Рейтинг банка "Тинькофф": описание, особенности, услуги и отзывы

О российском коммерческом банке «Тинькофф», рейтинг которого стремительно растёт с каждым днём, слышал каждый человек. Это уникальная организация, аналогов которой в России пока что нет.

Ключевая особенность «Тинькофф» заключается в полностью дистанционном обслуживании. Это онлайн-банк, не имеющий ни банкоматов, ни отделений. И, несмотря на это, он занимает 36-е место в российском рейтинге по собственному капиталу и 45-е – по объёму активов. Один лишь этот факт является весомой причиной для более подробного рассмотрения данной организации и ознакомления с её другими особенностями.

Финансовый рейтинг

Показатели банка в цифрах впечатляют. Активы нетто на начало августа 2017 года составляют около 247 миллиардов рублей. Чистая прибыль – примерно 10,154 млрд. А капитал банка по форме 123 составляет порядка 52 миллиардов. Интересно, что по объёму чистой прибыли в рейтинге российских банков «Тинькофф» находится на 10-м месте.

Продолжая тему цифр, стоит отметить, что кредитный портфель организации составляет около 148,7 миллиардов рублей. Из этой суммы просроченная задолженность составляет почти 13 млрд.

Важно отметить, что доход организации обеспечивается, по большей части, вкладами физических лиц. Объём этих денежных средств составляет около 132,5 миллиардов рублей. Другой источник прибыли банка – вложения в ценные бумаги. Их выполнено на сумму в 57,5 миллиардов. По объёму вкладов и вложений «Тинькофф Банк» в рейтинге по России занимает 24-е и 33-е места соответственно. Это данные на начало августа 2017 г. С каждым месяцем количество клиентов организации увеличивается, а рейтинг растёт.

Данные Fitch Ratings

По рейтингу Центробанка надежность банка «Тинькофф» определяется как высокая. Но этой информацией ограничиваться не стоит. Следует также обратить внимание на данные американской корпорации Fitch Ratings, которая входит в тройку крупнейших международных рейтинговых агентств.

В 2010 году банку «Тинькофф» был присвоен долгосрочный рейтинг «В-» со стабильным прогнозом. Но с течением времени уровень доверия к организации вырос. И уже в 2016-м уровень дефолта эмитента и устойчивости повысили до «ВВ-». Это изменение указывает на устойчивую прибыльность банка и мощную капитализацию, а также на высокую диверсификацию и снижение зависимости от фондирования с рынков капитала.

Однако также Fitch Ratings предполагает, что какие-либо обязательства в иностранной валюте для «Тинькоффа» сопряжены с рисками. Пока в данном плане всё стабильно, но определённые факторы при длительном воздействии через какое-то время способны привести организацию к дефолту.

Информация от Moody’s

Это второе международное рейтинговое агентство, входящее в ТОП-3 лучших по миру. И вот какие оценки оно даёт банку «Тинькофф»:

• ВАА1 (национальная шкала);
• Е+ (финансовая стабильность);
• NP (краткосрочная перспектива);
• В2 (долгосрочные перспективы).

Исходя из этих оценок, становится понятно - в Moody’s считают, что риски для сотрудничества с банком находятся на среднем уровне. Что, впрочем, наблюдается и в случае с другими популярными финансовыми организациями РФ. Но присутствуют моменты, которые настораживают. Если им верить, то рейтинг банка «Тинькофф» в перспективе может ухудшится. Общее состояние организации станет столь плачевным, что она не сможет выплачивать долги.

Особенности организации

В принципе, рейтинг надежности банка «Тинькофф» вызывает доверие. Теперь можно затронуть вниманием другую тему. А именно – модель организации.

Как уже было сказано, «Тинькофф» - это онлайн-банк, специализирующийся на дистанционном обслуживании. Своим клиентам, являющимся физическими лицами, он предлагает дебетовые и кредитные карты, а ещё вклады под выгодные проценты.

Но это ещё не всё. Также «Тинькофф» специализируется на интернет-эквайринге, выпуске кобрендовых карт, выдаче целевых кредитов для осуществления онлайн-покупок и таргетинговой рекламе. Не так давно был анонсирован и запущен мобильный банк для предпринимателей.

Необеспеченные займы, выдаваемые банком «Тинькофф», пользуются огромной популярностью. Финансовая компания выпустила порядка 3,5 миллионов кредитных карт. По итогам 2014 года чистая процентная маржа составила 34,8% - и это один из высочайших показателей в стране по банковской системе.

Дебетовые карты

Если изучить самые популярные предложения финансовой организации, то можно понять, почему рейтинг банка «Тинькофф» среди банков России столь высок.

Взять, к примеру, карту Tinkoff Black. Ежемесячно банк начисляет 7% годовых на остаток по счёту. А ведь это просто дебетовая карта. У других банков такого «бонуса» нет.

Ещё есть карта S7 Airlines. Начисляется по три мили (бонусные единицы) при оплате покупок на ресурсе S7.ру и до полутора – за каждые потраченные 60 рублей на любые приобретения.

С картой ALL Airlines начисляются мили за хранение средств и за все покупки. 8% - за бронирование машин и отелей. 3% - за приобретение ж/д и авиабилетов. 1,5% - за любые приобретения.

Кроме того, имеются карты для геймеров - All Games, и предложения для людей, желающих помочь природе. Это – дебетовые WWF. 0,75% с покупок перечисляется во Всемирный фонд дикой природы. И, кстати, сама карта выполнена из эко-материалов. Также имеются дебетовые карты Ulmart, OneTwoTrip, AliExpress, eBay, LaModa, Google Play и «Связной».

Кредитные карты

Выше говорилось про довольно-таки высокий кредитный рейтинг банка «Тинькофф». Теперь стоит рассказать о картах, которые являются популярнее дебетовых, так как с их счёта можно снимать средства в качестве займа. Речь идёт, разумеется, о кредитках.

Самая популярная карта – Tinkoff Platinum. Её привозят клиенту прямо на дом. Кредитный лимит – до 300 000 рублей. Есть беспроцентный период, и длится он 55 дней. Ежемесячный платёж по долгу – максимум 8%. Но обычно устанавливается 6%. Условия действительно выгодные – чем чаще совершает покупки человек, тем больше ему начисляется бонусных рублей.

Самое главное, изготавливается карта в течение двух рабочих дней. Единственное, что нужно клиенту – заполнить простую анкету на сайте (на это уйдёт минут пять) и дождаться звонка от менеджера.

Разработки

Место в рейтинге банка «Тинькофф» постоянно изменяется в сторону повышения. Потому что это современная организация, делающая ставки на новые технологические разработки, которыми, по большей части, занимаются её специалисты. Из 400 человек, работающих в центральном офисе, порядка половины – специалисты сферы IT, аналитики и разработчики.

И успехи в данной сфере у организации имеются, причём явные. Так, например, в том году аналитическое агентство Markswebb Rank & Report, ежегодно составляющее рейтинг лучших мобильных банков, на первое место поставило именно приложение «Тинькофф».

Важно отметить, что с 2013 года банк разрабатывает приложения, позволяющие решить узкий круг задач. И доступны они не только клиентам «Тинькофф». Сегодня существует несколько популярных моноприложений. Это «Тинькофф Мобильный Кошелек» (можно подключить любые карты и платить по шаблонам), «С карты на карту» и «Штрафы ГИБДД», пробный мессенджер MoneyTalk и его полная версия MoneyTalk Telegram, а ещё сервис «За границу!», чтобы проверять и оплачивать задолженность перед ФССП и ФНС.

Бизнес-услуги

Вкратце стоит рассказать и о них. Ведь во многом именно благодаря им банк «Тинькофф» место в рейтинге занимает довольно-таки высокое.

Итак, первая услуга - расчётно-кассовое обслуживание, подразумевающее два тарифа и зачисление процентов на остаток. А в "личном кабинете" клиент сможет найти онлайн-бухгалтерию «Моё дело».

Вторая услуга – «Купи в кредит». Можно оформлять заявку на займ для приобретения какого-либо товара прямиком со страницы магазина.

Третья услуга - «Тинькофф Таргет». Это система, которая была запущена в 2013 году. Благодаря ей, можно отслеживать географию совершения покупок и использования карт клиентом.

И, наконец, четвёртое – пресловутый интернет-эквайринг. Доступен для партнёров банка «Тинькофф». Поддерживается привязка карт, а также регулярные платежи и интеграция с онлайн-приложениями на базе самых популярных платформ.

Отзывы

Напоследок несколько слов о том, какой имеет рейтинг банк «Тинькофф» среди банков по мнению простых людей, которые были или являются его клиентами. И для этого можно обратиться к самому популярному российскому порталу "Банки.ру", посвящённому данной тематике.

Итак, народный рейтинг банка «Тинькофф» крайне высок – он занимает второе место среди всех остальных. Особым вниманием люди отмечают профессионализм и компетентность сотрудников организации, которые дают максимально чёткие и конструктивные ответы по любым возникающим вопросам.

Не забывают клиенты упомянуть и то, насколько у «Тинькофф» приятная бонусная концепция. Всем нравится возможность совершения покупок и получения за них баллов, милей, рублей и т. д.

Единственное, что некоторые считают недостатком – это маленький кредитный лимит, устанавливаемый для новых клиентов. Но это логично, банку тоже нужно себя обезопасить. Никто не установит для нового клиента лимит в максимальные 300 000 рублей. Но зато потом, с течением времени и по возвращении долгов, порог можно увеличить. Это факт, подтверждённый многими отзывами. И то, что такое количество людей доверяет данному банку, заставляет задуматься о том, чтобы стать его клиентом.