Кредиты для ИП. Как и где получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Невзирая на неблагоприятную экономическую обстановку, в нашей стране все же прилагают определенные усилия к тому, чтобы поддержать индивидуальных предпринимателей, о чем свидетельствуют линейки программ кредитования российских банков.

Безусловно, сегодня тема упрощения процесса получения денег на развитие малого и среднего бизнеса горячо обсуждается представителями общественности, и в этом направлении уже кое-что сделано. Вместе с тем значительная часть экспертов в сфере кредитования заявляет о том, что если разговор заходит о срочном займе в банковском учреждении, то выгоднее делать это, если в качестве должника будет фигурировать физическое лицо.

Также аналитики уверено говорят о том, что займы на потребительские цели оформляются быстрее на фоне прочих программ, поскольку проверке и анализу подвергается меньшее количество информации. Значит ли это, что кредиты для ИП без справки о доходах в настоящее время получить не так уж и сложно? Отчасти да.

Все дело в том, что в большинстве случаев предприниматели используют упрощенную систему налогообложения, поэтому банки затрачивают сравнительно мало времени на анализ финансового состояния вышеуказанной категории заемщиков.

Документы

Необходимо отметить, что кредиты для ИП выдаются только при предоставлении определенного перечня документов. В первую очередь следует заполнить соответствующее заявление. Также нужно предоставить сотрудникам кредитной организации документ, удостоверяющий личность заемщика. Кроме этого, кредиты для ИП оформляются при условии предоставления справки, в которой зафиксирован идентификационный номер налогоплательщика (она выдается органом ФНС). Будьте готовы и к тому, что от вас потребуют документ, в котором будет указан размер вашей заработной платы или дохода – в последнем случае составляется отчет, который заверяется сотрудниками налоговой службы. Если взять во внимание статистическую информацию, то на первом месте по степени лояльности к потенциальным заемщикам находится «Газпромбанк», хотя его процентные ставки нельзя назвать низкими.

У банка должны быть гарантии

Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.

Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер. Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги. Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.

Конечно же, конкуренция в сфере выгодных предложений программ кредитования высокая, поэтому финансовые структуры периодически смягчают требования, предъявляемые к заемщикам. Например, желающие могут оформить кредит для ИП в Сбербанке на сумму до трех миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет с минимальной процентной ставкой – 15,62. Программа называется «Бизнес-доверие». При этом материального обеспечения она не предусматривает, а в качестве поручителя выступает непосредственно собственник бизнеса.

Экспресс-кредитование

В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.

Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро - в течение 3 дней.

Овердрафт

Удобным вариантом получения финансовых средств на развитие собственного дела является такой вид кредитования, как овердрафт. Он выгоден тем, что отсутствует жесткий график погашения задолженности, а платежи по займу вносятся по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Можно оформить такой кредит для ИП в Сбербанке. При этом максимально размер платежа будет составлять 40% среднемесячного дохода, поступающего на расчетные и валютные счета должника за последний квартал.

Основные варианты кредитных программ

На сегодняшний день можно выделить несколько программ, которые предоставляют возможность бизнесмену взять деньги в долг у банка: кредиты универсальные, кредиты на текущую деятельность, кредиты инвестиционные, коммерческая ипотека, лизинг и факторинг.

В дополнение к вышеуказанным способам займа рассмотрим самые востребованные в настоящее время виды кредитования.

Универсальный кредит

Не знаете, какой лучше всего оформить кредит на развитие ИП? Воспользуйтесь универсальной программой. Ее преимущество заключается в том, что она не предусматривает каких-либо специальных условий. Причем финансовые средства, полученные по универсальному кредиту, можно расходовать исключительно по собственному усмотрению. Пожалуй, лучший кредит для бизнеса ИП – это именно такой вариант. С его помощью вы можете как пополнить оборотные средства, так и приобрести основные. В частности, банк «ВТБ24» предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». Выбрав ее, вы максимально получите 1 миллион рублей на срок от полугода до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от того, в течение какого периода вы возвратите долг: до 1 года – 21%, до 2 лет – 25%, до 5 лет – 29% годовых. Данная программа выгодна тем, что заемщик не оплачивает комиссии за оформление кредита.

Можно воспользоваться предложением «Альфа-банка». Полученные деньги вы можете потратить как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные проекты. Минимальный порог составляет 3 миллиона рублей, максимальный – 50 миллионов рублей. Деньги одалживаются на срок от полугода до 3 лет.

Следует обратить внимание на универсальную программу, разработанную банком «Уралсиб». Ее существенным плюсом является тот факт, что заемщику предоставляются достаточно большие сроки льготных периодов – основную сумму задолженности можно погасить с опозданием на целый год.

Кредиты на текущую деятельность

Если бизнесмену необходимо пополнить оборотные средства или купить оборудование, технику или транспорт, а также модернизировать производство, то для этих целей специально предусмотрены кредиты на текущую деятельность. Для оформления займа по вышеуказанной программе необходимы обеспечительные меры, в том числе и поручительство. Более того, чтобы выдать такой кредит ИП, банк может потребовать обращения в залог не только оборудования, но и находящегося в обороте или приобретаемого товара.

Однако в настоящее время распространены также беззалоговые займы под выручку, размер которой фиксируется на расчетном счете организации. В частности, одолжить деньги под наличную выручку можно в «Юниаструм Банке». Сумма заемных средств варьируется в пределах от 50 до 70 процентов от среднемесячного показателя дохода в наличной форме.

Банк «УралСиб» предлагает пополнить оборотный капитал кредитными деньгами в размере от трехсот тысяч до десяти миллионов рублей. При этом максимальный срок погашения задолженности составляет 1 год.

Следует обратить внимание на предложение «Абсолют Банка». Разработанная им программа кредитования учитывает масштаб оборотов предприятия. Именно от этого зависят лимит, процентная ставка и период погашения задолженности. В частности, программа «Поддержка» предусматривает заем от трехсот до девятисот тысяч рублей. При этом максимальный срок возврата долга равен одному году, если кредит использовался для пополнения оборотных средств, и двум годам, если деньги были израсходованы на покупку основных средств.

Заключение

Такая процедура, как получение кредита ИП, сегодня должна быть не только простой, но и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса.

Бизнесмен, выбирая между той или иной программой кредитования, должен изначально задуматься над тем, что для него имеет первостепенное значение: как можно скорее, но на кабальных условиях, получить деньги или грамотно выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком. Если он выберет второе, то качество сотрудничества будет безупречным, а, следовательно, кредит будет предоставляться на выгодных условиях.