Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости: особенности и порядок действий для физических лиц

Покупка недвижимости считается специфическим и сложным процессом, так как покупатель должен убедиться в юридической чистоте сделки, оптимальной стоимости выбранного объекта и надежности продавца. Поэтому все чаще используются разные посредники, позволяющие обезопасить такую сделку. Оптимальным выбором считается аккредитив Сбербанка, выступающий определенной банковской гарантией. Настаивают на использовании данной банковской услуги покупатели объектов, так как желают быть уверенными в том, что они за свои средства получат квартиру без каких-либо обременений или иных проблем.

Понятие аккредитива

Он является разновидностью банковской гарантии. Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости заключается в том, что именно банковское учреждение становится ответственным за то, что все условия сделки будут исполнены каждым участником. Обязательным условием для получения такой услуги выступает официальное заключение договора о покупке объекта. Именно этот документ выступает основанием для использования аккредитива.

Процедура использования аккредитива Сбербанка отличается следующими нюансами:

• перед предоставлением услуги банк тщательно изучает обязательства участников сделки;
• далее покупатель жилья открывает аккредитивный счет в Сбербанке;
• на него вносится нужная сумма средств, а также оплачиваются услуги банка;
• продавец сможет получить средства только при наличии доказательств, что право на объект было оформлено покупателем.

На средства, внесенные на счет, не распространяется программа страхования вкладов, хотя они находятся на сберегательных счетах. Воспользоваться такой услугой могут не только граждане, но и разные компании.

Как осуществляется сделка?

Многие люди предпочитают для официального осуществления сделки по купле-продаже недвижимости применять аккредитив Сбербанка. Отзывы о такой услуге являются только положительными, а также можно быть уверенным в сохранности средств, так как они располагаются на счете наиболее надежного и известного банка страны. Стоимость услуги считается вполне приемлемой.

Сделка по покупке жилья с помощью такой услуги банка выполняется в последовательных действиях:

• покупатель, заинтересованный в том, чтобы сделка была официальной и юридически чистой, предлагает продавцу воспользоваться аккредитивом Сбербанка при оформлении сделки;
• если оба участника согласны на эту услугу, то оговариваются условия осуществления сделки, для чего устанавливаются сроки процесса, гарантии сторон, а также определяются документы, которые должны передаваться в банк, чтобы средства были переведены продавцу;
• условия сотрудничества четко прописываются в договоре, на основании которого приобретается квартира;
• покупателем в банке открывается сберегательный счет, причем допускается воспользоваться уже открытым депозитом;
• вносится на счет нужная сумма средств;
• составляется заявление на использование аккредитива в отделении банка или через его официальный сайт;
• оцениваются работником банка все условия, имеющиеся в составленном договоре между двумя участниками сделки;
• если отсутствуют какие-либо проблемы в соглашении, то подписывается договор с банком на использование аккредитива;
• договор гарантии выдается продавцу;
• далее осуществляются непосредственная сделка, предполагающая покупку недвижимости;
• регистрируется сделка в Росреестре, а после окончания данного процесса передаются в банк продавцом подтверждающие документы;
• только потом продавец получает деньги за проданный объект.

В качестве доказательства обычно выступает стандартная выписка из ЕГРН, где указывается новый владелец недвижимости. Если же покупатель не может по разным причинам зарегистрировать сделку, так как на объекте имеется арест, залог или другое обременение, то сделка отменяется, поэтому денежные средства остаются у покупателя. Поэтому использование аккредитива через Сбербанк позволяет каждому человеку обезопасить себя от мошенничества со стороны продавцов недвижимости.

Виды аккредитива

Сбербанк предлагает своим клиентам большое количество различных услуг, причем даже аккредитив представлен в нескольких разновидностях. Поэтому каждый клиент самостоятельно выбирает, какая именно банковская гарантия будет использоваться:

• безотзывная, по которой закрыть счет разрешается исключительно при наличии согласия от обоих участников сделки;
• покрытая, заключающаяся в том, что банк замораживает средства на счету до того момента, пока не будут выполнены обязательства продавцом недвижимости;
• непокрытая, предполагающая, что часть денег со счета списывается банком для передачи продавцу при наличии доказательств завершения сделки, а вот оставшиеся деньги переводятся после того, как закончится срок гарантии;
• отзывная, по которой может покупатель забрать деньги со счета, если получено согласие на этот процесс от банка.

Перед выбором конкретного аккредитива важно обговорить все условия с продавцом недвижимости. Обычно непосредственно в договоре купли-продажи указывается, какой именно аккредитив Сбербанка используется.

Отличия от банковской ячейки

Аккредитив, как и банковская ячейка, представлен разновидностью банковской гарантии, но между данными услугами имеются определенные отличия. К ним относится:

• операции по аккредитиву выполняется в безналичном виде, поэтому не требуется тратить много времени и усилий на снятие наличных денег, их пересчет и проверку;
• на аккредитивный счет перечисляется сумма, равная цене недвижимости, поэтому не получится в договоре снизить стоимость объекта для уменьшения налоговой базы, что не всегда выгодно для продавца;
• если необходима банковская гарантия на достаточно длительный срок, то именно аккредитив считается выгодным за счет низкой стоимости по сравнению с ячейкой;
• деньги, располагающиеся на счете, считаются более защищенными по сравнению с хранением их в сейфе банка.

Сходством этих видов гарантий является то, что они могут применяться не только для покупки недвижимости, но и для совершения других сделок, где требуется гарантия.

Условия оформления

Для использования аккредитива, предлагаемого Сбербанком, должны удовлетворяться участниками сделки определенные условия. К ним относится:

• клиент учреждения должен открыть сберегательный счет, а также можно воспользоваться уже имеющимся депозитом;
• для оформления счета требуется иметь при себе паспорт и договор, составленный с продавцом недвижимости;
• для использования аккредитива Сбербанка при покупке недвижимости важно грамотно составить заявление.

Оба участника сделки должны быть дееспособными и совершеннолетними. Не должно иметься каких-либо скрытых или незаконных условий в соглашении, так как при их наличии банк откажет в предоставлении гарантии.

Стоимость услуги

Аккредитив Сбербанка при продаже квартиры представлен платной услугой. Она оплачивается тем участником соглашения, который нуждается в гарантии. Стоимость аккредитива в Сбербанке значительно отличается в зависимости от того, являются ли участники сделки компаниями или частными лицами. К основным тарифам относится:

• если совершается сделка между физическими лицами, то стоимость такой гарантии является фиксированной, поэтому она равна 2 тыс. руб.;
• если открывается счет для покупки движимого имущества, например, автомобиля, то стоимость зависит от цены данного объекта, поэтому рассчитывается 0,2 % от суммы сделки, но не может цена быть меньше 1,5 тыс. руб. или больше 5 тыс. руб.;
• если сделка осуществляется между гражданином и компанией, то стоимость гарантии равна 0,5 % от цены недвижимости, но минимально услуга стоит 2,5 тыс. руб., а максимально выплачивается банку 15 тыс. руб.

Вышеуказанные тарифы действительны на 2018 год, но они регулярно меняются. Они могут немного отличаться в разных регионах, поэтому для получения более актуальной информации целесообразно обращаться к работникам банка.

Кем оплачивается комиссия?

Аккредитив Сбербанка для физических лиц предоставляется на платной основе. Наиболее часто такая услуга оплачивается участником следки, который нуждается в гарантии. В качестве такого участника выступает покупатель недвижимости.

Сами стороны могут определить, кем будет оплачиваться комиссия. Нередко данные сведения прописываются непосредственно в договоре купли-продажи или закрепляются в расписке.

Что содержится в договоре?

Договор аккредитива Сбербанка составляется на основании бланка данного учреждения. В этот документ обязательно вносятся определенные сведения. К ним относится:

• номер, присвоенный гарантии;
• дата открытия счета;
• сумма, вносимая на счет;
• реквизиты отделения банка, плательщика и получателя денег;
• вид выбранной банковской гарантии;
• список документов, которые должны предъявляться продавцом, чтобы он смог получить средства, находящиеся на счету, так как они выступают подтверждением исполнения договора;
• требования к этим документам;
• сроки, в течение которых должна осуществляться сделка;
• стоимость банковской услуги;
• порядок оплаты аккредитива.

Допускается вносить дополнительные условия в этот документ. Образец аккредитива Сбербанка располагается ниже.

Можно ли изменить условия?

Допускается вносить определенные корректировки в условия соглашения, но для этого требуется подать в отделение Сбербанка соответствующее заявление.

Процедура выполняется в присутствии обоих участников сделки. Дополнительно вносимые изменения согласуются с учреждением. Обычно банк отрицательно относится к изменению условий договора, так как это может негативно сказаться на юридической чистоте сделки.

Если по разным причинам прекращается сделка, то составляется заявление от обоих участников на отказ от аккредитива. Причина отказа должна подтверждаться официальными документами, прикладываемыми к заявлению.

Преимущества банковской гарантии

При покупке недвижимости аккредитив Сбербанка используется многими покупателями, так как применение такой услуги обладает многими неоспоримыми плюсами. К ним относится:

• гарантируется, что все условия сделки будут выполнены продавцом;
• если по каким-либо причинам не сможет покупатель оформить недвижимость на себя, то денежные средства не будут выплачены покупателю;
• обеспечивается юридическая чистота сделки;
• предотвращается возможность столкнуться с мошенниками;
• вкладчики могут быть уверенными в сохранности своих средств за счет того, что Сбербанк считается наиболее надежным, крупным и востребованным банком в стране;
• продавец не сможет уклониться от исполнения условий по сделке.

Поэтому даже тот факт, что такая услуга является платной, никаким образом не умаляет положительных параметров ее использования.

Недостатки аккредитива

Использование такой банковской гарантии обладает только незначительными минусами. К ним относится то, что услуга является платной. Если сделка выполняется между двумя физлицами, то уплачивается за гарантию только 2 тыс. руб. Так как цена сделки обычно превышает 1 млн руб., то такая плата считается незначительной, а при этом получает покупатель много преимуществ.

Другим недостатком считается необходимость ожидания решения банка и оформления дополнительного договора.

Заключение

Аккредитив в Сбербанке считается востребованной услугой, которой пользуются как частные лица, так и разные предприятия. Он представлен определенной разновидностью банковской гарантии. Предлагается в нескольких видах, но является платной услугой.

Наиболее часто на использовании аккредитива настаивают покупатели недвижимости, желающие удостовериться, что никаким образом не будут нарушены условия сделки. Оплачивается такая услуга обычно покупателем объекта, но допускается переложить данную обязанность на продавца, что фиксируется в договоре.