Банкротство физического лица: отзывы, описание процедуры, закон, последствия

Закон о несостоятельности (банкротстве) и ряд отдельных положений «легализовали» процедуру банкротства для физических лиц. Принятие нормативной базы стало толчком для всплеска судебных разбирательств по данному вопросу в 2016 года. По грубым подсчетам, в месяц рассматривалось порядка 1 тысячи дел по всей стране. Но не все так радужно для физических лиц, ведь процедура до сих пор ещё не отработана, а судебная практика неоднозначна. С одной стороны, банкротство – это прекрасная возможность избавиться от требований кредиторов, с другой стороны, огромный риск лишиться абсолютно всего.

Суть процедуры

Банкротство как для юридических, так и физических лиц – это признание неплатежеспособности через судебное решение. Для того чтобы обратится в арбитражный суд, необходимо соблюдение 2 условий:

• у должника должна быть задолженность на общую сумму 500 тысяч рублей и более;
• просрочка не должна быть меньше 90 дней.

Эти условия обязательны при личном обращении гражданина в суд и при иске от кредиторов.

Официальное банкротство физических лиц может инициироваться не только кредиторами, но и налоговой службой, естественно, самим должником.

Сроки

Не стоит рассчитывать, что за короткий срок удастся получить статус банкрота. Весь процесс займет от 9 до 15 месяцев. Рассмотрение дела и вынесение определения – это примерно 15-90 дней. Далее, если будет назначена реструктуризация, она займет не меньше 4-6 месяцев, на реализацию имущества уходит около полугода. Подготовка к самой процедуре также потребует какого-то времени.

Процедура банкротства

Банкротство физических лиц (пошаговая инструкция - ниже) - процедура, которая состоит из нескольких последовательных этапов:

• сбор документов;
• составление заявления;
• подача заявления;
• рассмотрение дела и вынесение решения;
• признание банкротства.

Сбор документов

Основная задача лица, которое планирует обратиться в суд с заявлением о банкротстве, – подтвердить обстоятельства, которые не позволяют ему рассчитаться с долговыми обязательствами. К примеру, наличие минимальной заработной платы будет являться подтверждением, но одновременное нахождение в собственности автомобиля и двухэтажной дачи дадут основания подозревать, что физическое лицо пытается фиктивно объявить себя банкротом. А это уже административная и уголовная ответственность.

Отзывы о банкротстве физического лица подтверждают, что подать в суд потребуется огромный пакет документов, а в Законе № 127-ФЗ лишь оговорен обязательный перечень, который должен подаваться при любых обстоятельствах.

Типовой перечень:

1. Документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств. Это могут быть договора и расписки.
2. Документы, подтверждающие отсутствие возможности погасить долги. К примеру, справка о доходах, налогах или выписки из банковских счетов. Документы должны охватывать 3-летний срок до момента обращения в суд.
3. Документы, подтверждающие получение или, наоборот, отсутствие статуса индивидуального предпринимателя. Если подтверждающим документом выступает выписка из ЕГРИП, то она получается в самый последний момент, так как должна быть выдана не позднее, чем за 3 дня, до момента подачи заявления.
4. Полный список кредиторов, не только с указанием сумм задолженностей, но и с их ФИО и контактными данными. Форма списка предусмотрена приказом Минэкономразвития № 530.
5. Опись имущества, составляемая также по форме, приведенной в приказе № 530.
6. Документы, подтверждающие наличие прав собственности на объекты недвижимого имущества.
7. Подтверждение прав на объекты интеллектуальной собственности.
8. В случае приобретения имущества на сумму более 300 тысяч рублей за последние 3 года – документы о проведенных сделках.
9. Если физическое лицо является участником АО или другого юридического лица, то документы, которые это подтвердят, к примеру, выписка из реестра акционеров.
10. Копии документов, подтверждающие личность заявителя, паспорт, свидетельство о присвоении ИНН.
11. СНИЛС и справка о состоянии на индивидуальном счету застрахованного лица.
12. В случае постановки на учет в качестве безработного – документ, подтверждающий этот факт службой занятости.
13. Документы, подтверждающие отношения с супругом/супругой. Это может быть свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор и решение суда о разделе имущества. Естественно, документы предоставляются при наличии второй половинки.
14. Свидетельство о рождении ребенка, при наличии.

И это перечень документов, который предусмотрен только законом о несостоятельности (банкротстве). Судья может затребовать любые бумаги, которые смогут доказать заявленные утверждения в иске.

Составление заявления

Законодательством предусмотрено, что заявление о банкротстве подается по местонахождения должника. Оно должно быть составлено по установленной форме.

В шапке документа прописываются реквизиты суда, в который подается иск. Ниже описываются полные данные заявителя с указанием места регистрации и паспортных данных.

Далее прописывается название документа и размер общей задолженности.

В тексте заявления описываются причины появления долгов, почему заявитель не может их погасить. Если физическое лицо не согласно с требованиями всех или отдельных кредиторов, то об этом указывается в заявлении.

В отдельный абзац необходимо вынести информацию относительно необходимости уплаты возмещения здоровью или жизни третьему лицу.

Заявление о банкротстве физических лиц должно содержать информацию, при их наличии, относительно открытых исполнительных производств в отношении заявителя.

Далее по тексту описываются все существующие банковские счета, имущество, находящееся во владении заявителя, даже то, которое расположено в других странах мира.

В конце заявление указывается СРО, которое выбрано для назначения арбитражного управляющего и перечень всех приложений.

Список кредиторов и должников

В отзывах о банкротстве физического лица заявители говорят о том, что им достаточно сложно бывает заполнить установленную приказом № 530 форму.

Правила заполнения разделов приложения «Сведения о кредиторах гражданина ….»

Денежные обязательства

Рассмотрим далее банкротство физических лиц и что нужно еще заполнить в приложении «Списки кредиторов и должников». Потребуется еще создать раздел «Обязательные платежи». Чаще всего у физических лиц к таким задолженностям относятся алименты. Но, в данном разделе могут указываться и долги по налоговым обязательствам.

Общее требование к приложению – все суммы необходимо указывать в рублях, даже если договор займа или другая сделка проводились в иностранной валюте.

Опись имущества и банковских счетов

Как правило, с этими приложениями не возникает проблем. Но, читая отзывы о банкротстве физических лиц, можно сразу ответить на часто возникающие вопросы:

• Если нет постоянного места прописки, то следует указать адрес временной регистрации.
• В таблице «Недвижимое имущество», в графе «Вид собственности» указывается общая, долевая или индивидуальная. Если есть доли в имуществе, то необходимо указать, кому они принадлежат, в каком размере, то же самое касается и общего владения.
• Основания приобретения – это может быть договор купли-продажи или мены, дарения, имущество может быть получено по наследству. "Стоимость" – это, к примеру, квитанция о покупке или сам договор на отчуждение, возможно указание оценочной стоимости на конкретную дату, если она проводилась. Стоимость указывается при наличии подтверждающих документов.

В разделе «Сведения о банковских счетах и ….» указываются не только депозитные и текущие, но и ссудный. Обязательно прописывается валюта счета. Остаток по нему можно писать только в рублевом эквиваленте, даже если счет открыт в долларах или другой валюте.

Финансовый управляющий

Разбираясь в процедуре, как оформить банкротство физического лица, один из волнительных вопросов – выбор СРО АУ. Действительно, на сегодня невозможно обойтись без участия финансового управляющего, решившись на процедуру банкротства. У этого специалиста достаточно широкий круг полномочий:

• занимается организацией собраний кредиторов;
• анализирует финансовое состояние;
• запрашивает необходимую информацию в государственных органах о наличии у должника прав на имущество как движимое, так и недвижимое;
• отчитывается в суде о ходе дел, перед кредиторами;
• осуществляет публикацию сведений о банкротстве;
• если процедура перешла в стадию реализации имущества, то полностью распоряжается всеми средствами должника и прочее.

Но основная проблема не в этом, а в том, что услуги управляющего платные. Для должника 25 тысяч рублей, плюс 7% от реализованного имущества или долга, который реструктуризирован, могут показаться большими затратами. Но реально найти специалиста достаточно сложно: малоимущими гражданами управляющие не хотят заниматься. Ведь оплату они получат по окончании всей процедуры, а если не будет что реализовывать, то 25 000 рублей – это слишком мало.

Но, следует понимать, что условия банкротства физических лиц накладывают огромную ответственность на финансового управляющего. За мельчайшее нарушение он может быть оштрафован на сумму от 25 до 50 тысяч рублей. За второе нарушение специалиста могут дисквалифицировать на срок до 3 лет. Получается, что если у заявителя нет имущества, то риск совершенно не оправдан. Поэтому очень часто в заявлении указывается не конкретный управляющий, а СРО. Но это совершенно не гарантия того, что организация предоставит управляющего, а если его не будет, то и дело не будет рассматриваться.

Подача заявления

Условия банкротства физических лиц предполагает три варианты подачи заявления в судебную инстанцию:

• лично, через канцелярию;
• в онлайн-режиме;
• через отделение почтовой связи.

Если подача производится лично, то на втором экземпляре необходимо проставить отметку суда. Почтовое отправление оформляется заказным письмом.

Рассмотрение дела и вынесение решения

Банкротство физических лиц в суде предполагает три варианта реализации:

• реструктуризация;
• реализация имущества;
• заключение мирового соглашения.

Процедура реструктуризации предполагает изменения условий возврата долгов, а именно могут быть продлены сроки и уменьшены ставки. В этот период не начисляются никакие проценты или штрафные санкции. Будут сняты даже требования по обеспечению долгов.

Но не все физические лица могут рассчитывать на такие «поблажки». Прежде всего, у гражданина не должно быть судимостей, даже погашенных, за экономические преступления.

Процедура реализации долга предполагает опись всей конкурсной массы, которую проводит финансовый управляющий. Вместе с кредиторами он оценивает имущество, и они определяют сроки его реализации. После этого документы подлежат направлению в суд для утверждения. Не подпадает под понятие конкурсной массы единственное жилье, принадлежащее заявителю-должнику. Нельзя будет реализовать и личные вещи, предметы первой необходимости, к примеру, сапоги и пальто.

Мировое соглашение можно заключить исключительно до того момента, как физическое лицо было официально признано банкротом. Если кредиторам и должнику удалось достигнуть взаимопонимания, то финансовый управляющий приостанавливает свои действия по реструктуризации или реализации имущества.

Мировое соглашение – это, по сути, новые обязательства, которые будут погашаться на новых условиях. В документе прописываются новые суммы, если они изменились, сроки и подается на утверждение в суд.

Признание банкротства

Финансовое банкротство физических лиц – это признание гражданина неплатежеспособным. Все финансовые преследования в отношении него прекращаются. Любые требования по «старым» долгам считаются неправомочными. В принципе, это вся суть всей процедуры.

Цена вопроса

Логический вопрос - сколько стоит банкротство физического лица, ведь ничего бесплатного сейчас нет.

К этой сумме придется еще прибавить расходы, если будет реализовываться имущество:

• на организацию торгов;
• оценку имущества;
• другие накладные расходы, допустим, отправка уведомлений кредиторам.

Если гражданин не уверен в своих силах, что он справится даже с составлением заявления в суд, то он вправе обратится в юридическую компанию, оказывающую подобные услуги. Понятное дело, что они будут оплачиваться дополнительно.

Что дальше?

Любое действие имеет свои последствия. После банкротства физического лица у гражданина появляются некоторые ограничения:

• на протяжении 5 лет после вступления в силу решения суда, во всех документах указывать информацию о своем статусе;
• в течение этого же срока не вправе подавать новое заявление о собственном банкротстве;
• запрещено на протяжении 3 лет занимать любые руководящие должности и входить в состав директоров любого предприятия.

Такие ограничения могут привести к тому, что будет достаточно сложно найти новую и перспективную работу, а говорить о кредитовании в банке вообще не стоит.

Последствия банкротства физических лиц в случае неполучения этого статуса, то есть когда все закончилось на процедуре реструктуризации:

• гражданин также обязан указывать о том, что прошел процедуру реструктуризации при рассмотрении дела о банкротстве;
• вновь подать заявление суд о признании банкротом только по истечении 8 лет.

Положительные и отрицательные стороны статуса

Плюсы и минусы банкротства физических лиц:

Ответственность

Последствия банкротство физических лиц за непрозрачность действий – это уголовная и административная ответственность.

Фиктивное признание неплатежеспособности не так уж редко встречается. Обычно такие лица пытаются скрыть свои истинные доходы с целью получения выгоды. Преднамеренное банкротство – это создание искусственными методами условий, которые позволят получить статус неплатежеспособного лица. Заметить это может судья или финансовый управляющий, кредиторы.

На уровне законодательства предусмотрена следующая ответственность:

• если ущерб не превысил 1,5 миллиона рублей, то грозит только административная в виде штрафа;
• нанесенный ущерб, превышающий 1,5 млн руб., предполагает уголовную ответственность.

Перспективы отечественного законодательства

Закона о банкротстве физических лиц с изменениями еще нет, но проект на рассмотрении в Думе. По заверениям чиновников, он может вступить в силу с 01 января 2018 года. Основная новация – упрощенная процедура признания неплатежеспособности физического лица. Но «упрощенка» касается только малообеспеченных лиц. Не получится воспользоваться процедурой тем, кто в недавнем времени до обращения в суд совершал сделки по отчуждению недвижимого имущества.

За кредиторами признается право инициировать полную процедуру признания неплатежеспособности должника. В такой ситуации потенциальный банкрот лишается права на выбор финансового управляющего.

Отзывы о банкротстве физического лица по упрощенной процедуре неоднозначны. Многих беспокоит вопрос об устранении права выбирать арбитражного управляющего, ведь специалист, выбранный кредитором, просто «вымотает всю душу».

Несмотря на противоречивость процедуры банкротства и серьезные последствия после получения статуса, все же это эффективный способ распрощаться с долговыми обязательствами.