Заемщик - это сторона, которая является получателем кредита, займа. Требования к заемщику

В наше время уже трудно представить свою жизнь без современной бытовой и цифровой техники, добротной мебели и хороших ремонтов в квартирах, ювелирных и меховых изделий, такого необходимого средства передвижения, как автомобиль, туристических поездок по стране и миру. Этот список можно продолжать и дальше, стоит зайти в магазины или торговые центры – глаза разбегаются от изобилия товаров и услуг. Одним словом – растет наше благосостояние! Но далеко не каждый трудоспособный гражданин может совершить дорогую покупку в кратчайшие сроки за счет собственных средств и сбережений. Оптимальным решением этой проблемы, несомненно, станет кредит или ссуда, которую можно оформить в любом финансовом учреждении. И вот выбор сделан, решено, услугами какой кредитной организации стоит воспользоваться. Остается собрать все необходимые документы для получения ссуды и обратиться в банк. Все лица, независимо от статуса и организационно-правовой формы, которые хотят оформить и получить кредит на необходимые цели, так или иначе становятся заемщиками.

Кто такой заемщик? Понятие

Заемщик – это один из участников кредитных отношений, которые складываются между финансовым учреждением и лицом, желающим взять на определенный договором промежуток времени денежные средства или некоторые материальные активы. Кредитной организацией, как правило, выступает банк или микрофинансовая структура, второй стороной являются иные субъекты Российской Федерации.

Таким образом, заемщик – это любое юридическое либо физическое лицо, у которого есть цель – получение кредита, ссуды или займа.

Кто может являться заемщиком?

Как уже говорилось выше, получателем денежных средств или заемщиками могут быть юридические либо физические лица. Кто конкретно относится к этим группам?

Юридические субъекты – предприятия или организации, имеющие в своем ведении либо эффективном управлении имущество, которым они обязаны отвечать по своим долгам. Эти лица могут приобретать от имени компании и осуществлять гражданские права, исполнять обязанности, выступать в суде.

Юридические лица делятся на коммерческие и некоммерческие организации. Для коммерческого предприятия итогом деятельности считается извлечение прибыли. Для некоммерческого получение прибыли не является целью. Последние могут иметь форму кооператива, религиозной или общественной организации, благотворительного фонда. Также юридические субъекты можно разделить на государственные и негосударственные предприятия.

Индивидуальные предприниматели – физические лица, которые занимаются делом, приносящем прибыль в собственный карман, имеют государственную регистрацию с закрепленным статусом, но без образования юридического лица.

Заемщики - физические лица – граждане, обладающие обязанностями и определенными правами. Эти субъекты имеют право проводить хозяйственные операции от своего имени, заключать сделки, соглашения и договоры, вступать в экономические отношения с юридическими и иными лицами, регулировать их.

Виды кредитов и займов для заемщиков

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных и заемных средств.

Юридические лица и предприниматели, занимающиеся индивидуальной деятельностью, могут оформить следующие виды ссуд:

• на приобретение основных средств, которые необходимы предприятию для ведения деятельности (недвижимость, земельные участки, автотранспортные средства, самоходная и специальная техника, оборудование и т. д.);
• на пополнение оборотных средств – для текущего осуществления дел;
• на инвестиционные цели – вложение средств в инвестиции;
• лизинговые и факторинговые услуги;
• рефинансирование ссуд, оформленных в других финансовых учреждениях;
• нецелевые кредиты.

Физические лица как заемщики вправе воспользоваться такими кредитами и займами, как:

• ипотечные ссуды для приобретения жилой недвижимости;
• автокредиты на покупку автомобиля;
• на потребительские цели – для использования на личные нужды;
• кредитные карты;
• рефинансирование.
  

Требования, предъявляемые к заемщикам

В банковских учреждениях в обязательном порядке предъявляется ряд требований к заемщикам, без которых получить ссуду станет невозможно. Для разных категорий клиентов при оформлении кредита предлагаются определенные условия.

Юридические лица и предприниматели, в зависимости от вида получаемых финансовых средств, должны предоставить следующие данные:

• сфера деятельности компании;
• срок ведения бизнеса на рынке;
• кредитная история клиента;
• залоговое обеспечение;
• кредитоспособность заемщика – определяется финансовыми показателями;
• обороты по счетам;
• взаимоотношения с другими финансовыми структурами;
• выручка предприятия;
• количество работников организации;
• дополнительные сведения по запросу.

Физические лица, в силу своего правового статуса, обязаны предоставить иные сведения. Основные требования заемщикам этого типа сводятся к подтверждению следующих данных:

• удостоверению личности;
• гражданства;
• места регистрации и реального проживания;
• возраста.

В зависимости от типа кредита финансовые учреждения запрашивают данные о занятости клиента, месте работы, семейном положении, обеспечении (залог либо поручительство), кредитной истории. В большинстве случаев основным критерием для получения ссуды является кредитоспособность заемщика. Она определяется, исходя из предоставленных справок о доходах клиента.

Обеспечение по кредитным обязательствам

Обеспечение по ссуде – это гарантия заемщика перед финансовым учреждением в полном погашении кредита и начисленных процентов по нему. В качестве обеспечительных покрытий могут являться следующие категории:

• недвижимое имущество клиента или третьих лиц (квартиры, дома, земельные участки, коммерческая недвижимость);
• движимая собственность (автомобили, оборудование и прочие активы);
• поручительство юридических, а также физических лиц (поручитель заемщика должен представить документы, подтверждающие статус и право);
• гарантийные обязательства;
• страховка.
  

Страхование

Страхование заемщика в кредитном учреждении не является обязательным условием, тем не менее многие банковские структуры прибегают к данному виду обеспечительных мер. Чаще всего наступление страхового случая подразумевает временную или постоянную утрату трудоспособности клиента, потерю рабочего места, прав на приобретенную за счет кредитных средств недвижимость, риски, связанные с природными катаклизмами. Цель страховки заключается в практически полном возмещении страховой компанией имеющейся задолженности в случае, если клиент лишится возможности погашать ссуду.

Заключение

Подведя итог всему вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что заемщик – это важное связующее звено в деятельности всех финансовых структур. Именно заемщик приносит кредитным учреждениям существенную прибыль, необходимую для их дальнейшего функционирования и развития.