Ипотека Сбербанка: ставка и проценты

В начале 90-х годов россиянам стали предлагать множество различных видов кредитов. Займы на покупку жилья появились не сразу и на первых порах были труднодоступными. Но в последние годы ситуация изменилась. Появление налоговых льгот и упрощение условий получения кредита резко повысили спрос на данную услугу.

Ипотека

Это вид залога, при котором предмет сделки (квартира, дом, жилое помещение) остается в руках должника. Преимущества:

- не нужно долго копить деньги на покупку;

- жилье сразу становится собственностью заемщика;

- ипотека - безопасная операция, нет риска утраты собственности;

- заемщик получает налоговый вычет, который снижает ставку по кредиту.

Самый существенный недостаток - переплата в виде процентов, комиссии за оформление и ежемесячных отчислений на страхование может достигать 100% и более. Необходимо также внимательно подойти к выбору кредитного учреждения. На рынке присутствует много организаций с уникальными условиями обслуживания. Ипотека Сбербанка – одно из лучших предложений.

Сведения о кредитной организации

ОАО «Сбербанк России» - крупнейшее финансовое учреждение СНГ. Оно предоставляет широкий спектр финансовых услуг, в том числе займы под залог имущества. Сбербанк имеет большой удельный вес в сегменте депозитов. Кредитный портфель организации включает треть всех выданных займов в стране (32% розничных и 33% корпоративных). Сбербанк активно предоставляет средства предприятия для удовлетворение текущих потребностей, инвестиционных программ, реструктуризацию долга, финансирование лизинговых операций, расходов на участие в тендерах.

Стоит также отметить услуги по приему платежей от населения. Удельный вес биллинговых операций составляет 74%. Количество филиалов только по территории РФ превышает 20 тыс подразделений. Дочерние банки работают в Казахстане, Беларуси и на Украине. В 2011 году был куплен SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 - инвестиционная кампания «Тройка Диалог». После покупки Volksbank International в структуру организации вошли подразделения еще в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в том числе Cetelem ( из группы BNP Paribas) и DenizBank.

Программы Сбербанка

На 2015 год крупнейшее кредитное учреждение страны предлагает заемщикам такие варианты получения ипотеки:

- На приобретение готового жилья (квартиры, дома или другого помещения) на вторичном рынке.

- На покупку квартиры в новостройке.

- Военная ипотека – на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

- Рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.

Кроме этого, Сбербанк предлагает своим клиентам возможность учувствовать в акциях:

- "Ипотека плюс материнский капитал", в которой соответствующий сертификат можно использовать для погашения первоначального взноса.

- "Молодая семья" (программа со сниженной процентной ставкой).

Условия получения ипотечного кредита в 2015 году

- Займ выдается только в рублях.

- Сроки погашения зависят от выбранной программы: по военной ипотеке - до 15 лет, по остальным видам – до 30 лет.

- Минимальная сумма - 45 тыс. рублей (15 000 руб при рефинансировании).

- Аванс – 10-20%.

- Максимальная сумма кредита зависит от объекта – менее 80 % оценочной стоимости. При рефинансировании - не более остатка основного долга по кредиту.

Ипотека, Сбербанк: процентная ставка

Данные для лучшего восприятия мы решили скомпоновать в таблицу, представленную ниже.

Это базовые условия. Для некоторых категорий заемщиков Сбербанк ставки по ипотеке может увеличить:

- На 0,5% - если жилье построено без участия финансовой организации.

- На 1% - на период до регистрации ипотеки.

- На 1% - при отказе от страхования жизни заемщика.

Величина процентной ставки в Сбербанке зависит от:

- Суммы авансового платежа - чем он больше, тем ниже ставка.

- Срока кредитования.

- Места работы заемщика: наличие подписанного «зарплатного» проекта у предприятия с банком позволит снизить размер ставки.

Пакет документов для получения кредита

- Заявления заемщиков.

- Копии и оригиналы паспортов с данными о регистрации.

- Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение; военный билет; загранпаспорт; свидетельство пенсионного страхования).

- Заявление-анкета созаемщика.

- Справки о доходах.

- Документы на недвижимость.

- Паспорт созаемщика.

- Документы на залог и др.

Ипотека в Сбербанке может быть предоставлена гражданам РФ по месту:

- регистрации заемщика;

- нахождения жилого помещения;

- нахождения аккредитованного предприятия-работодателя.

Сбербанк: ипотека для молодых семей

Сегодня государственные организации предлагают своим клиентам правительственную программу по поддержке жилищного кредитования. В ней ставка за использование заемных средств снижена до 9-10 % годовых. Условия получения кредита также упрощены. Купленная недвижимость оставалась у банка в залоге. Продать или подарить ее можно было только после полного погашения займа.

Ипотека Сбербанка в рамках программы «Молодая семья» предоставляется при соблюдении таких условий:

- минимальный возраст заемщика - 21 год;

- объект недвижимости - дом, квартира, земельный участок;

- заемщик - гражданин РФ;

- ссуда может быть оформлена как на готовый объект, так и на его строительство;

- кредит может быть выдан в рублях, долларах или евро;

- максимальный срок – 30 лет;

- стабильный уровень дохода, который можно подтвердить документально;

- "хорошая" кредитная история;

- стаж работы на текущем месте работы более 6 месяцев и общий - не менее 1 года (это требование не распространяется клиентов, которые получают заработную плату через счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»);

- при отсутствии брачного договора обязательно привлекать в созаемщики супругу(а) вне зависимости от его возраста и платежеспособности.

Главная особенность программы заключается в возрастных ограничениях. Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. То есть, к примеру, если жене - 27, а мужу - 50, то подавать документы на участие в программе можно. Мужчина (женщина) с несовершеннолетним ребенком на руках также может получить ссуду, если ему (ей) нет 35 лет. Наличие детей является дополнительным "бонусом" при расчете аванса: первоначальный взнос будет снижен с 15% до 10%.

Ипотека Сбербанка по программе "Молодая семья" подразумевает две схемы выплаты кредита. При аннуитетной займ должен быть погашен, пока заемщик не достиг пенсионного возраста. Если выбрана схема с дифференцированными платежами – по достижении старшим из супругов 75 лет.

По условиям программы, супруг(а)в полноценной семье обязательно выступает созаемщиком. Это большой плюс, так как при расчете максимальной суммы учитывается совокупный доход семьи. При этом в расчет берется не только заработная плата, но и неофициальные поступления. Если созаещиками выступают родители должника (такой вариант также возможен), то учитывается только их денежное вознаграждение по основному месту работы. Всего можно привлечь до 6 человек. Если в семье рождается ребенок, то банк может предоставить отсрочку по уплаты кредита или продлить срок договора на три года. Это еще один большой плюс программы. Срок оплаты основной суммы долга откладывается, но заемщик должен непрерывно оплачивать проценты.

С 01.03.2015 Сбербанк повысил ставки по ипотеке "Молодая семья" до 14%.

Перечень дополнительных документов для получения кредита по данной программе:

- Свидетельство о браке;

- Свидетельство о рождении ребенка;

- документы, подтверждающие родство (если созаемщики – родители).

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому заемщику стоит до сбора документов проконсультироваться с сотрудниками банка.

Обеспечение кредита

Передача недвижимости в залог позволила банку избавиться от поручателей. Это значительно упростило условия получения займа. Ипотека Сбербанка предоставляется под такое обеспечение:

- купленное имущество;

- другая жилплощадь заемщика;

- недвижимость третьих лиц.

Как рассчитать

Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно только с опытным специалистом финансового учреждения. Обычно застройщики тесно сотрудничают с банком, поэтому у организации есть вся информация по стоимости жилья. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав уровень заработной платы, срок кредитования и размер авансового платежа.

Калькулятор позволяет рассчитать не только ежемесячный платеж, но и сумму, необходимую для досрочного погашения займа. Но такая возможность появляется минимум через год после подписания договора. Клиенты, которые не хотят ждать целый год, могут погашать кредит большими суммами. Какой процент ипотеки в Сбербанке? 6-7% годовых для заемщика. Кредит можно погасить с помощью сертификатов материнского капитала. А вот использовать их для первоначального взноса нельзя.

Рекомендации молодым

1. Если для покупки жилплощади не хватает маленькой суммы, все равно выгоднее оформить целевой, а не потребительский кредит.

2. Если возраст младшего из супругов приближается к отметке в 35 лет, то с решением лучше не затягивать.

3. Постарайтесь максимально увеличить сумму аванса и уменьшить срок кредита.

4. Согласно НК РФ, каждый супруг может получить налоговый вычет по уплате НДФЛ. На сегодняшний день такая льгота позволяет сэкономить до 260 тыс. руб.

Вывод

Покупка недвижимости в кредит всегда была объектом для споров. С одной стороны, приобретая ипотеку, человек попадает в долговую яму. С другой - избавляет от необходимости копить деньги годами. Самые лучшие условия предлагает Сбербанк. Ипотека молодым семьям позволит обзавестись жильем за максимально короткий срок. Пакет документов - стандартный. Сумму кредита можно увеличить за счет доходов созаемщиков. Сотрудники предприятий, которые заключили "зарплатный" проект со Сбербанком, обслуживаются на льготных условиях.