средств свыше трех миллионов.
3. При погашении паев берется комиссионный сбор в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

Открытый ПИФ смешанных инвестиций

Доходность ПИФа "Сбербанк - Фонд Сбалансированный" за год составила 7,89 процента. Стратегия фонда основывается на динамичном распределении средств между акциями и облигациями. Выбор ценных бумаг определяется при проведении анализа эмитентов и оценке их финансового состояния. Соотношение бумаг в структуре фонда меняется постоянно.

Условия инвестирования средств в фонд:

1. Минимальная сумма вложений для первой покупки паев в личном кабинете, мобильном приложении - от одной тысячи рублей, а в офисе - от пятнадцати тысяч рублей.
2. При покупке паев взимается комиссия в размере одного процента при инвестировании до трех миллионов рублей и половина процента при инвестировании свыше трех миллионов.
3. При погашении паев взимается комиссия в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

Закрытые ПИФы недвижимости

Клиентские отзывы о доходности ПИФов "Сбербанка", связанных с недвижимостью, отмечают ее рост, несмотря на то что сам рынок недвижимости подвергается постоянным колебаниям.

"Сбербанк" предлагает клиентам пять закрытых ПИФов недвижимости:

1. "Коммерческая недвижимость". Средства инвестируются в недвижимость коммерческого характера с потенциалом повышения стоимости.
2. "Жилая недвижимость-2". Инвестирование идет в жилую недвижимость столицы нашей страны и Московской области на стадии ее строительства и последующей ее продажей. Пайщики получают выплаты инвестиционного дохода на регулярной основе.
3. "Жилая недвижимость-3". Целью работы фонда является получение прибыли от реализации недвижимости, приобретенной на стадии строительства, сформировавшегося за счет развития проекта.
4. "Арендный бизнес".
5. "Арендный бизнес-2".

Открытые ПИФы акций

ПИФы акций придуманы для частных инвесторов, желающих получать большой доход при наличии высоких рисков. ПИФы подходят для опытных частных инвесторов, готовых нести потери. Если клиент решил инвестировать средства в акции, то компания предлагает ему десять открытых (с высокой доходностью) ПИФов "Сбербанка":

1. "Потребительский сектор". Лидер по доходности за пять лет среди открытых ПИФов акций с СЧА более ста миллионов рублей. Доходность ПИФа "Потребительский сектор" "Сбербанка" за последний год составила 7,42 процента.
2. "Финансовый сектор". Фонд вкладывает в акции коммерческих банков.
3. "Глобальное машиностроение". Фонд вкладывает в акции компаний машиностроительного сектора.
4. "Добрыня Никитич". Фонд рассчитан на частных инвесторов, стремящихся к высокому уровню риска.
5. "Компании малой капитализации". Доходность ПИФа за три года составила 35,38 процента. Фонд инвестирует средства пайщиков в акции компаний средней и малой капитализации (розничная торговля, электроэнергетика, финансовые учреждения, недвижимость) с потенциалом роста нашей страны и других государств.
6. "Активное управление". Деньги пайщиков инвестируются не только в акции, но и в производные инструменты. Стратегия ПИФа предполагает вкладывание средств на срок от года. Управлению ПИФом свойственно постоянное перераспределение средств между акциями и использование фьючерсных контрактов. Стратегия нацелена на получение максимальной доходности за счет перераспределения акций в инвестиционном портфеле. Доля акций одной компании не может превышать пятнадцати процентов.
7. "Электроэнергетика". Средства инвестируются в акции компаний нашей страны, связанных с электроэнергетикой.
8. "Природные ресурсы". Деньги пайщиков инвестируются в ценные бумаги компаний, занимающихся добычей и переработкой ископаемых, производством стали, минеральных удобрений в нашей стране. Более трех четвертых средств фонда вложено в акции нефтяных компаний.
9. "Телекоммуникации и технологии". Акции компаний телекоммуникационного сектора составляют основу фонда.
10. "Глобальный интернет". Лидер по доходности с начала прошлого года среди всех фондов акций с СЧА более ста миллионов рублей..

Самым популярным фондом является ПИФ "Сбербанка" "Потребительский " с доходностью выше, чем у других ПИФов.

Открытые ПИФы международных фондов

"Сбербанк" предлагает клиентам десять открытых ПИФов акций:

1. "Америка". Основной целью фонда является получение дохода при инвестировании в акции фондового рынка Америки.
2. "Европа". Главной стратегией фонда является получение дохода при инвестировании в акции фондового рынка стран Европы.
3. "Развивающиеся рынки". Основной целью фонда является получение дохода при инвестировании в акции развивающихся стран.
4. "Биотехнологии". Целью ПИФа является получение прибыли при инвестировании в акции компаний сектора биотехнологий в долгосрочной перспективе.
5. "Золото". Средства инвестируются в индексный фонд, повторяющий динамику цены на золото.

Условия инвестирования средств в фонды:

1. Минимальная сумма вложений для первой покупки паев в личном кабинете, мобильном приложении - от одной тысячи рублей, а в офисе - от пятнадцати тысяч рублей.
2. При покупке паев взимается комиссия в размере одного процента при инвестировании до трех миллионов рублей и половины процента при инвестировании свыше трех миллионов.
3. При погашении паев взимается комиссия в размере двух процентов при инвестировании до полугода, в размере одного процента при инвестировании от полугода до двух лет, ноль процентов при инвестировании от двух лет.

Самые доходные ПИФы

Рейтинг ПИФов "Сбербанка" по доходности за последний год определил двух лидеров, входящих в двадцать самых доходных ПИФов:

1. "Сбербанк – Глобальный Интернет". Доходность в среднем - 38,78 процентов. Доходность ПИФа "Сбербанка" за 2017 год составила - 40,37 процента.
2. "Сбербанк – Финансовый сектор". Доходность - 23,65 процентов.

Итоги

Доходность ПИФов "Сбербанка" в 2017 году показала выгодность инвестирования средств частных инвесторов в паевые инвестиционные фонды. Доходность сравнительно выше, чем прибыль от размещения средств на вкладах. Да, существуют риски, но они соизмеримы с получаемым доходом.