Потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Где выгоднее взять потребительский кредит?

Для многих людей потребительский кредит считается возможностью решения некоторых финансовых проблем. Но даже если срочно нужны деньги, это не повод оформлять их под высокий процент. Хоть сейчас много предложений от разных банков, все же сложно найти потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Но выход существует. Нужно лишь выбрать подходящий банк.

Что входит в процентную ставку?

Когда клиенту требуется получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой, необходимо учесть свои финансовые возможности. Если они позволяют взять средства в долг, то можно рассматривать предложения.

На процент влияет репутация клиента. Также это зависит от множества разных причин:

• Роста инфляции.
• Средств для обслуживания вкладов.
• Экономической ситуации.
• Затрат на содержание банка.

А поскольку эти факторы не связаны с заемщиком, то влиять на них он не может. Но есть перечень обстоятельств, по которым можно воспользоваться отличными условиями.

Снижение процентной ставки

Выгодный потребительский кредит может получить клиент, у которого идеальная кредитная история. Получается, что у него на период оформления должны быть погашенные займы. Если нет кредитной истории, то это не влияет на уменьшение ставки.

Эффективным способом снижения ставки является присоединение к зарплатному проекту. В этом случае не требуются подтверждения доходов. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой может получить клиент, которому зарплата перечисляется на карту банка. Поэтому для оформления займа предоставление дополнительных документов не требуется.

Другим вариантом получения низкой ставки является оформление кредита с обеспечением. Это означает, что надо предоставить залог или позвать поручителя. Тогда банк приводит риск невозврата средств к минимуму и уменьшает ставку. Если клиент будет неплатежеспособным, то кредитное учреждение берет долг с поручителя или выполняет реализацию залога.

Что следует учитывать?

Чтобы выбрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой, клиенту надо ознакомиться с предложениями нескольких банков. Причем сейчас это удобно сделать через Интернет. После ознакомления с несколькими программами получится выбрать наиболее приемлемую.

Большинство банков делает рекламу, заманивая клиентов якобы совсем низкими процентами. На каждом объявлении мелким шрифтом написано, какие условия действуют, а также на кого они распространяются. Это свидетельствует о том, что не всем доступны подобные услуги. У каждого человека есть право подачи заявки, а процент, сумма и другие условия могут отличаться от тех, которые обозначены в рекламе.

Последней новинкой является онлайн-заявка без посещения офиса. Клиент может оформить анкету на сайте банка, и ему кредит одобряется. После этого все равно надо посещать офис с документацией, а условия кредитования могут быть другими.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Это позволит правильно рассчитать свои возможности, чтобы в дальнейшем получилось все выплатить.

Выбор банка

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит, нужно выбрать подходящий банк. Во всех городах есть много различных финансовых организаций. На каждом учреждении присутствует яркая реклама. Но не следует обращаться в первое же заведение.

Сначала необходимо внимательно изучить информацию о банках. Так получится выполнить сравнения предложений. На поиски уйдет некоторый период, поскольку потребуется изучить условия предоставления услуг. Некоторые кредитные организации обязательной услугой считают страхование, что занимает не меньше 1% от суммы займа.

Есть банки, предлагающие выгоды только заемщикам, которые обращаются вторично. Поэтому лучше всего ознакомиться с каждой организацией. Необходимо пользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовые возможности. Иногда бывает и такое, что высокая ставка будет выгодной для заемщика.

Услуги Сбербанка

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой являются лидирующими среди россиян. Финансовое учреждение славится надежностью и честностью. Что предлагает Сбербанк на сегодняшний день? Можно оформить кредит «Без обеспечения», по которому ставка равна от 17,5%. Максимум можно воспользоваться 1,5 млн рублей, а период договора будет составлять до 5 лет.

Предлагается Сбербанком «Кредит с поручителем», по которому ставка меньше на 1% по сравнению с предыдущим вариантом. Получить можно 3 млн рублей. Займы с залогом в виде недвижимости предоставляются на сумму не больше 60% оценочной стоимость жилья. Ставка равна от 15,5%, а срок – до 20 лет.

Участникам ипотечно-накопительной системы предлагаются займы до 500 тыс. рублей под 18,5%. При этом поручители не требуются. Если же его позвать для оформления кредита, то сумма увеличивается вдвое. Сбербанком постоянно проводятся акции, создаются новые программы, уменьшаются ставки. Узнать более подробную информацию о продуктах можно на официальном сайте.

"Газпромбанк"

В нем тоже предлагается потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой. Это финансовое учреждение тоже оформляет выгодные займы. Сниженная ставка, предлагаемая не всем клиентам, равна 16,5-21,79%.

Процент устанавливается для каждого клиента индивидуально. При этом не обязательно звать для оформления поручителя. Сумма кредита составляет от 30 000 рублей. Но для получения 2 млн. рублей требуется поручитель. Максимум займы оформляются на 5 лет. А заявку банк рассматривает несколько дней.

"ВТБ 24"

Оформляет потребительский кредит с низкой процентной ставкой "ВТБ 24". Она равна 20,5-23,5%. Сумма может составить до 1 млн рублей на 5 лет. Ставка определяется кредитной историей клиента, а также желанием пользоваться страхованием. Чтобы получить деньги в долг, необходим документ о доходах.

"Банк Москвы"

Во многих банках можно получить потребительский кредит. Где дешевле это сделать? Можно обратиться в «Банк Москвы». Ставка кредита равна от 19,9%, а максимум – 299 тыс. рублей. Но такими преимуществами могут воспользоваться только зарплатные клиенты, а для остальных ставка рассчитывается до 26,5%. Для оформления кредита требуется справка о доходах.

Кредиты с выгодными процентами предлагаются во многих банках. И в них действуют оптимальные условия. Но следует учитывать и то, что финансовые учреждения не работают в убыток. Важно оценить материальную ситуацию, а обращаться лучше в те банки, с которыми уже приходилось сталкиваться.