Выплаты по ОСАГО: сроки, правила расчета и необходимые документы, отзывы клиентов

ОСАГО – это обязательное страхование ответственности водителя, поэтому каждый автовладелец обязан приобретать данный страховой полис. Его стоимость рассчитывается в зависимости от стажа водителя, разных коэффициентов и ценовой политики конкретной страховой организации. Если человек попадает в аварию, то он сможет рассчитывать на выплаты по ОСАГО только в ситуации, если он не является виновником данного происшествия. Люди, ставшие виновниками ДТП, не смогут рассчитывать на получение компенсации, поэтому вынуждены будут самостоятельно заниматься ремонтом собственного автомобиля. Для получения выплат по страховому полису важно знать, какие действия должны предприниматься водителем после ДТП.

Изменения в 2018 году

В законодательство регулярно вносятся разные изменения, которые касаются даже обязательной страховки на автомобиль. Значимые нововведения были применены в конце 2017 года, так как они относятся к возмещению убытков, ремонту автомобилей и оформлению страховых бланков.

Теперь практически во всех ситуациях страховые компании возмещают убытки застрахованным лицам в натуральном виде. Для этого выполняется ремонт в подходящей СТО за счет средств страховой фирмы. Владельцы машин могут только выбрать подходящую автомастерскую из имеющегося списка. Они не получают на руки наличные средства.

К другим нововведениям относится:

• бланки ОСАГО оснащаются специальным QR-кодом, на основании которого можно получить быстро информацию о страховой компании через интернет, поэтому работники ГИБДД могут оперативно убедиться в действительности документа;
• в 2018 году значительно увеличились тарифы на услуги страховых компаний, но при этом возросла и сумма покрытия;
• при расчете стоимости полиса учитывается, сколько раз за предыдущие годы вождения попадал гражданин в аварии по собственной вине, так как для виновников ДТП предусматриваются высокие тарифные ставки;
• если за год водитель не попадал в аварии, то он может рассчитывать на высокую скидку.

Дополнительно на стоимость страховки влияют и другие факторы, к которым относится регион проживания гражданина, мощность автомобиля, количества лиц, прописанных в полисе, срок страхования и другие параметры.

Законодательное регулирование

Нюансы покупки полиса и перечисления выплат по ОСАГО перечисляются в разных нормативных актах. Основным документом считается ФЗ №40, в котором описываются правила покупки полиса обязательного страхования ответственности автовладельца.

Каждый гражданин, пользующийся регулярно автомобилем для разных целей, должен знать о значимых пунктах данного закона. К ним относится:

• страховщики должны осматривать поврежденные автомобили в течение 5 дней после того, как в страховую компанию автовладельцем будет передано заявление о происшествии;
• запрещается проведение независимой экспертизы;
• в течение 10 дней могут автовладельцы подать претензию в страховую компанию, занижающую стоимость ремонта автомобилей;
• с сентября 2017 года минимально покупается полис на срок в 1 год;
• заменяется денежное возмещение убытков натуральным, поэтому теперь страховые организации самостоятельно занимаются ремонтом автомобилей, не выдавая денежные средства на руки застрахованным лицам;
• ремонт может проводиться только в правильно оборудованных мастерских, выбранных непосредственно страховой компанией;
• увеличивается лимит выплат по ОСАГО до 400 тыс. руб. для автомобилей, а если в результате аварии страдают граждане, то для них увеличивается выплачиваемая сумма до 500 тыс. руб.

Страховые компании обладают правом самостоятельно определять, какова будет стоимость страховки для того или иного автовладельца. Для этого учитываются региональные тарифы. Для компаний и автопарков применяется при расчете средний коэффициент, что приводит к увеличению стоимости полиса. Для виновников аварии используются повышенные коэффициенты, если имеются доказательства их вины в ДТП.

Понятие возмещения

Выплаты по ОСАГО при ДТП назначаются только стороне, которая является пострадавшей в данной аварии. Основным назначением страхового полиса выступает страхование ответственности владельцев автомобилей. Они страхуют риск нанесения вреда гражданам или имуществу.

Если страдает в результате аварии человек или другая машина, то страховая компания виновника покрывает за него нанесенные убытки. Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году составляет 400 тыс. руб. за имущество. Если наносится вред жизни или здоровью людей, то пострадавшим максимально выплачивается организацией 500 тыс. руб. Если этих средств недостаточно для покрытия ущерба, то виновник ДТП должен покрывать его за счет личных средств.

Правила покупки полиса

Полис ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца. Если управлять машиной без него, то работники ГИБДД могут привлечь водителя к административной ответственности.

Для покупки полиса требуется обратиться в подходящую страховую компанию с необходимыми документами:

• паспорт владельца машины;
• ПТС;
• диагностическая карта, которую можно получить исключительно после прохождения техосмотра, подтверждающего, что машина находится в оптимальном состоянии, поэтому она может использоваться для передвижения, причем проходить осмотр надо в ситуации, если машине больше трех лет;
• удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в страховку;
• свидетельство о регистрации машины.

Далее оплачивается документ, после чего автовладелец получает соответствующий страховой полис, который будет использоваться им для предъявления работнику ГИБДД или для получения выплат по ОСАГО при наступлении страхового случая. Документ обязательно должен находиться у водителя постоянно.

Современные страховые компании дают возможность приобрести страховку на их официальном сайте. При таких условиях электронный документ надо распечатать, чтобы при необходимости предъявлять автоинспектору.

Нюансы получения компенсации

Выплаты по ОСАГО при ДТП назначаются исключительно на основании положений составленного с компанией страхового договора. Для этого должны соблюдаться определенные условия водителями. К основным нюансам получения средств относится:

• по ОСАГО выплаты виновнику не назначаются, поэтому на компенсацию может рассчитывать исключительно пострадавшая сторона происшествия;
• предоставляет страховая компания либо возможность выполнить ремонт, либо в крайних случаях денежные средства застрахованному лицу;
• лимиты выплат устанавливаются государственными властями;
• виновник аварии благодаря выплатам не должен самостоятельно полностью оплачивать ремонт другого автомобиля;
• пострадавшая сторона ДТП должна устанавливаться работниками ГИБДД, а если имеются незначительные повреждения, то допускается автовладельцам составить европротокол;
• если виновник дополнительно обладает страховым полисом КАСКО, то он может получить от страховой компании компенсацию для ремонта собственного авто.

На практике часто возникают спорные ситуации, когда даже автоинспектор не может определить, кто именно выступает виновником аварии. В этом случае появляются сложности с получением выплат от страховых компаний по ОСАГО. Поэтому приходится участникам аварии обращаться в суд.

Размер страхового покрытия

На размер покрытия влияет множество критериев, которые оцениваются страховыми фирмами еще на этапе заключения страхового договора. Но конечная максимальная выплата по ОСАГО оглашается застрахованному лицу после его обращения в организацию после ДТП. На размер возмещения влияют разные факторы:

• износ машины на основании срока эксплуатации;
• пробег;
• определяются детали, которые требуется заменить или отремонтировать;
• учитывается мощность автомобиля;
• оцениваются особенности нанесенных в результате ДТП повреждений;
• специалисты выявляют, где и когда произошла авария;
• учитывается стаж вождения автовладельца и срок действия самой страховки;
• определяется вид автомобиля, его стоимость и состояние.

На основании вышеуказанных факторов назначается страховая выплата по ОСАГО. Стандартно она предоставляется в натуральной форме, хотя имеются некоторые ситуации, когда страховые компании выплачивают застрахованным лицам денежные средства.

Нюансы предоставления компенсации в натуральной форме

С 2017 года все застрахованные лица могут рассчитывать только на натуральную форму возмещения ущерба. В этом случае сама страховая компания занимается ремонтом поврежденных автомобилей. Такое нововведения были приняты Государственной думой, чтобы снизить количество мошенников, которые устраивали мнимые аварии для получения возмещения от страховых компаний.

Такой метод возмещения вреда является негативным моментом для многих автовладельцев, так как им приходится сталкиваться со многими недостатками:

• СТО применяют неоригинальные детали;
• на ремонтные работы выделяется слишком мало времени, чтобы процедура была выполнена правильно и качественно;
• нередко поврежденные детали не заменяются, а просто ремонтируются, хотя они не пригодны для дальнейшего использования за счет значительной деформации;
• повреждения устраняются не полностью;
• качество работ является неудовлетворительным.

При таких условиях владелец авто может обратиться к независимому эксперту. Если он выявит нарушения, то претензия направляется в страховую компанию. Если отказывается фирма исправлять проблемы, то можно обратиться в суд.

Правила проведения ремонта

Страховые компании сами решают, будет ли предлагаться по ОСАГО выплата или ремонт. Для организаций наиболее выгодным считается использование услуг разных СТО. При выборе автомастерских должны учитываться некоторые требования:

• СТО должны располагаться в пределах 50 км от места аварии или адреса проживания владельца машины;
• ремонт не должен по времени занимать больше 30 дней;
• если автовладелец не желает ремонтировать машину в какой-либо предложенной автомастерской, то он может предложить компании подходящее СТО, причем нередко фирмы идут навстречу застрахованным лицам и оплачивают ремонт в этих мастерских.

Благодаря возможности проведения ремонта страховые фирмы экономят значительное количество средств.

Как выполняется ремонт?

Первоначально работники страховой компании определяют сумму выплат по ОСАГО, для чего оценивают все повреждения. Производится оценка работ и рассчитываются затраты на восстановление машины.

Владелец авто выбирает подходящую автомастерскую для выполнения ремонта из имеющегося списка. Если машина находится на гарантии, то она на ремонт отправляется в дилерский центр, что позволяет сохранить гарантию. Работы завершаются в течение месяца.

Когда можно рассчитывать на денежную выплату?

Существуют определенные ситуации, когда предоставляются средства вместо ремонта. Многие люди рассчитывают именно на выплаты по ОСАГО. Отзывы о проводимых ремонтах страховыми компаниями в большинстве являются отрицательными, поэтому автовладельцы уверены в низком качестве работ.

Денежная компенсация назначается только в ситуациях:

• в результате ДТП автомобиль был уничтожен;
• для проведения ремонта требуется потратить больше 400 тыс. руб., а владелец машины не желает доплачивать автомастерской за работу;
• страховая фирма в течение ограниченного периода времени не может организовать проведение ремонта.

Какие выплаты по ОСАГО будут назначены владельцу авто, можно узнать непосредственно у работников страховой фирмы. Если назначается слишком маленькая сумма, то ее можно оспорить, для чего придется выполнять независимую экспертизу и обращаться в суд.

Как оформляются страховые выплаты?

Процедура считается достаточно простой, хотя водители должны следовать некоторым правилам. К ним относится:

• если в результате ДТП имеются пострадавшие лица, то обязательно вызывается скорая помощь, чтобы был зафиксирован нанесенный вред здоровью или жизни граждан;
• правильно должна оформляться авария, для чего надо прибегать к помощи работников ГИБДД, хотя при незначительном уроне машинам автовладельцы могут составить европротокол, по которому максимально предоставляется на ремонт 50 тыс. руб.;
• собираются пострадавшей стороной все документы по ДТП, которые далее передаются в страховую фирму.

Все документы должны передаваться в течение 5 дней после ДТП. Желательно вовсе после аварии связаться с представителем страховой фирмы, чтобы сообщить ему о происшествии.

Сроки назначения ремонта или выплаты компенсации

Для каждого владельца важны сроки выплат по ОСАГО, так как он желает как можно быстрей получить отремонтированный автомобиль в пользование. Страховые компании обладают ограниченным количеством времени для принятия решения и проведения ремонта.

Водитель должен в течение 5 дней после аварии направить уведомление и справку о ДТП в компанию. Далее у фирмы имеется только 20 дней для перечисления денег для проведения ремонта. В это время может подготавливаться обоснованный отказ от предоставления компенсации. Если нарушаются сроки выплат по ОСАГО, то водители могут обращаться в фирму за начислением неустойки, равной 1% от цены страховки за каждый день просрочки.

Ремонт не может занимать по времени больше 30 дней.

Заключение

В 2018 году все автовладельцы могут рассчитывать на страховое возмещение в натуральном виде. Только в исключительных ситуациях назначаются денежные выплаты.

Водители должны разобраться, при каких условиях они могут рассчитывать на компенсацию. Учитываются правила оформления ДТП и ограниченные сроки, в течение которых надо обращаться в страховую фирму за оформлением возмещения.