Что такое потребительский кредит? В каком банке самые низкие процентные ставки?

Что такое потребительский кредит? Разберемся подробнее в этом вопросе. Это такой заем, который предоставляется физическим лицам для приобретения различных услуг, товаров и на иные личные нужды. Можно сказать, что ипотека либо автокредит тоже относятся к потребительским займам, однако банки выделяют эти разновидности в отдельные услуги. Главные отличительные черты потребительских кредитов - это их относительная краткосрочность и сравнительно малые суммы.

Этот вид займа обычно оформляется банком либо микрофинансовой организацией, в общую сумму включены проценты. Ссуда может предоставляться торговой точкой, а не самим банком, поэтому этот финансовый инструмент по своим признакам не является полноценным кредитом, когда отдельно выделяются проценты по займу и заключается кредитный договор.

Рассмотрим, что такое потребительский кредит.

Виды

Вид кредита может существенно повлиять на условия его выдачи. Итак, потребительские займы могут быть:

• Нецелевыми. Они предоставляются наличными либо перечислением на кредитную карту. Особенность их в том, что по сравнению с иными видами их проценты более высокие, а сама сумма займа - меньше. Но аналитики рынка банковских услуг утверждают, что этот вид потребительских кредитов наиболее востребован.
• Целевыми. Они выдаются с целью конкретного приобретения и очень часто оформляются непосредственно в магазине. Эти же займы нередко используются, чтобы оплатить некоторые услуги - лечение, турпоездку.
• Экспресс-займы являются сравнительно новым видом кредитования. Часто они предоставляются в онлайн-режиме. Фактически это микрозаймы, упакованные в современную и удобную потребителю форму. Однако их особенность - в высокой процентной ставке при небольшом размере одалживаемой у банка или МФО суммы.
• Банковской кредитной карты. При этом виде займа ссуда поступает на кредитку клиента. Этот банковский инструмент на сегодня очень популярен по причине удобства, простоты, безопасности и наличия беспроцентного периода погашения ссуды.

В последнее время все чаще оформляют потребительский кредит без справок и поручителей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

С развитием конкуренции среди банков в предоставлении кредитов требования к заемщику становятся максимально лояльными. Объясняется это и незначительным размером таких займов, а также короткой продолжительностью их погашения (в отличие от той же ипотеки или автокредита). Да и повышенная процентная ставка компенсирует в данном случае банковские риски.

Обычно банки требуют от заемщика наличия российского гражданства, достижения совершеннолетия, положительной кредитной истории, а также наличия надежного источника доходов (кроме некоторых совсем небольших ссуд).

Что такое потребительский кредит, интересует многих.

Оформление заявки на получение

Первое, что требуется сделать - прийти в отделение банка, где вы намереваетесь оформить кредит. В этом случае вам с собой нужны необходимые документы. Процедура заполнения заявления и рассмотрения вашего обращения проходит обычно быстро - конкуренция среди банков на этот вид кредитования очень высока, поэтому они максимально стараются упростить процесс.

Онлайн-заявка

Сейчас у многих финансовых организаций есть сайты, где предусмотрена удобная и быстрая процедура онлайн-заявки. В последние годы все большее количество клиентов обращается именно к этому способу оформления кредита. И объясняется это в том числе небывалым развитием интернет-торговли. Ведь сегодня покупку практически любого вида товара можно от и до оформить в сети: начиная с выбора подходящей вам вещи, продолжая оформлением заявки на кредит и заканчивая оплатой и заказом удобного вам способа доставки.

В каком банке потребительский кредит выгоднее всего получить?

Какие банки предоставляют займы?

Кредиты потребителям предоставляют практически все банки, которые занимаются обслуживанием физлиц. Если говорить о самых известных кредитных организациях, то это в первую очередь ПАО "Сбербанк", а также "ВТБ24", "Райффайзенбанк", "Тинькофф банк" и др.

Большое количество представителей этого сегмента банковских услуг обеспечивает высокую конкуренцию, что, конечно же, очень хорошо для потребителя и сказывается на снижении как требований к заемщикам, так и величины процентных ставок.

Потребительский кредит в Сбербанке по процентным ставкам пользуется популярностью. Это как раз один из самых значимых для заемщика параметров. Размер ставки может ощутимо колебаться в зависимости от того, какой вид кредита и в каком банке оформляется. При этом важно знать, что называемая сотрудником (и декларируемая самим банком) величина отличается от реальной - той, которую вы будете платить на самом деле и в которую заложены все дополнительные сборы, комиссии и т. д., зачастую умело скрытые в тексте договора между клиентом и банком.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке, например, считается одной из самых низких.

Процент заложен в цену

Есть и другой прием, который применяют банки, чтобы занизить видимую часть ставки. Он используется при оформлении кредита в магазине. Здесь процент уже бывает заложен в стоимость товара. Чтобы избежать переплат, необходимо тщательно вычитывать договор, анализировать величину процентов за заем в разных банках, а также внимательно изучать цены на товары, предлагаемые в других магазинах.

Где можно оформить потребительский кредит без справок, знают не все.

Банки, предоставляющие наиболее выгодные условия

На момент 2017-2018 гг. самые привлекательные потребительские кредиты представляются следующими из перечисленных ниже банков (список в порядке возрастания):

• В «Альфа-банке» ставки самые низкие. Потребительские кредиты можно оформить под 11,99 процента годовых. Максимальная сумма такого займа - до трех миллионов рублей. А максимальный период погашения - до пяти лет. Что для многих немаловажно, не требуется поручитель. Однако эти условия касаются лишь владельцев зарплатных пластиковых карт «Альфа-банка». Остальным предлагается ставка от 15,99 процента с максимальной суммой в один миллион рублей.
• «Совкомбанк» предоставляет возможность взять до 100 тысяч рублей под 12 процентов годовых. Но в нынешнем году банк предложил новое условие для этого кредита - не менее 80 процентов суммы клиент должен потратить на ту цель, которую он обозначил в договоре. Погасить кредит необходимо в течение одного года. Если имело место нецелевое использование финансов, то ставка будет повышена до 17 процентов.

• "Московский кредитный банк" ("МКБ") предоставляет клиентам возможность взять потребительский заем до двух миллионов рублей. Ставка при этом - 12,5 процента годовых. Для него не потребуется ни залога, ни поручителя, а заявка будет рассмотрена в период от одного часа до трех дней. Где еще низкие ставки по потребительским кредитам?
• "Райффайзенбанк" предоставляет кредит с годовыми процентами от 12,9. Верхний порог суммы - полтора миллиона рублей. Поручители и залоги также не потребуются. А владельцы пластиковых зарплатных карт этого банка могут рассчитывать и на заем до двух миллионов рублей.
• В "Ренессанс Кредите" есть возможность получить заем за те же 12,9 процента годовых суммой до 700 тысяч рублей. На возврат кредита банком дается до 60 месяцев. Эти средства могут быть выданы наличными деньгами либо перечислены на карту. Заявку, которую потребитель может заполнить на сайте банка, рассматривают 10 минут.
• В "Почта Банке" клиенты могут взять кредит до одного миллиона рублей, ставка - 12,9 процента. Подтверждения дохода для получения этого кредита не потребуется, а срок погашения дается до пяти лет.
• ПАО "Сбербанк" предлагает клиентам потребительские кредиты под 13,9 процента годовых, если имеется поручитель. Максимальная сумма - три миллиона рублей, а погасить долг можно в течение пяти лет.
• В "Ситибанке" займы без поручителей и залогов выдаются под 14 процентов. А сумма - до 2,5 миллиона рублей, которые также можно вернуть в течение пяти лет. Клиенту необходимо будет подтверждение уровня своего дохода.
• Банк "ВТБ" выдает займы потребителям под годовой процент в 14,9, срок - до пяти лет. Максимальная сумма такого займа - три миллиона рублей.
• А годовая ставка под заем потребителю в "ВТБ24" - 15,5 процента годовых, если кредит берется от 400 тысяч рублей до пяти миллионов (срок - до 60 месяцев). Сумма поменьше (до 400 тысяч рублей) будет выдана под ставку 16,5 процента.

Ставки банков по потребительским кредитам часто меняются. Поэтому их лучше уточнять перед оформлением.

Преимущества

Если говорить о преимуществах кредитов для населения, то это, прежде всего, нестрогие требования банков к заемщикам, приобретение необходимых товаров, оплата услуг, работ, которые оплатить без кредита для клиентов затруднительно, возможность оформления заявки в режиме онлайн и ее рассмотрения в короткий срок. А также - возможность погасить долг досрочно и, как правило, без штрафов. На сегодняшний день кредитные организации не имеют права начислять проценты и штрафы за досрочное погашение.

Недостатки

Но у такого вида кредитования есть и минусы. Это, конечно же, относительно высокая процентная ставка, переплата за товар из-за необходимости выплачивать проценты, финансовое бремя, которое может быть сильно ощутимым в период кризиса, а также штрафные санкции при просрочке оплаты ежемесячных платежей.

Важно выяснить, какой процент по потребительскому кредиту является окончательным.

Какие есть способы погашения ежемесячных платежей?

Практически во всех случаях клиенты могут выбрать один из нижеперечисленных способов погашения ежемесячных платежей по потребительскому кредиту:

1. Погашение суммы через терминалы или банкоматы.
2. Оплата почтовым переводом.
3. Погашение платежа через интернет-банкинг.
4. Перечисление финансов с различных электронных кошельков.

Советы тем, кто задумывается о потребительском кредите

Прежде всего, необходимо тщательно изучить и сравнить все доступные вам предложения от различных кредитных организаций. Некоторые советуют обратиться к кредитному брокеру, но так как его услуги платны, то этот шаг будет разумным, если вы хотите взять заем на какую-то большую сумму.

Необходимо просчитать проценты самостоятельно. Онлайн-калькуляторы есть на сайтах самих кредитных организаций, а также на специализированных порталах. Обязательно спрашивайте, какие еще дополнительные траты будут включены в ваш договор. Это могут быть - страхование, плата за кассовое обслуживание и т. д.

Памятка

Несколько лет назад Банком России была выпущена специально подготовленная для потребителей памятка. И главной ее рекомендацией было внимательное изучение договора. То есть, даже если вы подробно расспросили обо всем сотрудника банка, это не повод не глядя подписывать столь важный документ, ведь именно в соответствии с его условиями вы будете оплачивать взятую вами ссуду.

Ну и конечно, грех не воспользоваться плодами прогресса - оформлением кредита через сайт банка. Это сэкономит вам массу времени и нервов. Разумным будет подать несколько заявок — на тот случай, если какие-то банки не одобрят вашу кандидатуру.

Что такое потребительский кредит, теперь известно.