Ипотека с государственной поддержкой. Как взять ипотеку

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите. Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование. Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека – сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

• которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
• у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
• занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?». Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров. Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

• написать заявление-анкету на кредит;
• прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
• представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
• ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

• возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
• возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
• отсутствие дополнительных банковских комиссий;
• возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
• возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
• допускается досрочное погашение займа;
• подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.