Как взять кредит с плохой кредитной историей. Как быть, если срочно нужны деньги?

В наши дни трудно представить жизнь без кредитов. Кредитование - это необходимость, которая тесно связана с повседневным существованием каждого человека. Зачастую денежные средства требуются для покупок, приобретаемых домой. Например, в срочном порядке нужны деньги для обновления бытовой техники, а именно для покупки холодильника, газовой плиты, стиральной машины и прочее. В связи с этими тратами приходится брать приличную сумму денег в кредит на длительный срок. Бывают случаи, когда возникает задолженность по истечении некоторого времени оплаты по займу. Происходит данная ситуация по разным причинам. Естественно, после просрочек по кредиту у людей возникает вопрос: "Как взять кредит с плохой кредитной историей?"

Понятие кредитной истории

Кредитная история представляет собой сведения о займах, полученных и возвращенных клиентом, нажитых им в течение долгого срока. Эти сведения говорят о его надежности, а также имеют решающую роль в принятии положительных решений банков в выдаче кредита данному заемщику.

Хранилищем всех кредитных историй заемщиков является Бюро кредитных историй (БКИ) — это коммерческая организация, занимающаяся их хранением, обработкой и формированием. Таких бюро в России множество. Самые распространенные из них - это Национальное бюро кредитных историй и "Эквифакс Кредит Сервисиз". За ними ведется жесткий контроль, который осуществляет Федеральная служба по финансовым ранкам России.

Кредитные истории у заемщиков бывают различные, причем как положительные, так и негативные. Что же представляет собой плохая кредитная история, получить кредит с которой возможно?

Вид кредитной истории

Большинство бюро пользуются стандартными шаблонами. Просрочки платежей они обозначают следующими временными интервалами.

1. Просроченный платеж до 30 календарных дней. Бывает связан с техническими причинами задержек денег. Например, сервис, через который клиент отправлял ежемесячный платеж, задержал операцию в связи с праздничными днями. Данный клиент считается положительным заемщиком, даже если платеж допускался каждый месяц с просрочкой до 30 дней.

2. Просроченный платеж от 30 до 60 дней.

3. Просроченный платеж от 60 до 180 дней.

4. Просроченный платеж свыше 120 дней.

Пункты 2, 3, 4 относятся к негативным кредитам. Подразумевается, что это плохая кредитная история, взять кредит с которой будет сложно, но реально.

Как улучшить свою кредитную историю?

Обратиться в кредитную организацию за займом. Следует выбрать банк, которым ранее вы не пользовались. Рекомендуется гасить кредит согласно графику платежей, то есть в срок и обозначенными суммами. В этом случае кредитная история будет улучшаться благодаря новым хорошим показателям. Эти показатели будут нейтрализовать негативное платежное прошлое по предыдущим кредитам.

Коммерческие банки

Лучший вариант — обратиться в начинающий свою деятельность банк, который совсем недавно начал путь на рынке банковских услуг. Региональные молодые финансово-кредитные учреждения часто идут на риск выдачи займов заемщикам с плохой кредитной историей для привлечения клиентов. Такая лояльность не говорит о том, что банк совсем не смотрит кредитную историю. Если заемщик имеет непогашенные долги по ссудам, то ни один уважающий себя банк не предоставит кредит вновь. Нужно вначале погасить текущие просроченные задолженности перед кредиторами.

Региональные небольшие банки всегда выручат, если требуется небольшой кредит наличными. Плохая кредитная история не станет причиной для отказа. Зачастую в таких организациях завышена процентная ставка по кредиту. Сразу отказываться от их предложений не стоит. Можно взять небольшой займ и зарекомендовать себя в данном банке. В дальнейшем процентная ставка для повторного клиента может быть снижена.

Если все-таки вы попали в ситуацию, когда имеются текущие просроченные задолженности по кредитам, можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации вашего города. Ниже рассмотрим, как взять кредит с плохой кредитной историей в микрофинансовой организации.

Микрокредитование

Под понятием "микрокредитование" понимают выдачу небольших сумм денежных средств на короткие сроки. Такие микрозаймы в первую очередь предназначены для лиц, которые имеют острую нехватку денег и возможность быстрой выплаты по кредиту.

Суммарный диапазон выдачи денежных средств в российских микрофинансовых организациях составляет от 5 до 20 тысяч рублей. У физических лиц такие кредиты пользуются большим спросом, потому что с их помощью можно получить деньги с плохой кредитной историей. Большинство мелких организаций не проверяют кредитную историю у своих заемщиков. Процентные ставки на микрокредиты очень высокие, и срок займа в большинстве случаев составляет до 30 дней.

Для получения микрозайма потребуется только паспорт. Если у вас имеется возможность предоставить справки с места работы, то это будет для вас большим плюсом, потому что микрофинансовая организация может снизить ставку по кредиту.

Основные достоинства микрокредитов

• Скорость оформления.

• Выдача денег за считанные минуты.

• Возможность досрочного погашения.

• Кредитная история никого не интересует и никем не проверяется.

• Не требуется обеспечения, то есть без залога и поручительства.

Сегодня микрокредиты с плохой кредитной историей пользуются большой популярность во всех регионах России. Столь масштабному распространению микрокредитования по стране способствует его практичность. Занимать деньги у знакомых и родственников иногда неудобно. Сейчас нет необходимости просить в долг, можно быстро и легко получить требуемую сумму, тем самым решив текущие финансовые проблемы.

После выплаты микрозайма сохраните кредитный договор. Это будет доказательством того, что вы погасили данный долг и являетесь благонадежным плательщиком. В дальнейшем этот документ можно предложить кредитору как доказательство вашей платежеспособности.

Микрокредиты с плохой кредитной историей могут стать палочкой-выручалочкой в совсем безнадежных ситуациях.

Помимо микрокредитования начали активно развиваться интернет-займы. Это связано в первую очередь с быстрым развитием интернет-технологий, позволяющих банковскому сектору максимально расширять и внедрять во Всемирную паутину предоставляемые ими услуги. Ниже рассмотрим, как взять кредит с плохой кредитной историей в Интернете, не выходя из дома.

Онлайн-займы

Интернет-займы — это кредиты, которые есть возможность получить с помощью Интернета. Различают виды онлайн-займов по вариантам получения денег: на банковский счет или карту, на Webmoney, на кошелек Visa QIWI Wallet, в виде покупок товаров или услуг в интернет-магазинах.

Услуга интернет-кредитования в России новая, но стремительно набирает популярность у пользователей Сети. Современные технологии кредитования значительно упростили и ускорили процесс подачи заявок на предоставление кредита. Такой способ получения займа в будущем может стать отличной заменой простым банковским кредитам. С помощью такой системы можно быстро и легко занять деньги, а также совершать покупки любых понравившихся товаров и услуг.

Основным преимуществом онлайн-займа является получение денежных средств моментально, не выходя из дома. Он выручит несомненно, когда требуется получить срочно кредит. Плохая кредитная история при этом не будет стоп-условием в онлайн-сервисах.

Кредитные карты

Зачастую банки-эмитенты карт не проверяют качество кредитной истории потенциальных заемщиков. Карты выдают в самые короткие сроки. Решение принимается на основе анализа, полученных сведений, которые отражены в заявке клиента. Высокий риск такой выдачи компенсирует ощутимо высокая процентная ставка по кредитной карте.

Для оплаты товаров в магазинах, несомненно, подойдет кредитная карта. С плохой историей ее получить можно. Бывают ситуации, когда карту с кредитным лимитом оформить легче, чем воспользоваться обычным банковским продуктом.

Потребительский кредит, оформленный в магазине на товар или услугу

Существует еще один действенный метод получения займа с плохой кредитной историей — это поход в магазин с целью оформления потребительского кредита. Ниже опишем подробно, как взять кредит с плохой кредитной историей на товар или услугу.

Срочные займы могут оформляться не только в банках, но и в торговых организациях. Заявка на кредит отнимет 5 минут свободного времени. Решение банк принимает в онлайн-режиме. Кредитная история проверяется автоматически, и при условии отсутствия просроченных задолженностей клиенту выдается займ мгновенно. Также кредитные инспекторы могут проверить достоверность контактных данных, которые заемщик предоставил при оформлении заявки. Поэтому есть вероятность, что из банка могут позвонить на рабочий и домашний телефон. Клиент забирает кредит в виде товара или услуги, а деньги банк-партнер перечисляет торговой организации, в которой клиент совершил покупку.

Кредит с обеспечением

Под обеспечением понимают кредит под поручительство физических лиц или залог. Этот тип банковского продукта с точки зрения кредитора самый безопасный. Даже с плохой кредитной историей при условии предоставления обеспечения существует высокая вероятность получения кредита. Процентная ставка в таком случае также может быть невысокой по сравнению со всеми другими займами, которые оформляются клиенту с плохим кредитным досье.

Когда имеются проблемы с кредитной историей, следует более внимательно отнестись к выбору организации, которая будет готова вам выдать деньги в долг. В противном случае, можно получать отказы по всем заявкам, подаваемым в кредитные организации. Что делать в такой ситуации? Как взять кредит с плохой кредитной историей? Эту проблему сможет решить посредник, который сотрудничает со многими кредиторами.

Помощь брокера в оформлении займа

Кредитный брокер поможет подобрать выгодный кредитный продукт для клиента, несмотря на испорченную кредитную историю. Необходимо заполнить с ним заявку на кредит. Он самостоятельно проанализирует все актуальные предложения финансовых организаций и банков. Вам останется только выбрать из перечня оптимальных кредитных продуктов. В большинстве случаев этот список намного больше, чем если бы вы обращались самостоятельно во все учреждения. Это связано с тем, что у кредитного брокера не только имеются договорные отношения с микрофинансовыми организациями и коммерческими банками, но и существуют партнерские связи с инвесторами, которые готовы проинвестировать нужды клиента.

В чем состоит помощь брокера в получении кредита с плохой кредитной историей?

Для клиентов, имеющих плохую кредитную историю, в том числе с текущими просроченными задолженностями, кредитный брокер может оказать ощутимую помощь.

• Подготовить необходимые для займа документы.

• Заполнить грамотно заявку на кредит.

• Найти кредитную организацию.

• Подобрать выгодные условия займа.

• Дать финансовую консультацию о том, как исправить его текущее финансовые положение.

Однако заемщик не должен рассматривать помощь в оформлении нового кредита при имеющихся текущих негативных как решение всех своих проблем, связанных с деньгами. Таким клиентам не приходится рассчитывать на хорошие условия кредитования, потому что они не смогли вернуть заемные средства по договору вовремя и в полном объеме. Процентная ставка для них всегда выше, чем у заемщиков с положительной кредитной историей. Кредитные организации с неохотой выдают такой категории заемщиков ссуды. Поэтому брокер должен постараться, чтобы заемщик, имеющий плохую кредитную историю, получил еще один займ.

На что следует обратить внимание при выборе брокера?

Трудная финансовая ситуация толкает на отчаянный шаг, когда опять нужен кредит. Плохая кредитная история по другим займам при этом очень мешает. Но не спешите полностью отдаться в руки брокеров. Некоторые из них ждут таких отчаянных клиентов. Берут свои комиссионные и исчезают, так и не предоставив обещанных денежных средств. Зачастую это мошенники, стремящиеся получить прибыль. Конечно, таких посредников следует избегать. Из этого можно сделать вывод, что необходимо быть осторожнее в выборе кредитного брокера и обращаться только в те организации, которые имеют положительный рейтинг и отзывы.

Посредников, которые берутся помочь оформить кредит с подпорченной кредитной историей, немного, но среди них можно найти профессионалов. Они способны дать надежду на шанс даже в той ситуации, которая кажется совсем безвыходной.

Не стоит опускать руки, если у вас плохая кредитная история. Нужны деньги — тогда пора действовать! Главное - следует реалистично оценивать свои возможности по погашению долга и не допускать более просрочек. Все это поможет в дальнейшем повысить рост доверия к вашей платежеспособности.