Оплата с карты на карту "Тинькофф": способы и нюансы

Банковские карты являются востребованным платежным инструментом. ОФормить их можно в любом кредитном учреждении страны. Сегодня поговорим о продуктах банка “Тинькофф”: оплата с карты на карту, перевод между счетами и прочие бонусы.

Оформление карты

Банковское учреждение стремительно развивается, предоставляя новые и качественные сервисы своим клиентам. В частности, заявку на выпуск карты можно оформить прямо через интернет. Достаточно вбить в специальной анкете свои Ф.И.О., контактные данные, и через 5 минут поступит звонок от оператора для согласования даты доставки карты. Платежный инструмент доставят прямо в офис или на дом. Клиенту не придется отстаивать долгие очереди в отделении для подписания двух экземпляров договора.

Обслуживание

Всю работу с клиентами банк осуществляет дистанционно. Куда обращаться, если что-то случилось? На телефон горячей линии. При этом долго общаться с автоответчиком, прежде чем вас переключат на оператора, не придется. Сразу после первого гудка на связь выходит работник банка, с которым можно обсудить возникшую проблему. И это еще не все. Узнать, как осуществляется оплата с карты на карту “Тинькофф” или задать любой другой интересующий вопрос можно по электронной почте или в соцсетях. Быстрее всего сотрудники дают квалифицированные ответы на вопросы в соцсетях.

Тарифы

Условия обслуживания представлены в таблице далее:

Ежегодный тариф за обслуживание карты составляет 1188 руб и еще 468 руб за СМС. На первый взгляд сумма кажется большой. Если тратить ежемесячно минимум 15 тыс. руб., то обслуживание будет окупаться. Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно оставлять ежемесячно на счете 30 тыс. руб. и отключить услугу СМС-информирования.

Клиенты, у которых есть депозит в банке, могут пользоваться картой бесплатно. Можно также держать средства на накопительном счете и получать дополнительно 8% годовых на остаток.

У банка нет своих банкоматов. Обналичивать средства можно через любые АТМ в вашем городе. Главное, снимать каждый раз минимум 3 тыс. руб. Иначе будет взиматься комиссия в 90 руб. Другой вопрос, что сторонний терминал может ограничить предельную сумму снятия в 7,5-15 тыс. руб. Поэтому для списания крупной суммы лучше сразу найти “хороший” банкомат. Для карт MasterCard лучше использовать АТМ «Альфа-Банка», а для VISA – «Росбанка». Через них можно снять со счета до 200 тыс. руб.

Оплата с карты на карту “Тинькофф” осуществляет бесплатно. Достаточно только знать реквизиты получателя. Без комиссии осуществляется также оплата коммунальных платежей. Однако это не мгновенные переводы. Средства получателю могут поступить как через несколько часов, так и через несколько дней.

Кэшбек

Компенсация части расходов не распространяется на:

• исходящие звонки через сайт card2card;
• покупки в салонах связи;
• пополнение электронных кошельков;
• на все операции, проводимые через интернет-банк и мобильное приложение.

Специально для кэшбэка сумма операции округляется до 100 рублей в нижнюю сторону. То есть за покупку на сумму менее 100 руб. бонус начислен не будет, а за операцию в 1159 руб. будет начислено 16 руб. Оплата банковской картой “Тинькофф” штрафов ГИБДД, билетов в кинотеатры тарифицируется по 5%. Список привилегированных операций меняется каждые 3 месяца. Максимально на счет клиента возвращается 3 тыс. руб. с одной трансакции.

Безопасность

Оплата кредитной картой “Тинькофф” операций в терминале осуществляется с подтверждением ПИН-кода. До этого в приоритете была подпись клиента на чеке. Сегодня каждый может выбрать оптимальный для себя способ подтверждения транзакции. Вход в интернет-банк следует подтверждать смс-паролем. Также каждый пользователь может выставить лимиты на суточные операции по оплате товаров в безналичном виде и на снятие средств.

И последнее дополнение - все карты “Тинькофф” поддерживают технологию PayPass. То есть для оплаты покупок достаточно приложить карту к терминалу. Операции до 1000 руб. даже не требуют подтверждения в виде пин-кода.

Способы оплаты карты “Тинькофф” без комиссии

Отсутствие собственных отделений никак не сказывается на удобстве пользования картой. Счет без комиссии на сумму до 300 тыс. руб. можно пополнить через терминалы "Элекснет", в отделениях "Связной", МТС, "Евросеть". Оплата с карты на карту “Тинькофф” через сервис card2card также отсутствует. За аналогичную операцию, проведенную через терминал Сбербанка, придется заплатить 2,9% (290 руб). В первый раз лучше всего провести операцию через терминал, установленный в отделении банка.

Через сайт Tinkoff

Быстро перебросить средства между двумя карточными счетами можно через сайт кредитного учреждения. В разделе “Переводы” следует указать реквизиты карты, с которой будут списываться средства (номер, код безопасности, срок действия), номер карты получателя, сумму, и подтвердить операцию.

За одну транзакцию можно отправлять до 75 тыс. руб., а суточный лимит - 5 операций. Существуют также дополнительные ограничения платежных систем. Максимальная сумма операций за месяц по картам MC составляет 500 тыс. руб., а по картам VISA – 300 тыс. руб.

Через Сбербанк

Рассмотрим детальнее, как осуществляется оплата “Тинькофф” через банковскую карту Сбербанка. Проще всего провести операцию через интернет-банкинг. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «Платежи и переводы» и выбрать «Перевод на карту».

На следующем шаге система предложит выбрать счет списания средств и ввести реквизиты пополняемой карты. Комиссия за совершение данной операции в Сбербанке составляет 1,5%. Перевести средства описанным способом можно только с дебетовой карты.

Оплата кредита “Тинькофф” с карты на карту через мобильное приложение осуществляется аналогичным способом. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел переводы, вписать реквизиты пополняемого счета и подтвердить операцию.

Через международную платежную систему

Рассмотрим, как осуществляется оплата с карты на карту “Тинькофф” через платежную систему Mastercard. На сайте системы необходимо перейти в одноименный раздел “Переводы” и ввести номер карты отправителя и реквизиты карты получателя, включая имя владельца, срок действия и CVV-код. По нажатию на кнопку “Перевести” система перебрасывает на страницу подтверждения платежа. Автоматически сгенерированный пароль 3D-Secure приходит на указанный в реквизитах номер телефона в течение нескольких секунд. После подтверждения операции средства мгновенно списываются со счета и также мгновенно поступают на счет в “Тинькофф Банке”. По желанию пользователя электронная квитанция о списании средств будет отправлена на указанный электронный ящик.

Данный способ пополнения счета имеет два значительных преимущества. Во-первых, к оплате принимаются карты только системы Mastercard, но у получателя может быть карта любой другой платежной системы. Во-вторых, валюта счета отправителя значения не имеет. Если карточка не в российских рублях, то автоматически будет осуществлена переконвертация, но курс придется высчитывать вручную.

Списываемые с карты средства поступают получателю максимум в течение 10 минут. Максимальная сумма одной транзакции на списание средств - 30 тыс. руб, а за сутки - 150 тыс. руб. Каждую операцию свыше указанной суммы взимается комиссия в размере 30 руб.

Через приложение “Тинькофф Банк” оплата с карты на карту осуществляется также, как и через интернет-банкинг. Исключение составляет то, что пользователю не придется вводить реквизиты, а код с подтверждением операции будет направлен в виде PUSH-сообщения. Комиссия за перевод средств между счетами не взимается.

Если средства не поступили на счет

В любой системе может возникнуть технический сбой. Если средства со счета списались, но до получателя так и не дошли, следует выявить причины сбоя:

Связаться по телефону горячей линии со службой поддержки, которая работает круглосуточно. Звонки со всех аппаратов в пределах РФ бесплатны:

• Узнать причину сбоя транзакции.
• Скачать заявление на сайте банка, указав в нем информацию по операции.
• Отсканированный бланк отправить по электронной почте.
• Найденные деньги будут сразу возвращены на счет отправителя

Прочие функции приложения

В разделе “Избранное” есть ярлык “Мой телефон”. Достаточно кликнуть по указанному значку, проверить номер своего мобильного телефона, ввести сумму пополнения и подтвердить транзакцию. Сразу после списания средств появится уведомление, что платеж перемещен в “Избранные”. При желании его можно сделать регулярным. Как и любую другую операцию, представленную в разделе “События”. Для удобства поиска нужной операции в “Архиве” их можно фильтровать и сортировать.

Не так давно кредитное учреждение запустило приложение «Тинькофф Инвестиции», с помощью которого можно выбирать и оплачивать акции. Впервые инвестиционная платформа была запущена в интернет-банкинге в октябре 2016 года. Сегодня каждый четвертый счет для торговли на РЦБ открывается через “Тинькофф”. Поэтому следующим этапом развития стал запуск одноименного приложения. Теперь все желающие могут отслеживать движение котировок и покупать акции прямо через смартфон. Сервисом пользуется уже более 25 тыс. пользователей. За 2016 год оборот сделок составил более 1 млрд руб.