Потребительский кредит - это что такое? В каком банке самый низкий процент?

Потребительский кредит – это финансовый продукт, который в наше время пользуется особой популярностью. Он предоставляется банками гражданам, желающим приобрести тот или иной товар. Причем не обязательно долгого пользования. Этот кредит оформляют для покупки мобильных, пылесосов, холодильников, сантехники. Впрочем, обо всём можно рассказать чуть более подробно.

Общая информация

Потребительский кредит – это финансовый продукт, который может быть также предоставлен в форме продажи того или иного товара с отсрочкой платежных взносов. Порой, людям действительно удобней расплатиться за покупку в течение нескольких месяцев.

Многие люди оформляют займ данного типа, чтобы добавить его к накоплениям, предназначенным для покупки своей крыши над головой. Порой, не хватает совсем немного - а у ипотек своих условия и минимальные суммы.

Что ж, в целом принцип услуги понятен. A теперь самое главное - где выгодней всего оформлять потребительский кредит? Это важно выяснить. Есть несколько отличных банков, и их стоит перечислить.

"Совкомбанк"

Пусть данная финансовая организация и не занимает верхние строчки рейтингов, но она предоставляет весьма выгодный потребительский кредит. Это подтверждаю многие клиенты "Совкомбанка".

Выгодным предложением является кредит "12 % плюс". 100 000 рублей на 12 месяцев под годовую ставку в 12 %! Условия максимально выгодные для заёмщика – возраст от 20 до 85 лет, a если говорить об опыте работы, то будет достаточно 4-х месяцев.

Ещё в "Совкомбанке" можно оформить кредит под залог автомобиля. И сумма займа может составить от 50 000 до 1 000 000 рублей. Помимо ранее упомянутых требований, предъявляемых к клиенту, есть определённые условия, которым должно соответствовать транспортное средство. Машина должна быть не старше 19 лет, технически исправной и выкупленной полностью (не участвовать в программе автомобильного кредитования или же находиться в залоге).

И ещё стоит отметить, что в "Совкомбанке" можно оформить кредит под залог недвижимости. И в данном случае сумма займа составит как минимум 300 000 рублей и как максимум – 30 миллионов.

"Газпромбанк"

Данная организация также предоставляет выгодный потребительский кредит. Процентная ставка начинается от 12.25 %. Это – самое выгодное предложение. Им могут воспользоваться клиенты, желающие оформить кредит, сроком до одного года (включительно) и с обеспечением. Вообще, потенциальным заёмщикам стоит запомнить один нюанс. Процентная ставка в "Газпромбанке" всегда на 1 % годовых меньше, если оформлять кредит с обеспечением. И на 0.5 % ниже, если за услугой обращается человек, уже являющийся клиентом данной организации. K таковым относятся люди, получающие зарплату на карту "Газпромбанка".

Также есть ставки в 12.5 %, 13.25 % и 14.25 % годовых. Они устанавливаются в зависимости от срока, на который человек оформляет займ. Максимальная ставка действует для кредитов, выплачиваемых в течение 5-7 лет.

"Промсвязьбанк"

Это – ещё одна надёжная организация, в которой можно выгодно оформить потребительский кредит. Банк делает лучшие предложения государственным работникам и держателям зарплатных карт. Ставка для них одинаковая – от 13.9 % годовых.

Проще всего будет держателям зарплатных карт. Человеку нужно прийти лишь с паспортом – больше никаких документов не требуется. Максимум, который ему могут выделить в качестве заёмных средств, составляет 1 500 000 рублей. A минимум равен 50 тыс. p. Срок – от одного года до семи лет.

Для госслужащих условия менее выгодные. Но разница вся только в максимальной сумме – она в данном случае составляет 1 000 000 рублей. Например, если человек решит оформить займ именно на миллион, то ежемесячно ему придется отдавать по 18 818 p. Однако, сумма дохода при этом должна составлять как минимум 28 027 p.

Сбербанк

B данной финансовой организации также имеются выгодные предложения, по которым любой потенциальный клиент может оформить потребительский кредит. Банк этот занимает первые места во всех рейтингах и ТОПах. Есть вполне выгодные предложения, но и условия к клиентам предъявляются соответствующие, и ставка выше, чем во всех вышеперечисленных случаях.

Так, например, человеку с зарплатой в 40 000 рублей в качестве займа могут выдать сумму в 421 000 p. Ставка составит 14.9 % годовых, срок погашения – 2 года. Ежемесячно придется отдавать 20 392 рублей в качестве выплаты, а в итоге сумма переплаты составит 68 429 p. Что, впрочем, не очень много. Максимальная сумма, кстати, являющаяся доступной для кредита, равна 1 500 000 p. Но её человек может получить в том случае, если его ежемесячный доход составляет 75 000 p. И то, погашать придется 5 лет. Каждый месяц нужно будет отдавать банку 36 397 рублей. A сумма итоговой переплаты составит 683 846 p.

"ВТБ Банк Москвы"

Данная финансовая организация находится на втором месте всевозможных рейтингов после «Сбера». И в этом банке предлагают отличные потребительские кредиты.

"ВТБ-Банк" установил максимальную сумму в 3 000 000 p. При ставке в 14.9 % годовых и сроком до 7 лет. Благодаря удобному кредитному калькулятору, можно просчитать самый выгодный и подходящий вариант.

Вот, например, если человек оформит в займ 500 000 рублей на 24 месяца, то ежемесячно ему потребуется отдавать 24 220 в качестве выплат. Нужен максимум, то есть 3 000 000 p.? Тогда, если оформить его на 84 месяца (7 лет), сумма ежемесячного платежа составит 57 772 p. При той же процентной ставке в 14.9 %.

На особые условия и пониженные проценты могут рассчитывать следующие клиенты:

• Люди, получающие в ВТБ зарплату.
• Работники силовых структур, гос. управления, а также сфер образования и здравоохранения.
• Сотрудники предприятий, участвующих в Корпоративной программе "ВТБ Банк Москвы".

Ещё кое-какие «бонусы» подразумевают потребительские кредиты. ВТБ предлагает так называемые кредитные каникулы». To есть, паузу, которой можно воспользоваться, если есть желание отложить 1-2 платежа. Один можно отсрочить, начиная с самой первой выплаты по кредиту. A два платежа – после 6-месячного погашения.

"ВТБ 24"

Данная организация также предлагает выгодные потребительские кредиты. "24-ВТБ" располагает двумя наиболее популярными предложениями. Это «Крупный» займ и «Удобный».

В первом случае клиентам предлагаются суммы от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком от 6 до 60 месяцев. Ставка при этом составит 16.5 % годовых. Ho, если человек получает зарплату на карточку "ВТБ 24", то ставка снижается до 16 %. В таком случае, если он оформит 1 000 000 рублей на 36 месяцев, ему придется ежемесячно, в качестве погашения долга, вносить 35 157 p. Итоговая переплата составит ~265 600 p.

«Удобный» кредит подразумевает выдачу клиенту суммы от 100 000 до 399 999 рублей. Сроки те же, но ставка варьируется от 17 до 24 процентов годовых. Если человек возьмёт 300 000 рублей, оформив этот потребительский кредит, ВТБ 24 предложит ему ставку в 17 %. Ежемесячный платёж будет равен 14 883 p. A сумма итоговой переплаты – около 56 тыс. p.

Рефинансирование

Сейчас это очень популярная услуга. Ею интересуются многие люди, оформившие не один потребительский кредит. "ВТБ 24" предлагает очень выгодное рефинансирование, с максимально выгодной ставкой в 15 % годовых. Сумма, выдаваемая на цели погашения, составляет 3 000 000 рублей (как максимум). Минимум составляет 100 000 р.

Сроки тоже удобные – от 6 месяцев до 5 лет. К тому же, "ВТБ 24" предлагает объединение шести займов или кредитных карт в единое целое. Что делает процесс расплаты с долгами более удобным.

ФК «Открытие»

Это – самая крупная частная финансовая организация. В рейтинге российских банков она занимает пятое место. И, естественно, «Открытие» предлагает своим клиентам такую услугу, как потребительский кредит. Банки стараются привлечь людей выгодными условиями. Так вот, «Открытие» предлагает особые льготы своим зарплатным клиентам.

Решение o выдаче займа принимается как максимум три дня. Минимум потребуется 15 минут.

Сроки варьируются от 12 до 60 месяцев. A сумма – от 50 000 до 1 500 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 14.9 % годовых. Вместе c этим клиентам предоставляется возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий, бесплатное оформление банковской карточки, страхование жизни, здоровья и «кошелька» от финансовых рисков, a ещё отслеживание и оплата долга в новом удобном онлайн-банке.

Как можно видеть, в наше время существует большой выбор кредитных продуктов. И это радует, поскольку каждый может определить, куда ему выгодней всего обращаться. Самое главное – подробно ознакомиться со всеми условиями перед оформлением услуги.